Beskrivende erklæring

Hvad er en beskrivende erklæring?

En beskrivende erklæring er et kontoudtog, der viser indbetalinger,. udbetalinger,. servicegebyrer og andre sådanne transaktioner i kronologisk rækkefølge. Udtrykket "beskrivende erklæring" refererer nogle gange specifikt til information om en erklæring, for hvilken der ikke er vedlagt nogen fysisk genstand (såsom en check).

Forståelse af en beskrivende erklæring

I henhold til Federal Reserve System's Regulation E skal finansielle institutioner levere erklæringer til kunder for hver månedlig cyklus, hvor en elektronisk pengeoverførsel (EFT) har fundet sted. Specifikke eksempler på en elektronisk pengeoverførsel i henhold til regel E omfatter debetkort- og pengeautomattransaktioner samt automatiserede clearingcentraler ( ACH ) og ikke-operatørassisterede telefonoverførsler. Hvis der ikke er fundet nogen elektronisk pengeoverførsel, er kun kvartalsopgørelser nødvendige.

Den amerikanske centralbank udstedte forordning E for at implementere Electronic Funds Transfer Act,. som den amerikanske kongres vedtog i 1978 for at give forbrugerne større beskyttelse i deres banktransaktioner. Dodd - Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act i 2010 gav det nyoprettede Consumer Financial P rotection Bureau (CFPB) bemyndigelse til at lave regler i henhold til Electronic Funds Transfer Act. CFPB har ændret reglerne, som også omhandler gavekort og gavekort, flere gange i årene siden.

Separat har CFPB også autoritet over kreditkortudtog, som et resultat af Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act af 2009,. også kendt som CARD Act.

En stor del af forordning E skitserer de procedurer, som forbrugere er forpligtet til at følge, når de rapporterer fejl i forbindelse med EFT'er, sammen med de skridt, som bankerne skal tage for at undersøge klager og løse dem. Sådanne fejl kan omfatte, at forbrugeren modtager det forkerte beløb fra en pengeautomat, uautoriseret betalingskortaktivitet eller en uautoriseret bankoverførsel. Regel E skitserer også reglerne for indberetning og løsning af hændelser, der involverer mistede eller stjålne debetkort.

Banker vil i stigende grad sende beskrivende opgørelser via e-mail eller gøre dem tilgængelige elektronisk på grund af stigningen i netbank og mobilbank. Selvom det er mere effektivt og ofte billigere for banken, kan det også føre til cybersikkerhedstrusler. Forbrugere, der modtager deres kontoudtog elektronisk, skal passe ekstra godt på at beskytte deres følsomme data mod hackere ved at bruge komplekse adgangskoder, adgangskodeadministratorer og andre former for sikkerhed. De skal også gennemgå deres erklæringer, uanset hvilken form de kommer ind, så de kan rapportere eventuelle fejl omgående.

Forbrugere, der modtager deres beskrivende erklæringer elektronisk, skal være på vagt med at beskytte deres kontooplysninger mod hackere.

Eksempler på beskrivende udsagn

Som nævnt ovenfor vil en beskrivende erklæring angive kontohaverens betalingskort og kasseautomattransaktioner samt automatiske clearingcentraler og ikke-operatørassisterede telefonoverførsler. For eksempel:

• Debetkorttransaktioner involverer almindeligvis betalinger i lokale butikker eller andre fysiske og mørtel- og onlineforhandlere.

• Transaktioner med automatiserede pengeautomater vil omfatte hævninger ved fysiske hæveautomater.

• Automatiske clearinghustransaktioner omfatter både elektroniske kreditter, såsom en direkte indbetaling af kontohaverens lønseddel, offentlige ydelser eller aktieudbytte, eller elektroniske debiteringer, såsom regningsbetalinger (selv hvis kontohaveren har foretaget betalingen med en fysisk check).

• Ikke-operatørstøttede telefonoverførsler vil omfatte betaling af forbrugsregninger eller andre transaktioner, hvor kontohaveren slår en kode ind for at godkende hævning af penge fra deres bankkonto via telefon.

Højdepunkter

• Banker skal give månedlige beskrivende opgørelser til kontohavere, der foretager elektroniske pengeoverførsler.

• Consumer Financial Protection Bureau har myndighed over forordning E, som fastsætter reglerne for beskrivende udsagn.

• Elektroniske pengeoverførsler omfatter betalingskortbetalinger og pengeautomattransaktioner.