अनुक्रमित खाता

एक अनुक्रमित खाता क्या है?

एक जब्त खाता एक जमा खाता है जिसे कानूनी कार्रवाई या अदालत के आदेश के माध्यम से जब्त किया जाता है। जब्त करने वाले पक्ष के अनुमोदन के बिना एक जब्त खाते से धनराशि नहीं निकाली जा सकती है। अनुक्रमित खातों को आमतौर पर अन्य खातों से अलग किया जाता है और एक अलग फ़ाइल में रखा जाता है।

सीक्वेस्टेड अकाउंट शब्द का इस्तेमाल कभी-कभी एस्क्रोड फंड्स को सेगमेंटेड कस्टोडियल अकाउंट में सुरक्षित और सुरक्षित रखने के लिए भी किया जाता है।

अनुक्रमित खातों को समझना

वस्तुतः किसी भी प्रकार के खाते को बैंक और ब्रोकरेज खातों सहित, जब्त किया जा सकता है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और योग्य योजनाओं को अलग करना अधिक कठिन होता है, क्योंकि वे संघीय कानून द्वारा अधिकांश प्रकार के लेनदारों से सुरक्षित होते हैं। आमतौर पर, केवल आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) के पास ही इन खातों को अलग करने का अधिकार होता है।

यदि एक जब्ती को मंजूरी दी जाती है, तो जब्ती का नोटिस आईआरएस से एक व्यक्तिगत करदाता या व्यवसाय को सूचित करने के लिए लिखित नोटिस प्रदान करता है कि सरकार ने उसकी संपत्ति को जब्त कर लिया है। एक अनुक्रमित खाते में, खाता धारक के पास न्यायालय की स्वीकृति के बिना खाते की शेष राशि तक पहुंच नहीं होगी।

अनुक्रमित खातों को हमेशा स्थायी रूप से अनुक्रमित नहीं किया जा सकता है। हालांकि, प्रतिबंध हटाए जाने से पहले उन्हें आम तौर पर खाताधारक से विशिष्ट कार्रवाई की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, जब एक बकाया ऋण को चुकाने के लिए पूर्ण भुगतान किया जाता है, तो एक सीक्वेस्टर समाप्त हो सकता है। कुछ मामलों में, लेनदार कम राशि के लिए ऋण का निपटान करने में सक्षम हो सकता है।

संदिग्ध गतिविधि के मामलों में, एक बैंक आम तौर पर एक जांच पूरी होने के बाद एक जब्ती आदेश को हटा देता है। मान लीजिए कि अवैध गतिविधि का पता चला है या खाताधारक खाते के माध्यम से किसी धोखाधड़ी में शामिल पाया जाता है। फिर, खाता स्थायी रूप से बंद किया जा सकता है, और शेष धनराशि को जब्त किया जा सकता है।

यदि कोई बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान किसी खाते को जब्त करता है, तो अदालतों के शामिल होने की तुलना में इसे उठाना अक्सर आसान होता है। कुछ मामलों में, उन्हें केवल लेन-देन और इसमें शामिल पक्षों के बारे में अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होती है।

अनुक्रमित खाते बनाम एस्क्रो खाते

जब्त किए गए खातों को उनके मालिक द्वारा उनके खिलाफ की गई कानूनी कार्रवाइयों के कारण एक्सेस नहीं किया जा सकता है, जबकि एस्क्रो खातों को एक समझौते के लिए कई पार्टियों की सहमति के बिना एक्सेस नहीं किया जा सकता है। वित्तीय शब्द "एस्क्रो में" धन की राशि पर एक अस्थायी पकड़ को दर्शाता है। यह पैसा किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया गया है, आमतौर पर खरीदार और विक्रेता की ओर से।

