Fangaður reikningur

Hvað er bundinn reikningur?

Fylgdur reikningur er innlánsreikningur sem lagt er hald á með lögsókn eða dómsúrskurði. Ekki er hægt að fjarlægja fjármuni af bundnum reikningi nema með samþykki tökuaðila. Fangaðir reikningar eru venjulega aðskildir frá öðrum reikningum og geymdir í sérstakri skrá.

Hugtakið bundinn reikningur er stundum einnig notað til að vísa til þess að geyma fjármuni örugga og örugga á aðgreindum vörslureikningi.

Skilningur á bundnum reikningum

Hægt er að binda nánast hvaða tegund reikninga sem er, þar á meðal banka- og miðlarareikningar. Erfiðara er að binda einstaka eftirlaunareikninga (IRA) og hæfar áætlanir, þar sem þau eru vernduð af alríkislögum frá flestum tegundum kröfuhafa. Venjulega hefur aðeins ríkisskattstjóri (IRS) heimild til að binda þessa reikninga.

Ef fjárhaldsaðili er samþykktur veitir tilkynning um hald skriflega tilkynningu frá IRS til að upplýsa annað hvort einstaka skattgreiðanda eða fyrirtæki um að stjórnvöld hafi lagt hald á eignir þess. Á bundnum reikningi mun reikningseigandinn ekki hafa aðgang að inneigninni án samþykkis dómstóls.

Ekki er víst að bundnir reikningar séu alltaf bundnir varanlega. Hins vegar þurfa þeir almennt sérstakar aðgerðir frá reikningshafa áður en hægt er að aflétta takmörkunum. Til dæmis gæti bindingu lokið þegar greitt er að fullu til að hreinsa útistandandi skuld. Í sumum tilfellum getur kröfuhafi gert upp skuldina fyrir lægri upphæð.

Þegar um grunsamlegt athæfi er að ræða afléttir banki almennt bindingarúrskurði eftir að rannsókn er lokið. Segjum sem svo að ólöglegt athæfi sé uppgötvað eða að reikningseigandi sé samsekur í hvers kyns svikum í gegnum reikninginn. Þá gæti reikningnum verið lokað til frambúðar og hægt er að leggja hald á alla fjármuni sem eftir eru.

Ef banki eða önnur fjármálastofnun bindur reikning er oft auðveldara að fá honum aflétt en þegar dómstólar eiga í hlut. Í sumum tilfellum þurfa þeir aðeins viðbótarupplýsingar um viðskipti og hlutaðeigandi aðila.

Fangaðir reikningar vs. Escrow reikningar

Eigandi þeirra getur ekki fengið aðgang að bundnum reikningum vegna lagalegra aðgerða gegn þeim, en ekki er hægt að nálgast vörslureikninga nema með samþykki margra samningsaðila. Fjárhagshugtakið „í vörslu“ vísar til tímabundins halds á peningaupphæð. Þessir peningar hafa verið færðir til þriðja aðila, venjulega fyrir hönd kaupanda og seljanda.

Til dæmis er hægt að geyma fjármuni í fasteignaviðskiptum í vörslu, jafnvel á söludegi. Þessir fjármunir verða ekki gefnir út fyrr en allir aðilar - kaupandi, seljandi og veðfyrirtækið - eru sammála um að öllum skilyrðum um vörslusamning hafi verið fullnægt. Ætlunin með því að halda fjármunum í vörslu er að tryggja öllum aðilum að þær gagnkvæmu skyldur sem lýst er í vörslusamningi verði uppfylltar.

Kostir og gallar bundinna reikninga

Að binda reikninga getur hjálpað til við að koma í veg fyrir glæpi, en það getur líka svipt fólk eignum sínum án sanngjarnrar málsmeðferðar. Í sumum tilfellum, eins og þegar reikningar sjálfir eru notaðir sem hluti af glæp, er að binda reikninginn auðveldasta leiðin til að koma í veg fyrir að fleiri glæpir eigi sér stað.

Á hinn bóginn grefur það undan meginreglunni um sakleysi þar til sekt er sönnuð að taka af fólki afnot af eignum áður en það er dæmt fyrir dóm. Í verstu tilfellum getur binding reikningsins komið í veg fyrir að sakborningar noti fjármuni sína til að ráða lögfræðinga til að sanna sakleysi sitt og fá aftur aðgang að reikningnum.

Sem betur fer geta dómstólar veitt aðgang að fjármunum á bundnum reikningum fyrir nauðsynlegum kostnaði, svo sem greiðslu húsaleigu og lögfræðireikninga. Að binda fjármuni á þennan hátt kemur samt í veg fyrir að sekir sakborningar geti breytt peningunum í dulritunargjaldmiðil sem erfitt er að rekja áður en þeir flýja land.

Dæmi um bundinn reikning

Segjum sem svo að einstaklingur eða fyrirtæki sé sakað um að nota bankareikning til að þvo peninga fyrir ólöglegt eiturlyfjahring. Dómstóll gæti fyrirskipað að reikningurinn yrði lagður á þar til málflutningur fór fram.

Að binda reikning sem hugsanlega er notaður fyrir ólöglega starfsemi eins og þessa myndi þjóna ýmsum tilgangi. Í fyrsta lagi myndi það koma í veg fyrir að meint glæpastarfsemi, svo sem peningaþvætti, haldi áfram. Í öðru lagi geta stefndu ekki fjarlægt illa fenginn ágóða af bundnum reikningi. Að lokum gefur binding reikningsins saklausum sakborningi hvata til að koma fram til að opna reikninginn.

##Hápunktar

• Eigandi þeirra getur ekki fengið aðgang að bundnum reikningum vegna lagalegra aðgerða gegn þeim, en ekki er hægt að nálgast vörslureikninga nema með samþykki margra samningsaðila.

• Fylgdur reikningur er reikningur sem hefur verið haldlagður eða frystur vegna einhverra eftirlitsaðgerða eða dómsúrskurðar.

• Fangaðir reikningar gætu verið bundnir varanlega eða tímabundið og dómstólar geta veitt leyfi til að fá aðgang að þeim í sumum tilvikum.

• Að binda reikninga getur hjálpað til við að koma í veg fyrir glæpi, en það getur líka svipt fólk eignum sínum án sanngjarnrar málsmeðferðar.