Описательное заявление

Что такое описательное утверждение?

Описательная выписка — это банковская выписка, в которой перечислены депозиты,. снятие средств,. плата за обслуживание и другие подобные операции в хронологическом порядке. Термин «описательная выписка» иногда конкретно относится к информации о выписке, к которой не прилагается никакой физический предмет (например, чек).

Понимание описательного оператора

Положением E Федеральной резервной системы финансовые учреждения должны предоставлять клиентам отчеты за каждый ежемесячный цикл, в котором произошел электронный перевод средств (EFT). Конкретные примеры EFT в соответствии с Положением E включают транзакции по дебетовым картам и банкоматам (ATM), а также автоматические клиринговые палаты ( ACH ) и телефонные переводы без помощи оператора. Если ТЭО не проводилось, необходимы только ежеквартальные отчеты.

Федеральная резервная система США издала Положение E для реализации Закона об электронном переводе средств,. который Конгресс США принял в 1978 году для обеспечения большей защиты потребителей при их банковских операциях. Принятый в 2010 году Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей наделил недавно созданное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) полномочиями по разработке правил в соответствии с Законом об электронном переводе средств. С тех пор CFPB несколько раз вносил поправки в правила, которые также касаются подарочных карт и подарочных сертификатов.

Отдельно CFPB также имеет полномочия в отношении выписок по кредитным картам в соответствии с Законом об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года, также известном как Закон о CARD.

Большая часть Положения E описывает процедуры, которым должны следовать потребители, когда они сообщают об ошибках в отношении электронных переводов, а также шаги, которые банки должны предпринять для расследования жалоб и их разрешения. Такие ошибки могут включать в себя получение потребителем неправильной суммы денег из банкомата, несанкционированное действие дебетовой карты или несанкционированный банковский перевод. В Положении E также излагаются правила сообщения и разрешения инцидентов, связанных с утерянными или украденными дебетовыми картами.

Банки все чаще отправляют описательные отчеты по электронной почте или делают их доступными в электронном виде из-за роста онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Хотя это более эффективно и часто менее затратно для банка, это также может привести к угрозам кибербезопасности. Потребители, которые получают свои банковские выписки в электронном виде, должны проявлять особую осторожность, чтобы защитить свои конфиденциальные данные от хакеров, используя сложные пароли, менеджеры паролей и другие формы безопасности. Им также необходимо пересматривать свои отчеты, в какой бы форме они ни поступали, чтобы своевременно сообщать о любых ошибках.

Потребители, которые получают свои описательные отчеты в электронном виде, должны проявлять бдительность, защищая информацию своей учетной записи от хакеров.

Примеры описательных операторов

Как отмечалось выше, в описательной выписке будут перечислены транзакции владельца счета по дебетовой карте и банкомату, а также автоматические клиринговые палаты и телефонные переводы без помощи оператора. Например:

– Операции по дебетовой карте обычно связаны с платежами в местных магазинах или других физических и интернет-магазинах.

• Транзакции через банкоматы будут включать снятие наличных в физических банкоматах.

• Автоматизированные клиринговые операции охватывают как электронные кредиты, такие как прямой перевод зарплаты владельца счета, государственные пособия или дивиденды по акциям, так и электронные дебеты, такие как оплата счетов (даже если владелец счета произвел оплату физическим чеком).

• Телефонные переводы без помощи оператора включают оплату счетов за коммунальные услуги или другие транзакции, когда владелец счета вводит код, чтобы авторизовать снятие денег со своего банковского счета по телефону.

Особенности

• Банки должны ежемесячно предоставлять описательные отчеты владельцам счетов, осуществляющим электронные переводы средств.

• Бюро финансовой защиты потребителей имеет полномочия в отношении Положения E, которое устанавливает правила для описательных заявлений.

• Электронные денежные переводы включают платежи по дебетовым картам и транзакции через банкоматы.