lýsandi yfirlýsingu
Hvað er lýsandi yfirlýsing?
Lýsandi yfirlit er bankayfirlit sem sýnir innstæður,. úttektir,. þjónustugjöld og önnur slík viðskipti í tímaröð. Hugtakið „lýsandi yfirlýsing“ vísar stundum sérstaklega til upplýsinga á yfirlýsingu sem enginn efnislegur hlutur (svo sem ávísun) fylgir með.
Að skilja lýsandi yfirlýsingu
Samkvæmt reglugerð Seðlabankakerfisins E verða fjármálastofnanir að veita viðskiptavinum yfirlýsingar fyrir hverja mánaðarlega lotu þar sem rafræn millifærsla (EFT) hefur átt sér stað. Sérstök dæmi um EFT samkvæmt reglu E eru færslur með debetkortum og hraðbanka, svo og sjálfvirka greiðslustöð ( ACH ) og símaflutninga sem ekki eru aðstoðaðir af símafyrirtæki. Ef engin EFT hefur átt sér stað eru aðeins ársfjórðungsuppgjör nauðsynlegar.
bandaríska seðlabankans E til að innleiða lög um rafrænar millifærslur,. sem bandaríska þingið samþykkti árið 1978 til að veita neytendum meiri vernd í bankaviðskiptum sínum. Dodd–Frank Wall Street umbóta- og neytendaverndarlögin árið 2010 veittu nýstofnuðu Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heimild til að setja reglur samkvæmt lögum um rafrænar millifærslur. CFPB hefur breytt reglunum, sem einnig fjalla um gjafakort og gjafabréf, nokkrum sinnum á árunum síðan.
Sérstaklega hefur CFPB einnig vald yfir kreditkortayfirlitum, sem afleiðing af lögum um kreditkortaábyrgð, ábyrgð og upplýsingagjöf frá 2009,. einnig þekkt sem kortalögin.
Mikið af reglugerð E lýsir verklagsreglum sem neytendum ber að fylgja þegar þeir tilkynna villur í tengslum við EFT, ásamt þeim skrefum sem bankar verða að gera til að rannsaka kvartanir og leysa úr þeim. Slíkar villur gætu falið í sér að neytandinn fær ranga peningaupphæð úr hraðbanka, óviðkomandi debetkortavirkni eða óleyfilega millifærslu. Í reglugerð E eru einnig tilgreindar reglur um tilkynningar og úrlausn atvika sem varða týnd eða stolin debetkort.
Í auknum mæli munu bankar senda lýsandi yfirlit í tölvupósti eða gera þau aðgengileg rafrænt, vegna aukinnar netbanka og farsímabanka. Þó að það sé skilvirkara og oft ódýrara fyrir bankann getur þetta einnig leitt til netöryggisógna. Neytendur sem fá bankayfirlit rafrænt þurfa að gæta þess að vernda viðkvæm gögn fyrir tölvuþrjótum, nota flókin lykilorð, lykilorðastjóra og annars konar öryggi. Þeir þurfa einnig að fara yfir yfirlýsingar sínar, hvaða formi sem þær koma inn, svo að þeir geti tilkynnt um villur án tafar.
Neytendur sem fá lýsandi yfirlýsingar sínar rafrænt þurfa að vera vakandi fyrir því að vernda reikningsupplýsingar sínar fyrir tölvuþrjótum.
Dæmi um lýsandi staðhæfingar
Eins og fram kemur hér að ofan mun lýsandi yfirliti skrá debetkort reikningseiganda og færslur með sjálfvirkum gjaldkerum, svo og sjálfvirkar greiðslujöfnunarstöðvar og símaflutningar sem ekki eru aðstoðaðir af símafyrirtæki. Til dæmis:
Debetkortafærslur fela venjulega í sér greiðslur í staðbundnum verslunum eða öðrum stein- og steypu- og netsöluaðilum.
Sjálfvirkar gjaldkerafærslur myndu fela í sér úttektir á hraðbankastöðum.
Sjálfvirk greiðslujöfnunarviðskipti taka til bæði rafrænna inneigna, svo sem beina innborgun á launaseðli reikningseiganda, ríkishlunninda eða hlutabréfaarðs, eða rafrænna skuldfærslu, eins og reikningagreiðslur (jafnvel ef reikningseigandi greiddi greiðsluna með ávísun).
Símamillifærslur án rekstraraðstoðar myndu fela í sér greiðslur á reikningum eða öðrum færslum þar sem reikningseigandi kýlir inn kóða til að heimila úttekt peninga af bankareikningi sínum í gegnum síma.
##Hápunktar
Bankar verða að veita reikningshöfum sem gera rafrænar millifærslur mánaðarlega lýsandi yfirlit.
Neytendastofa hefur vald yfir reglugerð E, sem setur reglur um lýsandi yfirlýsingar.
Rafrænar millifærslur innihalda debetkortagreiðslur og hraðbankafærslur.
