Dichiarazione descrittiva

Che cos'è una dichiarazione descrittiva?

Un estratto conto descrittivo è un estratto conto bancario che elenca depositi,. prelievi,. commissioni di servizio e altre transazioni simili in ordine cronologico. Il termine "dichiarazione descrittiva" a volte si riferisce specificamente a informazioni su una dichiarazione per la quale non è allegato alcun elemento fisico (come un assegno).

Comprendere una dichiarazione descrittiva

regolamento E del Federal Reserve System , gli istituti finanziari devono fornire dichiarazioni ai clienti per ogni ciclo mensile in cui si è verificato un trasferimento elettronico di fondi (EFT). Esempi specifici di EFT ai sensi del regolamento E includono le transazioni con carta di debito e sportelli automatici (ATM), nonché le stanze di compensazione automatizzate ( ACH ) e i trasferimenti telefonici non assistiti dall'operatore. Se non si è verificata alcuna EFT, sono necessarie solo le dichiarazioni trimestrali.

La Federal Reserve statunitense ha emesso il regolamento E per attuare l' Electronic Funds Transfer Act,. che il Congresso degli Stati Uniti ha approvato nel 1978 per fornire maggiori tutele ai consumatori nelle loro transazioni bancarie. Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act nel 2010 ha conferito al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) di nuova creazione l' autorità per l'adozione di norme ai sensi dell'Electronic Funds Transfer Act. Il CFPB ha modificato le regole, che riguardano anche carte regalo e buoni regalo, più volte negli anni da allora.

Separatamente, il CFPB ha anche autorità sugli estratti conto delle carte di credito, come risultato del Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act del 2009,. noto anche come CARD Act.

Gran parte del regolamento E delinea le procedure che i consumatori sono tenuti a seguire quando segnalano errori in merito agli EFT, insieme ai passaggi che le banche devono adottare per indagare sui reclami e risolverli. Tali errori potrebbero includere il consumatore che riceve l'importo errato di denaro da un bancomat, attività non autorizzate con carta di debito o un bonifico bancario non autorizzato. Il regolamento E delinea anche le regole per la segnalazione e la risoluzione degli incidenti che coinvolgono lo smarrimento o il furto di carte di debito.

Sempre più spesso, le banche invieranno estratti conto descrittivi via e-mail o li renderanno disponibili elettronicamente, a causa dell'aumento dell'online banking e del mobile banking. Sebbene sia più efficiente e spesso meno costoso per la banca, può anche portare a minacce alla sicurezza informatica. I consumatori che ricevono i loro estratti conto elettronicamente devono prestare particolare attenzione per proteggere i loro dati sensibili dagli hacker, utilizzando password complesse, gestori di password e altre forme di sicurezza. Devono anche rivedere le loro dichiarazioni, qualunque sia la forma in cui arrivano, in modo da poter segnalare tempestivamente eventuali errori.

I consumatori che ricevono le loro dichiarazioni descrittive elettronicamente devono essere vigili nel proteggere le informazioni del proprio account dagli hacker.

Esempi di affermazioni descrittive

Come indicato in precedenza, un estratto conto elencherà la carta di debito del titolare del conto e le transazioni degli sportelli automatici, nonché i trasferimenti telefonici automatizzati e non assistiti dall'operatore. Per esempio:

• Le transazioni con carta di debito implicano comunemente pagamenti presso negozi locali o altri rivenditori fisici e online.

• Le transazioni automatiche allo sportello automatico includerebbero i prelievi presso sportelli bancomat fisici.

• Le transazioni automatiche della stanza di compensazione comprendono sia crediti elettronici, come un deposito diretto della busta paga del titolare del conto, benefici governativi o dividendi azionari, sia debiti elettronici, come pagamenti di bollette (anche se il titolare del conto ha effettuato il pagamento con un assegno fisico).

• I trasferimenti telefonici non assistiti dall'operatore includono i pagamenti di bollette o altre transazioni in cui il titolare del conto inserisce un codice per autorizzare il prelievo di denaro dal proprio conto bancario tramite telefono.

Mette in risalto

• Le banche devono fornire mensilmente estratti conto descrittivi ai titolari di conti che effettuano trasferimenti di fondi elettronici.

• L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha autorità sul regolamento E, che stabilisce le regole per le dichiarazioni descrittive.

• I trasferimenti di fondi elettronici includono pagamenti con carta di debito e transazioni ATM.