Declaración descriptiva
驴Qu茅 es una declaraci贸n descriptiva?
Un estado de cuenta descriptivo es un estado de cuenta bancario que enumera los dep贸sitos,. retiros,. tarifas de servicio y otras transacciones similares en orden cronol贸gico. El t茅rmino "declaraci贸n descriptiva" a veces se refiere espec铆ficamente a la informaci贸n en una declaraci贸n para la cual no se adjunta ning煤n elemento f铆sico (como un cheque).
Comprender una declaraci贸n descriptiva
Regulaci贸n E del Sistema de la Reserva Federal , las instituciones financieras deben proporcionar estados de cuenta a los clientes para cada ciclo mensual en el que se haya producido una transferencia electr贸nica de fondos (EFT). Los ejemplos espec铆ficos de una EFT bajo la Regulaci贸n E incluyen tarjetas de d茅bito y transacciones de cajeros autom谩ticos (ATM), as铆 como tambi茅n transferencias de c谩mara de compensaci贸n automatizada ( ACH ) y telef贸nicas no asistidas por operadores. Si no ha ocurrido EFT, solo se necesitan estados de cuenta trimestrales.
La Reserva Federal de EE. UU. emiti贸 la Regulaci贸n E para implementar la Ley de Transferencia Electr贸nica de Fondos,. que el Congreso de EE. UU. aprob贸 en 1978 para brindar mayor protecci贸n a los consumidores en sus transacciones bancarias. La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protecci贸n al Consumidor de 2010 otorg贸 a la reci茅n creada Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en ingl茅s) autoridad para la elaboraci贸n de normas en virtud de la Ley de Transferencia Electr贸nica de Fondos. El CFPB ha enmendado las reglas, que tambi茅n abordan las tarjetas de regalo y los certificados de regalo, varias veces en los a帽os posteriores.
Por separado, la CFPB tambi茅n tiene autoridad sobre los estados de cuenta de las tarjetas de cr茅dito, como resultado de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgaci贸n de Tarjetas de Cr茅dito de 2009,. tambi茅n conocida como la Ley CARD.
Gran parte de la Regulaci贸n E describe los procedimientos que los consumidores deben seguir cuando informan errores con respecto a las EFT, junto con los pasos que los bancos deben seguir para investigar las quejas y resolverlas. Dichos errores podr铆an incluir que el consumidor reciba la cantidad incorrecta de dinero de un cajero autom谩tico, actividad de tarjeta de d茅bito no autorizada o una transferencia bancaria no autorizada. La Regulaci贸n E tambi茅n describe las reglas para informar y resolver incidentes relacionados con tarjetas de d茅bito perdidas o robadas.
Cada vez m谩s, los bancos enviar谩n estados de cuenta descriptivos por correo electr贸nico o los pondr谩n a disposici贸n electr贸nicamente, debido al aumento de la banca en l铆nea y la banca m贸vil. Si bien es m谩s eficiente y, a menudo, menos costoso para el banco, esto tambi茅n puede generar amenazas de ciberseguridad. Los consumidores que reciben sus extractos bancarios electr贸nicamente deben tener especial cuidado para proteger sus datos confidenciales de los piratas inform谩ticos, utilizando contrase帽as complejas, administradores de contrase帽as y otras formas de seguridad. Tambi茅n deben revisar sus declaraciones, independientemente de la forma en que se presenten, para que puedan informar cualquier error con prontitud.
Los consumidores que reciben sus declaraciones descriptivas electr贸nicamente deben estar atentos para proteger la informaci贸n de su cuenta de los piratas inform谩ticos.
Ejemplos de declaraciones descriptivas
Como se indic贸 anteriormente, una declaraci贸n descriptiva enumerar谩 la tarjeta de d茅bito del titular de la cuenta y las transacciones de los cajeros autom谩ticos, as铆 como la c谩mara de compensaci贸n automatizada y las transferencias telef贸nicas no asistidas por un operador. Por ejemplo:
Las transacciones con tarjeta de d茅bito generalmente involucran pagos en tiendas locales u otros minoristas f铆sicos y en l铆nea.
Transacciones de cajeros autom谩ticos incluir铆an retiros en ubicaciones f铆sicas de cajeros autom谩ticos.
Las transacciones de la c谩mara de compensaci贸n automatizada abarcan cr茅ditos electr贸nicos, como un dep贸sito directo del cheque de pago del titular de la cuenta, beneficios gubernamentales o dividendos en acciones, o d茅bitos electr贸nicos, como pagos de facturas (incluso si el cuentahabiente realiz贸 el pago con cheque f铆sico).
Las transferencias telef贸nicas no asistidas por un operador incluir铆an pagos de facturas de servicios p煤blicos u otras transacciones en las que el titular de la cuenta ingresa un c贸digo para autorizar el retiro de dinero de su cuenta bancaria por tel茅fono.
Reflejos
Los bancos deben proporcionar estados de cuenta descriptivos mensuales a los cuentahabientes que realicen transferencias electr贸nicas de fondos.
La Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor tiene autoridad sobre la Regulaci贸n E, que establece las reglas para las declaraciones descriptivas.
Las transferencias electr贸nicas de fondos incluyen pagos con tarjeta de d茅bito y transacciones en cajeros autom谩ticos.
