beskrivende utsagn
Hva er en beskrivende erklæring?
En beskrivende kontoutskrift er en kontoutskrift som viser innskudd,. uttak,. servicegebyrer og andre slike transaksjoner i kronologisk rekkefølge. Begrepet "beskrivende erklæring" refererer noen ganger spesifikt til informasjon om en erklæring som ingen fysisk gjenstand (for eksempel en sjekk) er vedlagt.
Forstå en beskrivende erklæring
I henhold til Federal Reserve System's Regulation E må finansinstitusjoner gi erklæringer til kunder for hver månedlig syklus der en elektronisk pengeoverføring (EFT) har funnet sted. Spesifikke eksempler på en EFT i henhold til regel E inkluderer transaksjoner med debetkort og automatiserte pengeautomater (ATM), samt automatiserte oppgjørssentraler ( ACH ) og ikke-operatørassisterte telefonoverføringer. Hvis ingen elektronisk overføring av midler har forekommet, er kun kvartalsvise rapporter nødvendig.
US Federal Reserve Regulation E for å implementere Electronic Funds Transfer Act,. som den amerikanske kongressen vedtok i 1978 for å gi større beskyttelse for forbrukere i deres banktransaksjoner. Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act i 2010 ga det nyopprettede Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) myndighet for regelutforming under Electronic Funds Transfer Act. CFPB har endret reglene, som også tar for seg gavekort og gavekort, flere ganger i årene siden.
Separat har CFPB også autoritet over kredittkortutskrifter, som et resultat av kredittkortloven om ansvarlighet, ansvar og avsløring av 2009,. også kjent som CARD Act.
Mye av forskrift E skisserer prosedyrene som forbrukere er pålagt å følge når de rapporterer feil i forbindelse med EFT, sammen med trinnene som bankene må ta for å undersøke klager og løse dem. Slike feil kan omfatte at forbrukeren mottar feil beløp fra en minibank, uautorisert debetkortaktivitet eller en uautorisert bankoverføring. Forskrift E skisserer også reglene for rapportering og løsning av hendelser som involverer tapte eller stjålne debetkort.
I økende grad vil bankene sende beskrivende erklæringer via e-post eller gjøre dem tilgjengelige elektronisk, på grunn av økningen i nettbank og mobilbank. Selv om det er mer effektivt og ofte mindre kostbart for banken, kan dette også føre til trusler om nettsikkerhet. Forbrukere som mottar kontoutskriftene elektronisk, må være ekstra forsiktige for å beskytte sine sensitive data mot hackere, ved å bruke komplekse passord, passordbehandlere og andre former for sikkerhet. De må også gjennomgå sine uttalelser, uansett hvilken form de kommer inn, slik at de kan rapportere eventuelle feil umiddelbart.
Forbrukere som mottar sine beskrivende erklæringer elektronisk, må være årvåkne når det gjelder å beskytte kontoinformasjonen mot hackere.
Eksempler på beskrivende utsagn
Som nevnt ovenfor vil en beskrivende erklæring liste kontoinnehaverens debetkort og automatiserte banktransaksjoner, samt automatiske oppgjørssentraler og ikke-operatørassisterte telefonoverføringer. For eksempel:
Debetkorttransaksjoner involverer vanligvis betalinger i lokale butikker eller andre fysiske og elektroniske forhandlere.
Transaksjoner med automatiserte pengeautomater vil inkludere uttak ved fysiske minibanker.
Automatiske oppgjørssentraltransaksjoner omfatter både elektroniske kreditter, for eksempel direkte innskudd av kontoinnehaverens lønnsslipp, offentlige fordeler eller aksjeutbytte, eller elektroniske debiteringer, som regningsbetalinger (selv hvis kontoinnehaveren foretok betalingen med en fysisk sjekk).
Ikke-operatørassisterte telefonoverføringer vil omfatte betaling av strømregninger eller andre transaksjoner der kontoinnehaveren slår inn en kode for å godkjenne uttak av penger fra bankkontoen sin via telefon.
##Høydepunkter
- Bankene må gi månedlige beskrivende kontoutskrifter til kontohavere som foretar elektroniske pengeoverføringer.
– Consumer Financial Protection Bureau har myndighet over forskrift E, som setter reglene for beskrivende uttalelser.
- Elektroniske pengeoverføringer inkluderer debetkortbetalinger og minibanktransaksjoner.
