kuvaava lausunto

Mikä on kuvaava lausunto?

Kuvaava tiliote on tiliote, jossa luetellaan talletukset,. nostot,. palvelumaksut ja muut vastaavat tapahtumat kronologisessa järjestyksessä. Termi "kuvaava lausunto" viittaa joskus nimenomaan sellaiseen lausuntoon liittyvään tietoon, jolle ei ole liitetty fyysistä tuotetta (kuten shekki).

Kuvaavan lausunnon ymmärtäminen

Federal Reserve Systemin asetuksen E mukaan rahoituslaitosten on toimitettava asiakkaille tiliotteet jokaisesta kuukausijaksosta, jonka aikana elektroninen varojen siirto (EFT) on tapahtunut. Erityisiä esimerkkejä säännön E mukaisista EFT-maksuista ovat pankkikortti- ja pankkiautomaattitapahtumat sekä automaattiset selvityskeskukset ( ACH ) ja muut kuin operaattorin avustamat puhelinsiirrot. Jos EFT:tä ei ole tapahtunut, tarvitaan vain neljännesvuosittaiset tiliotteet.

Yhdysvaltain keskuspankin säännös E panna täytäntöön elektronisen varojen siirtolain,. jonka Yhdysvaltain kongressi hyväksyi vuonna 1978 tarjotakseen kuluttajille paremman suojan heidän pankkitapahtumissaan. Dodd – Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki vuonna 2010 antoi äskettäin perustetulle Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB) valtuudet sääntöjen laatimiseen Electronic Funds Transfer Actin mukaisesti. CFPB on muuttanut sääntöjä, jotka koskevat myös lahjakortteja ja lahjakortteja, useaan otteeseen kuluneiden vuosien aikana.

CFPB:llä on erikseen myös toimivalta luottokorttiotteisiin liittyen vuoden 2009 Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act -lain,. joka tunnetaan myös nimellä CARD Act, seurauksena.

Suurin osa asetuksesta E hahmottelee menettelyt, joita kuluttajien on noudatettava, kun he ilmoittavat EFT-virheistä, sekä toimenpiteet, jotka pankkien on ryhdyttävä tutkimaan valituksia ja ratkaisemaan ne. Tällaisia virheitä voivat olla kuluttajat, jotka saavat väärän summan rahaa pankkiautomaatista, luvaton pankkikorttitoiminta tai luvaton pankkisiirto. Säännössä E määritellään myös säännöt pankkikorttien katoamiseen tai varastukseen liittyvien tapausten ilmoittamisesta ja ratkaisemisesta.

Pankit lähettävät yhä useammin kuvailevia tiliotteita sähköpostitse tai asettavat ne saataville sähköisesti verkko- ja mobiilipankkitoiminnan lisääntymisen vuoksi. Vaikka tämä on tehokkaampaa ja usein halvempaa pankille, se voi johtaa myös kyberturvallisuusuhkiin. Kuluttajien, jotka saavat tiliotteensa sähköisesti, on huolehdittava erityisen huolellisesti arkaluonteisten tietojensa suojaamisesta hakkereilta käyttämällä monimutkaisia salasanoja, salasananhallintaohjelmia ja muita suojausmuotoja. Heidän on myös tarkistettava lausuntonsa, olivatpa ne missä tahansa muodossa, jotta he voivat ilmoittaa mahdollisista virheistä viipymättä.

Kuluttajien, jotka saavat kuvailevat lausuntonsa sähköisesti, on oltava valppaina suojatakseen tilitietojaan hakkereilta.

Esimerkkejä kuvailevista lausunnoista

Kuten edellä todettiin, kuvailevassa lausunnossa luetellaan tilinhaltijan pankkikortti- ja pankkiautomaattitapahtumat sekä automaattiset selvityskeskukset ja muut kuin operaattorin avustamat puhelinsiirrot. Esimerkiksi:

• Debit-korttitapahtumat sisältävät yleensä maksuja paikallisissa myymälöissä tai muissa kivijalkakaupoissa ja verkkokaupoissa.

• Automaattiset pankkiautomaattitapahtumat sisältäisivät kotiutukset fyysisistä pankkiautomaateista.

• Automaattiset selvitysyhteisötapahtumat sisältävät sekä sähköiset luotot, kuten tilinhaltijan palkan suora talletus, valtion edut tai osakeosingot, tai sähköiset veloitukset, kuten laskujen maksut (jopa jos tilinomistaja suoritti maksun fyysisellä sekillä).

• Muut kuin operaattorin avustamat puhelinsiirrot käsittävät sähkölaskujen maksut tai muut tapahtumat, joissa tilinomistaja syöttää koodin, jolla valtuutetaan rahan nosto pankkitililtä puhelimitse.

##Kohokohdat

• Pankkien on toimitettava kuukausittain kuvailevat tiliotteet sähköisiä rahansiirtoja suorittaville tilinomistajille.

• Kuluttajien rahoitussuojavirastolla on määräys E, jossa määritellään kuvailevia lausuntoja koskevat säännöt.

• Sähköiset varojen siirrot sisältävät pankkikorttimaksut ja pankkiautomaattitapahtumat.