Страхование с ретроспективной оценкой

Что такое страхование с ретроспективной оценкой?

ретроспективной оценкой — это страховой полис с премией,. которая корректируется в зависимости от убытков, понесенных застрахованной компанией, а не в соответствии с отраслевым опытом убытков. Этот метод использует фактические убытки для получения премии, которая более точно отражает опыт убытков застрахованного лица. Взимается первоначальная премия, а корректировки выполняются периодически после истечения срока действия полиса.

Понимание страхования с ретроспективной оценкой

Страховой полис с ретроспективной оценкой обычно начинается с премий, основанных на ожидаемых убытках. После истечения срока действия полиса премия корректируется с учетом фактических убытков, понесенных в течение срока действия полиса.

Этот метод служит стимулом для страховой компании контролировать свои убытки, поскольку цена полиса, вероятно, снизится, если страхователь сможет ограничить подверженность риску. Премия может быть скорректирована в пределах определенного диапазона значений, а премия по полису зависит от минимальной и максимальной суммы.

При оценке вариантов страхового покрытия компании сопоставляют риск, который они готовы принять, с суммой премии, которую они готовы заплатить. Чем больший риск компания хочет покрыть, тем выше будет ее премия. В некоторых случаях компании могут захотеть сохранить больший риск, но могут захотеть использовать план с ретроспективной оценкой, который корректирует премию с течением времени.

Компании, которые покупают страховые полисы с ретроспективной оценкой, могут использовать их для покрытия различных рисков, от общей ответственности и компенсации работникам до имущества и преступлений. Ретроспективные планы могут охватывать несколько рисков в рамках одного и того же полиса, вместо того чтобы требовать от страхователя приобретения нового полиса для покрытия каждого типа риска. Типы покрываемых рисков, как правило, имеют низкую вероятность стать катастрофическими, хотя потери могут происходить часто. Эти факторы высокой частоты потерь и низкой серьезности потерь делают потери очень предсказуемыми.

Страхование с ретроспективной оценкой по сравнению со страхованием с оценкой опыта

Страховой полис с ретроспективной оценкой корректирует страховые взносы иначе, чем страховка с рейтингом опыта. Рейтинг опыта включает корректировку на основе предыдущих периодов политики, а ретроспективный рейтинг включает корректировку на основе текущего периода политики. Хотя ретроспективная политика может учитывать прошлые убытки, текущие потери имеют больший вес.

Рейтинг опыта чаще всего ассоциируется со страхованием компенсаций работникам и используется для расчета коэффициента модификации опыта. Страховые компании следят за претензиями и убытками, возникающими в результате страховых полисов. Эта оценка включает определение того, являются ли определенные классы страхователей более склонными к претензиям и, следовательно, более рискованными для страхования.

Не все компании подходят для страхования с ретроспективным рейтингом. Компании с небольшими премиями или премиями, которые существенно меняются от одного страхового периода к другому, или которые имеют нестабильное финансовое положение, не подходят.

Особенности

• Страховой полис с ретроспективной оценкой корректирует премию по полису на основе фактических убытков в течение периода действия полиса.

• Компенсация работникам, общая ответственность и автоответственность — вот некоторые области, в которых хорошо применяется страхование с ретроспективной оценкой.

• У компаний есть стимул внедрять дополнительные меры безопасности и контроля убытков, чтобы избежать увеличения премий.

• Корректировка премий для страхования с ретроспективной оценкой рассчитывается иначе, чем для страхования с оценкой опыта.

• Этот метод страхования отличается от премий, основанных на общеотраслевых убытках.

• Застрахованное лицо может получить выгоду или пострадать от страховки с ретроспективной оценкой, поскольку премии растут и падают в зависимости от того, сколько убытков они несут.