リスクプロファイル

##リスクプロファイルとは何ですか？

リスクプロファイルは、個人のリスクを取る意欲と能力の評価です。また、組織がさらされている脅威を指す場合もあります。リスクプロファイルは、ポートフォリオの適切な投資資産配分を決定するために重要です。組織は、潜在的なリスクと脅威を軽減する方法としてリスクプロファイルを使用します。

##リスクプロファイルを理解する

リスクプロファイルは、個人が準備され、受け入れることができるリスクの許容レベルを識別します。企業のリスクプロファイルは、リスクを引き受ける意欲（またはリスク回避）が全体的な意思決定戦略にどのように影響するかを判断しようとします。個人のリスクプロファイルは、その人のリスクを引き受ける意欲と能力を決定する必要があります。この意味でのリスクとは、ポートフォリオリスクを指します。

リスクは、リスクとリターンの間のトレードオフと考えることができます。つまり、ポートフォリオでより高いリターンを獲得するか、より低い確率でお金を失うかの間のトレードオフです。

リスクを引き受ける意欲とは、個人のリスク回避を指します。個人が口座の価値の下落を見たくないという強い願望を表明し、これを達成するために潜在的な資本増価を放棄することをいとわない場合、この人はリスクを引き受ける意欲が低く、リスク回避的です。

逆に、個人が可能な限り最高のリターンを望んでいる場合、そしてそれを達成するためにアカウントの価値の大きな変動に耐えることをいとわない場合、この人はリスクを引き受ける意欲が高く、リスクを求める人です。

リスクを取る能力は、個人の資産と負債のレビューを通じて評価されます。資産が多く負債が少ない個人は、リスクを負う能力が高い。逆に、資産が少なく負債が多い個人は、リスクを負う能力が低くなります。たとえば、十分な資金のある退職金口座、十分な緊急貯蓄と保険の適用範囲、および追加の貯蓄と投資（住宅ローンや個人ローンなし）を持つ個人は、リスクを負う能力が高い可能性があります。

リスクを冒す意欲と能力は必ずしも一致するとは限りません。たとえば、上記の例の資産が高く負債が少ない個人は、リスクを引き受ける能力が高い可能性がありますが、本質的に保守的であり、リスクを引き受ける意欲が低いこともあります。この場合、リスクを取る意欲と能力は異なり、最終的なポートフォリオ構築プロセスに影響を与えます。

##特別な考慮事項

リスクプロファイルはさまざまな方法で作成できますが、通常はリスクプロファイルの質問票から始めます。すべてのリスクプロファイル質問票は、さまざまな調査質問に対する個人の回答をスコアリングしてリスクプロファイルを作成します。これは、後でファイナンシャルアドバイザー（人間と仮想の両方）が個人のポートフォリオ資産配分を形成するために使用します。この資産配分はポートフォリオのリスクに直接影響するため、個人のリスクプロファイルとうまく整合していることが重要です。

リスクプロファイルは、組織が直面するリスクと脅威も示しています。これには、結果として生じる悪影響の可能性、および各リスクの潜在的なコストと混乱のレベルの概要が含まれる場合があります。リスク管理システムに関しては、積極的に行動することが企業の最大の利益になります。いくつかのリスクは、適切に説明されていれば最小限に抑えることができます。多くの場合、企業はそのような取り組みを支援するためにコンプライアンス部門を設立します。コンプライアンスは、企業とその従業員が規制および倫理的プロセスに従っていることを確認するのに役立ちます。多くの企業は、リスクが外部の問題になる前に適切に対処できるように、リスクの発見を支援するために独立した監査人を雇っています。

リスクを最小限に抑えることができないと、悪影響が生じる可能性があります。たとえば、製薬会社が適切な経路を通じて新しい治療法を適切にテストしない場合、それは公衆に害を及ぼし、法的および金銭的損害につながる可能性があります。リスクを最小限に抑えることができないと、会社は株価の下落、収益の低下、ネガティブなイメージ、破産の可能性にさらされる可能性があります。

##ハイライト

-リスクプロファイルは、個人のリスクを取る意欲と能力の評価です。

-組織は、潜在的なリスクと脅威を軽減する方法としてリスクプロファイルを使用します。

-ポートフォリオの適切な投資資産配分を決定するには、リスクプロファイルが重要です。