उदाहरण के लिए, एक अचल संपत्ति लेनदेन में धन, बिक्री की तारीख को भी एस्क्रो में रखा जा सकता है। ये धनराशि तब तक जारी नहीं की जाएगी जब तक कि सभी पक्ष-खरीदार, विक्रेता, और बंधक कंपनी-सहमत न हों कि एस्क्रो समझौते की सभी शर्तें पूरी हो गई हैं। निधियों को एस्क्रो में रखने का आशय सभी पक्षों को यह आश्वासन देना है कि एस्क्रो समझौते में उल्लिखित पारस्परिक जिम्मेदारियों को पूरा किया जाएगा।

अनुक्रमित खातों के लाभ और हानि

खातों को जब्त करने से अपराधों को रोकने में मदद मिल सकती है, लेकिन यह निष्पक्ष सुनवाई के बिना लोगों को उनकी संपत्ति से वंचित भी कर सकता है। कुछ मामलों में, जैसे कि जब खातों को स्वयं किसी अपराध के हिस्से के रूप में उपयोग किया जाता है, तो अतिरिक्त अपराधों को होने से रोकने के लिए खाते को जब्त करना सबसे आसान तरीका है।

दूसरी ओर, मुकदमे से पहले लोगों से संपत्ति का उपयोग छीन लेना, दोषी साबित होने तक निर्दोष के सिद्धांत को कमजोर करता है। सबसे खराब मामलों में, खाते को जब्त करने से प्रतिवादियों को अपनी बेगुनाही साबित करने और खाते तक पहुंच प्राप्त करने के लिए वकीलों को नियुक्त करने के लिए अपने धन का उपयोग करने से रोका जा सकता है।

सौभाग्य से, अदालतें आवश्यक खर्चों, जैसे किराया और कानूनी बिलों का भुगतान करने के लिए अनुक्रमित खाता निधि तक पहुंच प्रदान कर सकती हैं। इस तरह से धन की जब्ती अभी भी दोषी प्रतिवादियों को देश से भागने से पहले धन को एक मुश्किल-से-पता लगाने वाली क्रिप्टोकरेंसी में बदलने से रोकती है।

एक अनुक्रमित खाते का उदाहरण

मान लीजिए कि किसी व्यक्ति या निगम पर अवैध ड्रग कार्टेल के लिए धन शोधन के लिए बैंक खाते का उपयोग करने का आरोप है। एक अदालत आदेश दे सकती है कि सुनवाई होने तक खाते को जब्त कर लिया जाए।

इस तरह की गैरकानूनी गतिविधियों के लिए संभावित रूप से उपयोग किए जाने वाले खाते को जब्त करने से कई उद्देश्यों की पूर्ति होगी। सबसे पहले, यह कथित आपराधिक गतिविधि, जैसे कि मनी लॉन्ड्रिंग, को जारी रखने से रोकेगा। दूसरे, प्रतिवादी एक जब्त किए गए खाते से किसी भी गलत तरीके से अर्जित लाभ को नहीं हटा सकते हैं। अंत में, खाते को जब्त करने से एक निर्दोष प्रतिवादी को खाता खोलने के लिए आगे आने के लिए प्रोत्साहन मिलता है।

हाइलाइट्स

• जब्त किए गए खातों को उनके मालिक द्वारा उनके खिलाफ की गई कानूनी कार्रवाइयों के कारण एक्सेस नहीं किया जा सकता है, जबकि एस्क्रो खातों को एक समझौते के लिए कई पार्टियों की सहमति के बिना एक्सेस नहीं किया जा सकता है।

• एक अनुक्रमित खाता वह होता है जिसे किसी नियामक कार्रवाई या अदालत के आदेश के कारण जब्त या फ्रीज कर दिया गया हो।

• अनुक्रमित खातों को स्थायी रूप से या अस्थायी रूप से अनुक्रमित किया जा सकता है, और कुछ मामलों में अदालतें उन्हें एक्सेस करने की अनुमति दे सकती हैं।

• खातों को जब्त करने से अपराधों को रोकने में मदद मिल सकती है, लेकिन यह निष्पक्ष सुनवाई के बिना लोगों को उनकी संपत्ति से वंचित भी कर सकता है।