Ev Sahibi Sigortası
Ev sahibi sigortası, mali durumunuzu ev hasarlarından korur. Bir konut sigortası poliçesi satın aldığınızda, bir sigorta şirketi ile anlaşma yapmış olursunuz. Sigorta şirketinin belirli teminatlı tehlikeler için ödeme yapması karşılığında priminizi ödemeyi kabul edersiniz. Ev sigortası poliçenizi anlamak, beklenmedik hasarlara daha iyi hazırlanmanıza yardımcı olabilir ve bir talepte bulunmanız gerekiyorsa, kapsamınız konusunda daha güvenli ve rahat hissetmenize yardımcı olabilir.
Ev sahibi sigortası nedir?
Ev sahibi sigortası, bir sigorta sağlayıcısından satın aldığınız finansal korumadır. Kapsanan bir afet veya başka bir zarar verici olay evinizi etkilerse, zararların ödenmesine yardımcı olur.
Standart bir sigorta poliçesi sizi çeşitli şekillerde korur:
Evin yapısı ve eşyaları: Ev sigortası, sigorta kapsamındaki bir olay durumunda evin yapısı ve evdeki tüm eşyalar için mali koruma sağlar.
Ek yaşam giderleri: Ev sahibi sigortası genellikle onarımlar yapılırken yaptığınız ek yaşam giderlerini kapsar - yani bir otelde kalmanız ve dışarıda yemek yemeniz gerekiyorsa, poliçeniz bu ek masrafları karşılayabilir.
Sorumluluk koruması: Standart bir ev sahibi sigortası poliçesi, sorumluluk korumasıyla birlikte gelir. Bu, birinin mülkünüzdeyken yaralanması durumunda veya başka birinin mülküne verilen zarardan dolayı kusurlu bulunursanız, sorumluluk kapsamınız onların masraflarının ödenmesine yardımcı olmak için devreye girebilir.
Birçok ev sahibi sigortası türü vardır. Bir ipotek veya başka bir tür ev krediniz varsa, en yaygın ev sigortası türü olan bir HO-3 poliçesi taşımanız daha olasıdır. HO-3 politikaları ortalama olarak şunları içerir:
Konut kapsamı
Diğer yapıların kapsamı
Kişisel mülkiyet kapsamı
Sorumluluk
Tıbbi ödemeler
Ek yaşam giderleri
Her poliçe türü, farklı örtülü tehlikelerle birlikte gelir. Poliçenizin yangın, su hasarı ve hırsızlık gibi hangi tehlikeleri kapsayacak şekilde tasarlandığını anlamak, finansal planlamanızda önemli bir adımdır. Daha fazla tehlikeyi kapsayan politikalar genellikle daha pahalıya mal olur, ancak aynı zamanda size daha fazla sayıda koşula karşı mali koruma sağlar.
Ev sahibi sigortası nasıl çalışır?
Ev sahibi sigorta yolculuğunuz, her biri kendine özgü hususlara sahip birkaç adıma ayrılabilir. Her adımı anlamak, politikanızın nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olabilir.
Teklif alma
Ev sahibi sigortası yaptırmak zor değil ama şirketleri değerlendirirken bilmeniz gereken bazı şeyler var.
İlk olarak, hangi taşıyıcıların ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu bulmak için birkaç ev sahibi sigorta şirketini araştırmak isteyebilirsiniz. Her sağlayıcıyı değerlendirirken, şirketin indirimlerinin ve teminatlarının durumunuza nasıl uyduğunu düşünmek isteyebilirsiniz. Müşteri hizmetlerini incelemek için JD Power'ın çok sayıda çalışmasına bakabilirsiniz ve AM Best, bir sigorta sağlayıcısının mali gücünü değerlendirmenize yardımcı olabilir. İhtiyaçlarınıza uygun birkaç şirket seçtikten sonra, konut sigortası teklifleri almak için her biri ile iletişime geçebilirsiniz. Bunu genellikle çevrimiçi olarak, telefonla veya yerel bir ajansı ziyaret ederek yapabilirsiniz.
