위험 프로필

위험 프로필이란 무엇입니까?

위험 프로파일은 개인의 위험 감수 의지와 능력에 대한 평가입니다. 또한 조직이 노출된 위협을 나타낼 수도 있습니다. 위험 프로필은 포트폴리오 에 대한 적절한 투자 자산 할당을 결정하는 데 중요합니다 . 조직은 잠재적 위험과 위협을 완화하는 방법으로 위험 프로필을 사용합니다.

위험 프로필 이해

위험 프로파일은 개인이 준비하고 수용할 수 있는 허용 가능한 위험 수준을 식별합니다. 기업의 위험 프로파일은 위험을 감수하려는 의지(또는 위험에 대한 회피)가 전체 의사 결정 전략에 어떻게 영향을 미치는지 결정하려고 시도합니다. 개인의 위험 프로파일은 위험을 감수할 의지와 능력을 결정해야 합니다. 이러한 의미에서 위험은 포트폴리오 위험을 나타냅니다.

위험은 위험과 수익 간의 상충 관계로 생각할 수 있습니다. 즉, 포트폴리오에서 더 높은 수익을 얻거나 손실을 입을 가능성이 낮은 것 사이의 상충 관계를 말합니다.

위험을 감수하려는 의지는 개인의 위험 회피를 나타냅니다. 개인이 계정 가치 하락을 보지 않으려는 강한 열망을 표현하고 이를 달성하기 위해 잠재적인 시세 차익을 기꺼이 포기할 의향이 있는 경우, 이 사람은 위험을 감수하려는 의지가 낮고 위험을 기피합니다.

수익 에 대한 열망을 표현하고 이를 달성하기 위해 계정 가치의 큰 변동을 기꺼이 감수한다면 이 사람은 위험을 감수할 의지가 높고 위험을 추구하는 사람입니다.

위험을 감수하는 능력은 개인의 자산과 부채에 대한 검토를 통해 평가됩니다. 자산은 많고 부채가 적은 개인은 위험을 감수하는 능력이 높습니다. 반대로 자산이 적고 부채가 많은 개인은 위험을 감수하는 능력이 낮습니다. 예를 들어, 충분한 자금을 갖춘 퇴직 계좌, 충분한 비상 저축 및 보험 보장, 추가 저축 및 투자(모기지 또는 개인 대출 없음)가 있는 개인은 위험을 감수할 가능성이 높습니다.

위험을 감수하려는 의지와 능력이 항상 일치하는 것은 아닙니다. 예를 들어, 위의 예에서 자산이 높고 부채가 적은 개인은 위험을 감수하는 능력이 높을 수 있지만 천성적으로 보수적일 수 있으며 위험을 감수할 의향이 낮을 수도 있습니다. 이 경우 위험을 감수하려는 의지와 능력이 다르며 궁극적인 포트폴리오 구성 프로세스에 영향을 미칩니다.

특별 고려 사항

위험 프로필은 여러 가지 방법으로 만들 수 있지만 일반적으로 위험 프로필 질문으로 시작합니다. 모든 위험 프로필 설문지는 개인의 포트폴리오 자산 할당 을 형성하는 데 도움이 되도록 나중에 재무 고문(인간 및 가상 모두)이 사용하는 위험 프로필을 작성하기 위해 다양한 조사 질문에 대한 개인의 답변을 채점합니다 . 이 자산 배분은 포트폴리오의 위험에 직접적인 영향을 미치므로 개인의 위험 프로필과 잘 일치하는 것이 중요합니다.

위험 프로필은 조직이 직면한 위험과 위협도 보여줍니다. 여기에는 부정적인 영향이 발생할 확률과 각 위험에 대한 잠재적 비용 및 중단 수준에 대한 개요가 포함될 수 있습니다. 위험 관리 시스템과 관련하여 사전 예방적인 것은 기업의 최대 이익입니다. 일부 위험은 적절히 설명하면 최소화할 수 있습니다. 기업은 종종 그러한 노력을 돕기 위해 규정 준수 부서 를 만듭니다. 규정 준수는 회사와 직원이 규제 및 윤리적 프로세스를 따르도록 하는 데 도움이 됩니다. 많은 회사에서 외부 문제가 되기 전에 적절하게 해결할 수 있도록 위험을 발견하는 데 도움이 되는 독립적인 감사인을 고용합니다.

위험을 최소화하지 못하면 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 제약회사가 적절한 경로를 통해 새로운 치료제를 제대로 테스트하지 않으면 대중에게 피해를 입히고 법적, 금전적 피해를 입힐 수 있습니다. 위험을 최소화하지 못하면 회사는 주가 하락, 수익 감소, 부정적인 이미지, 파산 가능성에 노출될 수 있습니다.

하이라이트

• 위험 프로파일은 개인의 위험 감수 의지와 능력에 대한 평가입니다.

• 조직은 잠재적 위험과 위협을 완화하는 방법으로 위험 프로필을 사용합니다.

• 리스크 프로파일은 포트폴리오에 대한 적절한 투자 자산 배분을 결정하는 데 중요합니다.