Assicurazione con valutazione retroattiva
Che cos'è l'assicurazione con valutazione retrospettiva?
assicurazione con rating retrospettivo è una polizza assicurativa con un premio che si adegua in base alle perdite subite dalla compagnia assicurata, piuttosto che in base all'esperienza di sinistro a livello di settore. Questo metodo prende le perdite effettive per ricavare un premio che rifletta in modo più accurato l'esperienza di perdita dell'assicurato. Viene addebitato un premio iniziale e gli adeguamenti vengono eseguiti periodicamente dopo la scadenza della polizza.
Capire l'assicurazione con valutazione retrospettiva
Una polizza assicurativa con rating retrospettivo inizia in modo tipico, con premi basati sulle perdite attese. Alla scadenza della polizza, il premio viene adeguato per riflettere le perdite effettive subite durante la durata della polizza.
Questo metodo funge da incentivo per l'assicurato a controllare le proprie perdite poiché è probabile che il prezzo della polizza diminuisca se l'assicurato è in grado di limitare l'esposizione al rischio. Il premio può essere regolato entro un determinato intervallo di valori e il premio della polizza è soggetto a un importo minimo e massimo.
Quando valutano le opzioni di copertura assicurativa, le aziende valutano il rischio che sono disposte ad assumersi rispetto all'importo del premio che sono disposte a pagare. Maggiore è il rischio che l'azienda vuole coprire, maggiore sarà il suo premio. In alcuni casi, le aziende potrebbero voler mantenere un rischio maggiore, ma potrebbero volere l'opzione di utilizzare un piano con valutazione retrospettiva che adegua il premio nel tempo.
Le aziende che acquistano polizze assicurative con rating retrospettivo possono utilizzarle per coprire una varietà di rischi, dalla responsabilità generale e dall'indennizzo dei lavoratori alla proprietà e alla criminalità . I piani retrospettivi possono coprire più rischi nell'ambito della stessa polizza, piuttosto che richiedere all'assicurato di acquistare una nuova polizza per coprire ogni tipo di rischio. I tipi di rischi coperti tendono ad avere una bassa probabilità di essere catastrofici, sebbene le perdite possano verificarsi frequentemente. Questi fattori di alta frequenza di perdita e bassa gravità della perdita rendono le perdite altamente prevedibili.
Assicurazione con valutazione retrospettiva e assicurazione con valutazione in base all'esperienza
Una polizza assicurativa con rating retrospettivo adegua i premi in modo diverso da un'assicurazione con rating di esperienza. Un rating di esperienza comporta un aggiustamento basato sui periodi di polizza precedenti, mentre un rating retrospettivo comporta un aggiustamento basato sul periodo di polizza corrente. Mentre le politiche retrospettive possono considerare le perdite passate, le perdite attuali hanno un peso maggiore.
Una valutazione dell'esperienza è più comunemente associata all'assicurazione di compensazione dei lavoratori e viene utilizzata per calcolare il fattore di modifica dell'esperienza. Le compagnie di assicurazione controllano i sinistri e le perdite che derivano dalle polizze che sottoscrivono. Questa valutazione include la determinazione se alcune classi di assicurati sono più inclini ai sinistri e quindi sono più rischiose da assicurare.
Non tutte le compagnie sono adatte per assicurazioni con rating retrospettivo. Le aziende che hanno piccoli premi o premi che cambiano sostanzialmente da un periodo di polizza all'altro, o che hanno finanze instabili, non sono adatte.
Mette in risalto
Una polizza assicurativa con rating retrospettivo adegua il premio di una polizza in base alle perdite effettive durante il periodo della polizza.
Il risarcimento dei lavoratori, la responsabilità generale e la responsabilità automobilistica sono alcune aree in cui si applica bene l'assicurazione valutata retroattivamente.
Le aziende sono incentivate a implementare ulteriori controlli sulla sicurezza e sulle perdite per evitare l'aumento dei premi.
L'adeguamento dei premi per le assicurazioni con rating retroattivo è calcolato in modo diverso rispetto alle assicurazioni con rating esperienza.
Questo metodo di assicurazione è in contrasto con i premi basati su perdite a livello di settore.
Un'entità assicurata può beneficiare o essere danneggiata da un'assicurazione con rating retrospettivo, poiché i premi aumentano e diminuiscono a seconda di quante perdite subiscono.