Teklif sürecinde, her şirketin indirimlerini sorun. Genellikle ev alarm sistemleri için tasarruf, paket poliçeleri ve hasarsız olmayı içeren konut sigortası indirimlerinden yararlanmak, priminizi düşürmenin en kolay yollarından biridir.
Daha fazla bilgi edinin: Uygun fiyatlı konut sigortası şirketleri
Bir poliçe satın alma
Kendiniz, aileniz ve eviniz için en iyi olduğunu düşündüğünüz şirketi seçtikten sonra poliçenizi satın alabilirsiniz. Yerleştirilmeden önce bir başvuru imzalamanız ve ödeme yapmanız gerekebilir.
Çoğu sağlayıcı, yıllık veya üç aylık ödeme gibi farklı ödeme seçenekleri sunar. Evinizde ipotek varsa, ödeme yapmanız gerekmeyebilir. Priminiz aylık ipotek ödemenize dahil edilebilir, emanet hesabınızda tutulabilir ve her yenilemede sigorta şirketinize ödenebilir.
Mevcut bir poliçeniz varsa ve yeni bir şirkete geçiyorsanız, ipotek hizmet sağlayıcınıza değişikliği bildirmelisiniz. Yeni sigorta şirketiniz muhtemelen ipotek şirketine belgeler gönderecektir, ancak kredi hizmet sağlayıcınıza değişiklik hakkında önceden bilgi vermek, dosyanızı not etmelerine ve yeni bir sigorta şirketinden belge ve fatura almaya hazırlanmalarına olanak tanır.
Bir politikayı sürdürmek
Bir kez bir politikanız olduğunda, bunu sürdürmek nispeten basittir. Prim ödemesi yapmanız gerekecek veya teminatınız emanet hesabınızdan ödeniyorsa, primin ipotek şirketiniz tarafından ödendiğinden emin olun. Evinizde veya yaşam tarzınızda, çatınızı yenilemek, bir odayı yenilemek veya bir köpek almak gibi herhangi bir değişiklik yaparsanız, poliçenizin sizi hala tam olarak kapsadığından emin olmak için sigorta şirketinize haber vermelisiniz.
Hak talebinde bulunma
Beklenmeyen bir şey olursa ve eviniz hasar görürse, bir hak talebinde bulunmanız gerekebilir. Talepleri genellikle çevrimiçi olarak, bir mobil uygulama aracılığıyla veya bir temsilci aracılığıyla şahsen veya telefonla iletebilirsiniz. Hasarın nerede olduğu, ne tür bir hasarın olduğu ve ne zaman meydana geldiği gibi bazı genel bilgiler hakkında sorular bekleyebilirsiniz. Herhangi bir ödeme göndermeden önce, evinizin hasarlı bölümlerinin fotoğraflarını gönderme veya bir tazminat eksperinin hasarı incelemesine izin verme talebi genellikle standarttır. Talep sürecini başlattığınızda, sigorta sağlayıcınız sonraki adımları belirleyecektir.
Ev sahibi sigortası gerekli mi?
Hiçbir eyalet yasal olarak ev sahibi sigortası gerektirmez. Ancak, bir ipoteğiniz varsa, borç vereniniz büyük olasılıkla buna sahip olmanızı isteyecektir. Ev sahibi sigortası, borç vereninizi, eviniz yıkılırsa kredinizi ödeyememe ihtimalinizden korur.
Ancak, ipotekiniz olmasa bile, ev sahibi sigortası iyi bir fikir olabilir. Çoğu finansal danışman, her ev sahibinin bir politika satın almasını önerir. Eviniz sigortalı bir tehlike nedeniyle aniden hasar görür veya yıkılırsa, ev sigortanız onarım veya yeniden inşa masraflarının ödenmesine yardımcı olabilir, böylece bu masrafları cebinizden ödemek zorunda kalmazsınız.
Bir ev sigortası poliçesinin maliyeti nedir?
