追溯评级保险

什么是追溯评级保险？

追溯评级保险是一种保费根据被保险人所经历的损失而不是根据整个行业的损失经验进行调整的保险单。这种方法以实际损失为基础推算出更准确反映被保险人损失经历的保费。保单到期后会收取初始保费并定期进行调整。

了解追溯评级保险

追溯评级的保险单以典型的方式开始，保费基于预期损失。一旦保单到期，保费将根据保单期限内的实际损失进行调整。

这种方法可以激励被保险人控制其损失，因为如果被保险人能够限制风险敞口，保单的价格可能会下降。保费可以在一定的数值范围内调整，保费有最低和最高限额。

在评估保险范围选项时，公司会权衡他们愿意承担的风险与他们愿意支付的保费金额。公司想要承担的风险越多，其保费就越高。在某些情况下，公司可能希望保留更多风险，但可能希望选择使用随时间调整保费的追溯评级计划。

购买追溯评级保险单的公司可以使用它们来涵盖各种风险，从一般责任和工人赔偿到财产和犯罪。追溯计划可以涵盖同一保单下的多种风险，而不是要求被保险人购买新保单来涵盖每种风险类型。尽管损失可能经常发生，但所涵盖的风险类型往往具有较低的灾难性概率。这些高损耗频率和低损耗严重性的因素使损耗具有高度可预测性。

回顾性评级保险与经验评级保险

追溯评级保险政策调整保费的方式与经验评级保险不同。经验评级涉及基于先前保单期间的调整，而追溯评级涉及基于当前保单期间的调整。虽然追溯性政策可能会考虑过去的损失，但当前的损失更为重要。

经验等级最常与工伤保险相关联，用于计算经验修正系数。保险公司监控由他们承保的保单引起的索赔和损失。该评估包括确定某些类别的保单持有人是否更容易提出索赔，因此投保风险更大。

并非所有公司都适合追溯评级保险。保费较小或保费从一个保单期到下一个保单期变化很大或财务状况不稳定的公司并不适合。

＃＃ 强调

• 追溯评级的保单根据保单期内的实际损失调整保单的保费。

• 工人赔偿、一般责任和汽车责任是追溯评级保险适用的一些领域。

• 公司有动机实施进一步的安全和损失控制以避免增加保费。

• 追溯评级保险的保费调整计算方式与经验评级保险不同。

• 这种保险方法与基于全行业损失的保费形成对比。

• 被保险实体可能因追溯评级的保险而受益或受到伤害，因为保费的涨跌取决于他们遭受的损失数量。