Cuenta embargada

¿Qué es una cuenta secuestrada?

Una cuenta secuestrada es una cuenta de depósito que se embarga a través de una acción legal o una orden judicial. Los fondos no se pueden retirar de una cuenta embargada sin la aprobación de la parte embargadora. Las cuentas secuestradas generalmente se separan de otras cuentas y se guardan en un archivo separado.

El término cuenta secuestrada a veces también se usa para referirse a mantener los fondos en custodia seguros y protegidos en una cuenta de custodia segmentada.

Comprender las cuentas embargadas

Prácticamente cualquier tipo de cuenta puede ser embargada, incluidas las cuentas bancarias y de corretaje. Las cuentas de jubilación individual (IRA) y los planes calificados son más difíciles de secuestrar, ya que están protegidos por la ley federal de la mayoría de los tipos de acreedores. Por lo general, solo el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene la autoridad para secuestrar estas cuentas.

Si se aprueba un secuestro, un aviso de incautación proporciona un aviso por escrito del IRS para informar a un contribuyente individual o empresa que el gobierno ha incautado su propiedad. En una cuenta secuestrada, el titular de la cuenta no tendrá acceso al saldo de la cuenta sin la aprobación de un tribunal.

Es posible que las cuentas embargadas no siempre estén embargadas de forma permanente. Sin embargo, generalmente requieren acciones específicas por parte del titular de la cuenta antes de que se puedan levantar las restricciones. Por ejemplo, un secuestro puede terminar cuando se realiza el pago completo para saldar una deuda pendiente. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un monto menor.

En casos de actividad sospechosa, un banco generalmente levanta una orden de secuestro después de que se completa una investigación. Supongamos que se detecta una actividad ilegal o se descubre que el titular de la cuenta es cómplice de cualquier fraude a través de la cuenta. Luego, la cuenta puede cerrarse permanentemente y los fondos restantes pueden ser incautados.

Si un banco u otra institución financiera embarga una cuenta, a menudo es más fácil sacarla que cuando se trata de tribunales. En algunos casos, todo lo que requieren es información adicional sobre una transacción y las partes involucradas.

Cuentas embargadas frente a cuentas de depósito en garantía

El propietario no puede acceder a las cuentas secuestradas debido a las acciones legales emprendidas en su contra, mientras que no se puede acceder a las cuentas de depósito en garantía sin el consentimiento de varias partes de un acuerdo. El término financiero "en depósito" se refiere a una retención temporal de una suma de dinero. Este dinero ha sido transferido a un tercero, generalmente en nombre de un comprador y un vendedor.

Los fondos en una transacción de bienes raíces, por ejemplo, pueden mantenerse en depósito, incluso en la fecha de la venta. Estos fondos no se liberarán hasta que todas las partes (el comprador, el vendedor y la compañía hipotecaria) estén de acuerdo en que se han cumplido todas las condiciones del acuerdo de depósito en garantía. La intención de mantener los fondos en depósito es asegurar a todas las partes que se cumplirán las responsabilidades mutuas descritas en el acuerdo de depósito en garantía.

Ventajas y desventajas de las cuentas embargadas

El secuestro de cuentas puede ayudar a prevenir delitos, pero también puede privar a las personas de sus activos sin un juicio justo. En algunos casos, como cuando las propias cuentas se utilizan como parte de un delito, secuestrar la cuenta es la forma más fácil de evitar que se cometan otros delitos.

Por otro lado, quitar el uso de bienes a las personas antes de que sean juzgadas socava el principio de inocencia hasta que se pruebe su culpabilidad. En el peor de los casos, el secuestro de la cuenta puede evitar que los acusados utilicen sus fondos para contratar abogados que demuestren su inocencia y recuperen el acceso a la cuenta.

Afortunadamente, los tribunales pueden otorgar acceso a los fondos de la cuenta embargados para los gastos necesarios, como el pago del alquiler y las facturas legales. El secuestro de fondos de esta manera aún evita que los acusados culpables conviertan el dinero en una criptomoneda difícil de rastrear antes de huir del país.

Ejemplo de una cuenta embargada

Supongamos que un individuo o una corporación es acusado de usar una cuenta bancaria para lavar dinero para un cartel de drogas ilegales. Un tribunal podría ordenar que la cuenta sea secuestrada hasta que se lleve a cabo una audiencia.

Secuestrar una cuenta potencialmente utilizada para actividades ilegales como esta serviría para varios propósitos. En primer lugar, impediría la continuación de la supuesta actividad delictiva, como el blanqueo de capitales. En segundo lugar, los demandados no pueden retirar ganancias obtenidas ilícitamente de una cuenta embargada. Finalmente, el secuestro de la cuenta le da a un acusado inocente un incentivo para presentarse y desbloquear la cuenta.

Reflejos

• El propietario no puede acceder a las cuentas embargadas debido a las acciones legales emprendidas en su contra, mientras que no se puede acceder a las cuentas de depósito en garantía sin el consentimiento de varias partes de un acuerdo.

• Una cuenta secuestrada es aquella que ha sido embargada o congelada debido a alguna acción regulatoria u orden judicial.

• Las cuentas secuestradas pueden ser secuestradas de forma permanente o temporal, y los tribunales pueden dar permiso para acceder a ellas en algunos casos.

• El secuestro de cuentas puede ayudar a prevenir delitos, pero también puede privar a las personas de sus activos sin un juicio justo.