नकद मूल्य जीवन बीमा

नकद मूल्य जीवन बीमा क्या है?

नकद मूल्य जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा का एक रूप है - जो धारक के जीवनकाल के लिए स्थायी होता है - जिसमें नकद मूल्य बचत घटक होता है। पॉलिसीधारक कई उद्देश्यों के लिए नकद मूल्य का उपयोग कर सकता है, जैसे ऋण या नकद का स्रोत या पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना।

नकद मूल्य जीवन बीमा कैसे काम करता है

नकद मूल्य बीमा स्थायी जीवन बीमा है क्योंकि यह पॉलिसीधारक के जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है। परंपरागत रूप से, नकद मूल्य वाले जीवन बीमा में नकद मूल्य तत्व के कारण टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है। अधिकांश नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों में एक निश्चित स्तर के प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसमें से एक हिस्सा बीमा की लागत के लिए आवंटित किया जाता है और शेष नकद मूल्य खाते में जमा किया जाता है।

जीवन बीमा का नकद मूल्य ब्याज की मामूली दर अर्जित करता है, संचित आय पर करों को स्थगित कर दिया जाता है। इस प्रकार, जीवन बीमा का नकद मूल्य समय के साथ बढ़ता जाएगा। जैसे-जैसे जीवन बीमा नकद मूल्य बढ़ता है, बीमा कंपनी का जोखिम कम हो जाता है, क्योंकि संचित नकद मूल्य बीमाकर्ता की देयता का हिस्सा होता है।

नकद मूल्य जीवन बीमा का उदाहरण

$ 25,000 मृत्यु लाभ वाली नीति पर विचार करें। पॉलिसी में कोई बकाया ऋण या पूर्व नकद निकासी और $ 5,000 का संचित नकद मूल्य नहीं है। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, बीमा कंपनी $ 25,000 का पूर्ण मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। नकद मूल्य में एकत्रित धन अब बीमाकर्ता की संपत्ति है। क्योंकि नकद मूल्य $5,000 है, बीमा कंपनी के लिए वास्तविक देयता लागत $20,000 ($25,000 - $5,000) है।

संपूर्ण जीवन,. परिवर्तनशील जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा सभी नकद मूल्य जीवन बीमा के उदाहरण हैं। टर्म इंश्योरेंस नकद मूल्य बीमा नहीं है।

नकद मूल्य जीवन बीमा के फायदे और नुकसान

नकद मूल्य घटक पॉलिसीधारकों के लिए एक जीवित लाभ के रूप में कार्य करता है जिससे वे धन प्राप्त कर सकते हैं। जीवन बीमा शुद्ध नकद मूल्य वह है जो पॉलिसीधारक या उनके लाभार्थी ने एक बार बीमा कंपनी द्वारा अपनी फीस या पॉलिसी के स्वामित्व के दौरान किए गए किसी भी खर्च में कटौती के बाद छोड़ दिया है। धन प्राप्त करने के लिए कई विकल्प हैं। अधिकांश पॉलिसियों के लिए, आंशिक समर्पण या निकासी की अनुमति है, लेकिन ये मृत्यु लाभ को कम कर सकते हैं।

पॉलिसी से वापस लेने और वितरित किए जाने तक आय पर करों को स्थगित कर दिया जाता है। एक बार वितरित होने के बाद, पॉलिसीधारक की मानक कर दर पर आय कर योग्य होती है। कुछ नीतियां असीमित निकासी की अनुमति देती हैं, जबकि अन्य प्रतिबंधित करती हैं कि एक अवधि या कैलेंडर वर्ष के दौरान कितने ड्रॉ लिए जा सकते हैं। कुछ नीतियां हटाने के लिए उपलब्ध राशि को सीमित करती हैं (उदाहरण के लिए, न्यूनतम $500)।

अधिकांश नकद मूल्य जीवन बीमा व्यवस्था नकद मूल्य से ऋण की अनुमति देती है। किसी भी अन्य ऋण की तरह, जारीकर्ता बकाया मूलधन पर ब्याज वसूल करेगा। ऋण की पूर्ण चुकौती से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में बकाया ऋण राशि डॉलर के लिए मृत्यु लाभ डॉलर को कम कर देगी। कुछ बीमाकर्ताओं को ऋण ब्याज की चुकौती की आवश्यकता होती है, और यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो वे शेष नकद मूल्य से ब्याज घटा सकते हैं।

पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य का भी उपयोग किया जा सकता है। यदि पर्याप्त राशि है, तो पॉलिसीधारक जेब से प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकता है और नकद मूल्य खाता भुगतान को कवर कर सकता है

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हाइलाइट्स

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, नकद मूल्य बीमा पॉलिसियां एक विशिष्ट संख्या के वर्षों के बाद समाप्त नहीं होती हैं।

• पॉलिसीधारक नकद मूल्य वाली जीवन बीमा पॉलिसी पर उधार ले सकते हैं।

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में कैश वैल्यू लाइफ इंश्योरेंस अधिक महंगा है।

• पूरे जीवन या सार्वभौमिक जीवन जैसी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकती हैं।

• वे पॉलिसी से नकदी भी निकाल सकते हैं, लेकिन इससे मृत्यु लाभ में भी कमी आएगी।

सामान्य प्रश्न

जब आप जीवन बीमा से नकद निकालते हैं तो क्या होता है?

यदि आप जीवन बीमा पॉलिसी में नकद मूल्य से निकासी करते हैं, तो मृत्यु लाभ कम हो जाएगा। यदि आप सब कुछ वापस ले लेते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। जीवन बीमा से पैसे निकालने पर कर-लाभ होता है क्योंकि आईआरएस आपकी निकासी को आपके द्वारा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी मानता है। तो आप बिना टैक्स चुकाए उस राशि को निकाल सकते हैं। हालांकि, लाभांश से किसी भी लाभ पर कर लगाया जाएगा - लेकिन ये तब तक नहीं होंगे जब तक आप अपने सभी प्रीमियम भुगतान वापस नहीं ले लेते।

उन उच्च प्रीमियम के बारे में क्या?

हां, नकद मूल्य पॉलिसी प्रीमियम आम तौर पर नियमित जीवन बीमा से अधिक होते हैं, क्योंकि आपके भुगतान का एक हिस्सा बचत की ओर जाता है।

नकद मूल्य जीवन बीमा पर विचार क्यों करें?

स्थायी झूठ बीमा के पॉलिसीधारकों के पास संचित मूल्य के विरुद्ध उधार लेने की क्षमता होती है, जो पॉलिसी में जमा ब्याज और लाभांश के साथ नियमित प्रीमियम भुगतान से आता है।

क्या मुझे नकद मूल्य वाली जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए?

जो लोग कई दशकों के समय के क्षितिज पर एक घोंसला अंडा बनाना चाहते हैं, वे एक IRA या 401 (k) जैसी सेवानिवृत्ति योजना के साथ-साथ नकद मूल्य जीवन बीमा को एक बचत विकल्प के रूप में विचार करना चाह सकते हैं। ध्यान रखें कि दो से पांच साल बीत जाने तक अक्सर नकद मूल्य अर्जित करना शुरू नहीं होता है।