declaração descritiva
O que é uma declaração descritiva?
Um extrato descritivo é um extrato bancário que lista depósitos,. saques,. taxas de serviço e outras transações semelhantes em ordem cronológica. O termo "declaração descritiva" às vezes se refere especificamente a informações em uma declaração para a qual nenhum item físico (como um cheque) está incluído.
Entendendo uma Declaração Descritiva
Regulamento E do Federal Reserve System , as instituições financeiras devem fornecer extratos aos clientes para cada ciclo mensal em que ocorreu uma transferência eletrônica de fundos (EFT). Exemplos específicos de uma EFT sob o Regulamento E incluem transações com cartão de débito e caixa eletrônico (ATM), bem como transferências telefônicas de câmaras de compensação automatizadas ( ACH ) e não assistidas por operador. Se nenhuma EFT ocorreu, apenas as declarações trimestrais são necessárias.
O US Federal Reserve Regulation E para implementar o Electronic Funds Transfer Act,. que o Congresso dos EUA aprovou em 1978 para fornecer maior proteção aos consumidores em suas transações bancárias. O Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act em 2010 deu ao recém-criado Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) autoridade para a criação de regras sob o Electronic Funds Transfer Act. O CFPB alterou as regras, que também tratam de cartões-presente e certificados de presente, várias vezes nos anos seguintes.
Separadamente, o CFPB também tem autoridade sobre extratos de cartão de crédito, como resultado da Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação de Cartão de Crédito de 2009,. também conhecida como Lei do CARTÃO.
Grande parte do Regulamento E descreve os procedimentos que os consumidores devem seguir quando relatam erros em relação a EFTs, juntamente com as etapas que os bancos devem tomar para investigar reclamações e resolvê-las. Tais erros podem incluir o recebimento de uma quantia errada de dinheiro de um caixa eletrônico, atividade de cartão de débito não autorizada ou uma transferência eletrônica não autorizada. O Regulamento E também descreve as regras para relatar e resolver incidentes envolvendo cartões de débito perdidos ou roubados.
Cada vez mais, os bancos enviarão extratos descritivos por e-mail ou os disponibilizarão eletronicamente, devido ao aumento do banco online e do mobile banking. Embora mais eficiente e muitas vezes menos oneroso para o banco, isso também pode levar a ameaças de segurança cibernética. Os consumidores que recebem seus extratos bancários eletronicamente precisam tomar cuidado extra para proteger seus dados confidenciais de hackers, usando senhas complexas, gerenciadores de senhas e outras formas de segurança. Eles também precisam revisar suas declarações, qualquer que seja a forma em que elas venham, para que possam relatar quaisquer erros imediatamente.
Os consumidores que recebem suas declarações descritivas eletronicamente precisam estar atentos para proteger as informações de suas contas contra hackers.
Exemplos de Declarações Descritivas
Conforme observado acima, uma declaração descritiva listará o cartão de débito do titular da conta e as transações do caixa automático, bem como as transferências de câmara de compensação automatizada e por telefone não assistido por operador. Por exemplo:
Transações com cartão de débito geralmente envolvem pagamentos em lojas locais ou outros varejistas físicos e on-line.
Transações em caixas eletrônicos incluem saques em caixas eletrônicos físicos.
As transações automatizadas da câmara de compensação abrangem créditos eletrônicos, como um depósito direto do cheque de pagamento do titular da conta, benefícios governamentais ou dividendos em ações, ou débitos eletrônicos, como pagamentos de contas (mesmo se o titular da conta efetuou o pagamento com cheque físico).
Transferências telefônicas não assistidas por operadora incluem pagamentos de contas de serviços públicos ou outras transações em que o titular da conta digita um código para autorizar a retirada de dinheiro de sua conta bancária por telefone.
##Destaques
Os bancos devem fornecer extratos descritivos mensais aos correntistas que fazem transferências eletrônicas de fundos.
O Consumer Financial Protection Bureau tem autoridade sobre o Regulamento E, que estabelece as regras para declarações descritivas.
As transferências eletrônicas de fundos incluem pagamentos com cartão de débito e transações em caixas eletrônicos.
