opisowe stwierdzenie

Co to jest instrukcja opisowa?

Wyciąg opisowy to wyciąg z konta bankowego, który zawiera listę wpłat,. wypłat,. opłat serwisowych i innych podobnych transakcji w porządku chronologicznym. Termin „wypowiedź opisowa” czasami odnosi się konkretnie do informacji zawartych w zdaniu, do którego nie dołączono żadnego elementu fizycznego (takiego jak czek).

Zrozumienie wypowiedzi opisowej

rozporządzeniem E Systemu Rezerwy Federalnej instytucje finansowe muszą dostarczać klientom wyciągi za każdy miesięczny cykl, w którym miał miejsce elektroniczny transfer środków (EFT). Konkretne przykłady EFT na mocy rozporządzenia E obejmują transakcje kartami debetowymi i bankomatami (ATM), a także zautomatyzowaną izbę rozliczeniową ( ACH ) i przelewy telefoniczne niewspomagane przez operatora. Jeśli nie doszło do EFT, potrzebne są tylko sprawozdania kwartalne.

Rezerwy Federalnej USA w celu wdrożenia ustawy o elektronicznym transferze funduszy,. które Kongres USA uchwalił w 1978 r., aby zapewnić konsumentom większą ochronę w transakcjach bankowych. Ustawa Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 r. nadała nowo utworzonemu Biuru Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) uprawnienia do tworzenia przepisów na podstawie Ustawy o elektronicznym transferze środków. Od tego czasu CFPB kilkakrotnie zmieniała zasady, które dotyczą również kart podarunkowych i bonów podarunkowych.

Oddzielnie CFPB ma również uprawnienia do wyciągów z kart kredytowych, zgodnie z Ustawą o rozliczalności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych z 2009 r., znanej również jako Ustawa o KARTACH.

Znaczna część rozporządzenia E określa procedury, które konsumenci muszą przestrzegać, zgłaszając błędy w odniesieniu do EFT, a także kroki, które banki muszą podjąć, aby zbadać skargi i je rozwiązać. Takie błędy mogą obejmować otrzymanie przez konsumenta niewłaściwej kwoty pieniędzy z bankomatu, nieautoryzowane działanie karty debetowej lub nieautoryzowany przelew bankowy. Rozporządzenie E określa również zasady zgłaszania i rozwiązywania incydentów związanych z zagubieniem lub kradzieżą kart debetowych.

Coraz częściej banki będą przesyłać opisowe wyciągi pocztą elektroniczną lub udostępniać je drogą elektroniczną w związku z rozwojem bankowości internetowej i mobilnej. Chociaż jest to bardziej wydajne i często mniej kosztowne dla banku, może to również prowadzić do zagrożeń cyberbezpieczeństwa. Konsumenci, którzy otrzymują wyciągi bankowe w formie elektronicznej, muszą zachować szczególną ostrożność, aby chronić swoje poufne dane przed hakerami, używając skomplikowanych haseł, menedżerów haseł i innych form bezpieczeństwa. Muszą również przejrzeć swoje oświadczenia, niezależnie od ich formy, aby móc niezwłocznie zgłaszać wszelkie błędy.

Konsumenci, którzy otrzymują opisowe wyciągi drogą elektroniczną, muszą zachować czujność w zakresie ochrony informacji o swoim koncie przed hakerami.

Przykłady stwierdzeń opisowych

Jak wspomniano powyżej, opisowy wyciąg będzie zawierał wykaz transakcji kartą debetową posiadacza rachunku i bankomatów, a także zautomatyzowanej izby rozliczeniowej i przelewów telefonicznych nieobsługiwanych przez operatora. Na przykład:

– Transakcje kartą debetową zazwyczaj obejmują płatności w lokalnych sklepach lub innych sklepach stacjonarnych i internetowych.

• Transakcje w bankomatach obejmują wypłaty w fizycznych bankomatach.

• Automatyczne transakcje izby rozliczeniowej obejmują zarówno kredyty elektroniczne, takie jak bezpośrednie wpłaty wypłaty posiadacza konta, świadczenia rządowe lub dywidendy z akcji, jak i debety elektroniczne, takie jak płatności rachunków (nawet jeśli posiadacz rachunku dokonał płatności czekiem fizycznym).

• Przelewy telefoniczne niewspomagane przez operatora obejmują płatności rachunków za media lub inne transakcje, w których właściciel konta wprowadza kod, aby autoryzować wypłatę pieniędzy z konta bankowego przez telefon.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Banki muszą dostarczać miesięczne wyciągi opisowe posiadaczom rachunków, którzy dokonują przelewów elektronicznych.

• Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów ma uprawnienia nad Rozporządzeniem E, które określa zasady dotyczące oświadczeń opisowych.

• Elektroniczne transfery środków obejmują płatności kartą debetową i transakcje bankomatowe.