Énoncé descriptif

Qu'est-ce qu'un énoncé descriptif ?

Un relevé descriptif est un relevé bancaire qui répertorie les dépôts,. les retraits,. les frais de service et d'autres transactions similaires dans l'ordre chronologique. Le terme « relevé descriptif » fait parfois spécifiquement référence à des informations sur un relevé pour lequel aucun élément physique (tel qu'un chèque) n'est joint.

Comprendre un énoncé descriptif

réglementation E du système de la Réserve fédérale , les institutions financières doivent fournir des relevés aux clients pour chaque cycle mensuel au cours duquel un transfert électronique de fonds (TEF) a eu lieu. Des exemples spécifiques d'un TEF en vertu de la réglementation E comprennent les transactions par carte de débit et guichet automatique bancaire (GAB), ainsi que les chambres de compensation automatisées ( ACH ) et les virements téléphoniques non assistés par un opérateur. Si aucun TEF n'a eu lieu, seuls les relevés trimestriels sont nécessaires.

La Réserve fédérale américaine a publié le règlement E pour mettre en œuvre l' Electronic Funds Transfer Act,. que le Congrès américain a adopté en 1978 pour offrir une plus grande protection aux consommateurs dans leurs transactions bancaires. La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs de 2010 a donné au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) nouvellement créé le pouvoir d'établir des règles en vertu de la loi sur le transfert électronique de fonds. Le CFPB a modifié les règles, qui traitent également des cartes-cadeaux et des chèques-cadeaux, à plusieurs reprises au cours des années qui ont suivi.

Séparément, le CFPB a également autorité sur les relevés de carte de crédit, en raison de la loi de 2009 sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit,. également connue sous le nom de loi CARD.

Une grande partie du règlement E décrit les procédures que les consommateurs sont tenus de suivre lorsqu'ils signalent des erreurs concernant les TEF, ainsi que les étapes que les banques doivent suivre pour enquêter sur les plaintes et les résoudre. De telles erreurs pourraient inclure le consommateur recevant le mauvais montant d'argent d'un guichet automatique, une activité de carte de débit non autorisée ou un virement bancaire non autorisé. Le règlement E décrit également les règles de signalement et de résolution des incidents impliquant des cartes de débit perdues ou volées.

De plus en plus, les banques enverront des relevés descriptifs par courrier électronique ou les mettront à disposition par voie électronique, en raison de l'essor des services bancaires en ligne et des services bancaires mobiles. Bien que plus efficace et souvent moins coûteux pour la banque, cela peut également entraîner des menaces de cybersécurité. Les consommateurs qui reçoivent leurs relevés bancaires par voie électronique doivent prendre des précautions supplémentaires pour protéger leurs données sensibles contre les pirates, en utilisant des mots de passe complexes, des gestionnaires de mots de passe et d'autres formes de sécurité. Ils doivent également revoir leurs déclarations, quelle que soit leur forme, afin de pouvoir signaler rapidement toute erreur.

Les consommateurs qui reçoivent leurs relevés descriptifs par voie électronique doivent faire preuve de vigilance afin de protéger les informations de leur compte contre les pirates.

Exemples d'énoncés descriptifs

Comme indiqué ci-dessus, un relevé descriptif répertorie les transactions par carte de débit et par guichet automatique du titulaire du compte, ainsi que les transferts par chambre de compensation automatisée et par téléphone non assisté par un opérateur. Par exemple:

• Les transactions par carte de débit impliquent généralement des paiements dans des magasins locaux ou d'autres détaillants physiques et en ligne.

• Les transactions aux guichets automatiques bancaires incluraient les retraits aux guichets automatiques physiques.

• Les transactions de chambre de compensation automatisées englobent à la fois les crédits électroniques, tels que le dépôt direct du chèque de paie du titulaire du compte, les prestations gouvernementales ou les dividendes en actions, ou les débits électroniques, tels que les paiements de factures (même si le titulaire du compte a effectué le paiement par chèque physique).

• Les virements téléphoniques non assistés par un opérateur incluent les paiements de factures de services publics ou d'autres transactions où le titulaire du compte saisit un code pour autoriser le retrait d'argent de son compte bancaire par téléphone.

Points forts

• Les banques doivent fournir des relevés descriptifs mensuels aux titulaires de compte qui effectuent des transferts électroniques de fonds.

• Le Bureau de protection financière des consommateurs a autorité sur le règlement E, qui fixe les règles des déclarations descriptives.

• Les transferts électroniques de fonds comprennent les paiements par carte de débit et les transactions aux guichets automatiques.