Профиль риска

Что такое профиль риска?

Профиль риска – это оценка готовности и способности человека идти на риск. Это также может относиться к угрозам, которым подвергается организация. Профиль риска важен для определения правильного распределения инвестиционных активов в портфеле. Организации используют профиль риска как способ снижения потенциальных рисков и угроз.

Понимание профиля риска

Профиль риска определяет приемлемый уровень риска, к которому человек готов и способен его принять. Профиль риска корпорации пытается определить, как готовность взять на себя риск (или неприятие риска) повлияет на общую стратегию принятия решений. Профиль риска для человека должен определять его готовность и способность идти на риск. Риск в этом смысле относится к риску портфеля.

Риск можно рассматривать как компромисс между риском и доходностью, то есть компромисс между получением более высокой доходности или меньшей вероятностью потери денег в портфеле.

Готовность идти на риск относится к неприятию риска человеком. Если человек выражает сильное желание не видеть снижения стоимости счета и готов отказаться от потенциального прироста капитала для достижения этого, этот человек будет иметь низкую готовность брать на себя риск и не склонен к риску.

И наоборот, если человек выражает желание получить максимально возможную прибыль — и готов терпеть большие колебания стоимости счета для ее достижения — этот человек будет иметь высокую готовность идти на риск и стремится к риску.

Способность идти на риск оценивается путем анализа активов и пассивов человека. Человек с большим количеством активов и небольшим количеством обязательств имеет высокую способность брать на себя риск. И наоборот, человек с небольшим количеством активов и большими обязательствами имеет низкую способность брать на себя риск. Например, человек с хорошо финансируемым пенсионным счетом, достаточными сбережениями на случай непредвиденных обстоятельств и страховым покрытием, а также дополнительными сбережениями и инвестициями (без ипотеки или личных кредитов), вероятно, имеет высокую способность брать на себя риск.

Желание и способность идти на риск не всегда могут совпадать. Например, человек в приведенном выше примере с высокими активами и низкими обязательствами может иметь высокую способность брать на себя риск, но также может быть консервативным по своей природе и выражать низкую готовность брать на себя риск. В этом случае готовность и способность идти на риск различаются и будут влиять на конечный процесс построения портфеля.

Особые соображения

Профили рисков могут быть созданы несколькими способами, но, как правило, начинают с анкеты профиля рисков. Все анкеты профиля риска оценивают ответы человека на различные наводящие вопросы, чтобы составить профиль риска, который позже используется финансовыми консультантами (как живыми, так и виртуальными), чтобы помочь сформировать распределение активов в портфеле отдельного человека. Такое распределение активов напрямую повлияет на риск в портфеле, поэтому важно, чтобы оно хорошо соответствовало индивидуальному профилю риска.

Профиль риска также иллюстрирует риски и угрозы, с которыми сталкивается организация. Он может включать вероятность негативных последствий, а также описание потенциальных затрат и уровня нарушений для каждого риска. В интересах корпорации проявлять инициативу, когда речь идет о ее системах управления рисками. Некоторые риски можно свести к минимуму, если они должным образом учтены. Корпорации часто создают отдел соответствия,. чтобы помочь в таких начинаниях. Соответствие требованиям помогает гарантировать, что корпорация и ее сотрудники соблюдают нормативные и этические нормы. Многие компании нанимают независимых аудиторов, чтобы помочь выявить любые риски, чтобы их можно было должным образом устранить, прежде чем они станут внешними проблемами.

Неспособность минимизировать риск может привести к негативным последствиям. Например, если фармацевтическая компания не проводит надлежащих испытаний своего нового лечения по надлежащим каналам, это может нанести ущерб обществу и привести к юридическим и денежным убыткам. Неспособность минимизировать риск также может привести к тому, что компания может столкнуться с падением курса акций, снижением доходов, негативным общественным имиджем и потенциальным банкротством.

Особенности

• Профиль риска представляет собой оценку готовности и способности человека идти на риск.

• Организации используют профиль риска как способ снижения потенциальных рисков и угроз.

• Профиль риска важен для определения правильного распределения инвестиционных активов в портфеле.