beskrivande uttalande

Vad är ett beskrivande uttalande?

Ett beskrivande kontoutdrag är ett kontoutdrag som listar insättningar,. uttag,. serviceavgifter och andra sådana transaktioner i kronologisk ordning. Termen "beskrivande uttalande" syftar ibland specifikt på information om ett utlåtande för vilket ingen fysisk post (som en check) bifogas.

Förstå ett beskrivande uttalande

Enligt Federal Reserve Systems förordning E måste finansinstitut lämna utdrag till kunder för varje månadscykel där en elektronisk överföring av pengar (EFT) har skett. Specifika exempel på en EFT enligt regel E inkluderar betalkorts- och bankomattransaktioner, såväl som ACH (automated clearing house ) och icke-operatörsassisterade telefonöverföringar. Om ingen EFT har inträffat krävs endast kvartalsrapporter.

Den amerikanska Federal Reserve Regulation E för att implementera Electronic Funds Transfer Act,. som den amerikanska kongressen antog 1978 för att ge bättre skydd för konsumenter i deras banktransaktioner. Dodd –Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010 gav den nyskapade Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) befogenhet för reglering enligt Electronic Funds Transfer Act. CFPB har ändrat reglerna, som även tar upp presentkort och presentkort, flera gånger under åren sedan.

Separat har CFPB också auktoritet över kreditkortsutdrag, som ett resultat av Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act från 2009,. även känd som CARD Act.

Mycket av förordning E beskriver de förfaranden som konsumenter måste följa när de rapporterar fel i samband med EFT, tillsammans med de steg som bankerna måste vidta för att undersöka klagomål och lösa dem. Sådana fel kan inkludera att konsumenten får fel summa pengar från en bankomat, otillåten betalkortsaktivitet eller en otillåten banköverföring. Regel E beskriver också reglerna för att rapportera och lösa incidenter med förlorade eller stulna betalkort.

Allt oftare kommer banker att skicka beskrivande kontoutdrag via e-post eller göra dem tillgängliga elektroniskt, på grund av ökningen av internetbanker och mobilbanker. Även om det är mer effektivt och ofta mindre kostsamt för banken, kan detta också leda till cybersäkerhetshot. Konsumenter som får sina kontoutdrag elektroniskt måste vara extra försiktiga för att skydda sina känsliga uppgifter från hackare, med hjälp av komplexa lösenord, lösenordshanterare och andra former av säkerhet. De måste också granska sina uttalanden, oavsett vilken form de kommer in, så att de kan rapportera eventuella fel omgående.

Konsumenter som får sina beskrivande uttalanden elektroniskt måste vara vaksamma när det gäller att skydda sin kontoinformation från hackare.

Exempel på beskrivande uttalanden

Som nämnts ovan kommer ett beskrivande uttalande att lista kontoinnehavarens betalkorts- och banktransaktioner, samt automatiska clearinghus och icke-operatörsassisterade telefonöverföringar. Till exempel:

• Betalkortstransaktioner involverar vanligtvis betalningar i lokala butiker eller andra fysiska och online-återförsäljare.

• Transaktioner med automatiserade bankautomater inkluderar uttag vid fysiska bankomater.

• Automatiska clearinghustransaktioner omfattar både elektroniska krediter, såsom en direkt insättning av kontoinnehavarens lönecheck, statliga förmåner eller aktieutdelningar, eller elektroniska debeteringar, såsom räkningsbetalningar (även om kontoinnehavaren gjorde betalningen med en fysisk check).

• Icke-operatörsstödda telefonöverföringar skulle innefatta betalningar av elräkningar eller andra transaktioner där kontoinnehavaren slår in en kod för att tillåta uttag av pengar från sitt bankkonto via telefon.

##Höjdpunkter

– Banker måste tillhandahålla månatliga beskrivande kontoutdrag till kontoinnehavare som gör elektroniska överföringar.

– Consumer Financial Protection Bureau har befogenhet över förordning E, som anger reglerna för beskrivande uttalanden.

• Elektroniska överföringar inkluderar bankkortsbetalningar och bankomattransaktioner.