Amerika Birleşik Devletleri'nde konut sigortasının ortalama maliyeti 250.000 ABD Doları için yıllık 1.312 ABD Dolarıdır. Bununla birlikte, ev sahibi sigortasının maliyetini etkileyen birden fazla değişken vardır, bu da priminizin ulusal ortalamadan farklı olabileceği anlamına gelir. Bu faktörlerden bazıları şunlardır:
Eyalet ve posta kodunuz: Ev sigortası için ne kadar ödeyeceğiniz konusunda en büyük etkenlerden biri, yaşadığınız yerdir. Her eyalet ve hatta her posta kodu, priminizi etkileyebilecek belirli taleplerin olasılığına ilişkin benzersiz bir profile sahiptir.
Ev inşaatı: Evinizin nasıl inşa edildiği, priminizi birkaç şekilde etkileyebilir. Bazı inşaat türleri, priminizi düşürebilecek rüzgar veya yangın gibi belirli hasar türlerine karşı daha dayanıklıdır. Bununla birlikte, bazı yapı malzemelerinin onarımı daha pahalıdır ve bu da priminizi artırabilir.
Ev yaşı: Daha yeni evlerin, hava durumu veya tesisat sorunları gibi çeşitli nedenlerden dolayı hasar görme olasılığı genellikle daha düşüktür. Ek olarak, eski evlerde kullanılan yapı malzemeleri modern bina standartlarına uymayabilir, bu da onları onarmak veya değiştirmek için ek çalışma gerekebileceği anlamına gelir. Materyalleri güncelleme masrafları, maliyetleri artırabilir.
En yakın itfaiye istasyonuna uzaklık: Bir itfaiye istasyonuna ne kadar yakınsanız, yetkililerin acil bir durumda size o kadar hızlı ulaşması olasıdır. Bu, acil müdahale ekiplerinin yangını daha uzakta yaşamanıza göre daha hızlı söndürebileceği ve bu da hasarı en aza indirebileceği anlamına gelir.
İndirilebilir: İndirilebilir tutarınız, bir talepte bulunursanız cebinizden ödemeyi kabul ettiğiniz tutardır. Daha yüksek bir kesinti seçmek, bir talepte bulunursanız (çünkü daha fazla ödemeyi kabul ettiğiniz için) sigorta şirketinin daha az ödeyeceği anlamına gelir, bu nedenle priminiz genellikle buna göre düşürülür.
Kapsam seçenekleri seviyeleri: Genel olarak, teminat seviyeleriniz ne kadar yüksekse, sigorta için o kadar fazla ödersiniz. Benzer şekilde, poliçenize ne kadar isteğe bağlı teminat eklerseniz, o kadar fazla ödeme yaparsınız.
daha düşük krediye sahip ev sahiplerinin istatistiksel olarak daha yüksek kredi puanına sahip ev sahiplerine göre bir talepte bulunma olasılığı daha yüksek olduğundan , kredi puanınız ev sigortası priminizi etkiler . Ancak, tüm devletler kredinin bir derecelendirme faktörü olarak kullanılmasına izin vermez.
- Talep geçmişi: Son üç ila beş yıl içinde ev sahibi davası açtıysanız, primleriniz daha yüksek olabilir. Sigorta şirketini değiştirseniz bile, yeni operatörünüz geçmiş taleplerinizi görebilir ve buna göre sizden ücret alabilir.
Ev sahibi sigortasının maliyetini etkileyen bir diğer faktör de hangi şirketi seçtiğinizdir. Sigorta şirketleri, her bir fiyatlandırma değişkenini farklı şekilde tartar. Örneğin bir şirket, talep geçmişinizi diğerinden daha fazla tartabilir. Alışveriş yapmak ve birkaç taşıyıcıdan fiyat teklifi almak, ihtiyacınız olan kapsama alanını rekabetçi bir fiyata bulmanıza yardımcı olabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Ne kadar ev sahibi sigortasına ihtiyacım var?
Kapsama seviyeniz kişisel durumunuza bağlı olacaktır. Konut kapsamınız, evinizin ikame değerine bağlıdır, bu nedenle daha pahalı evlerin daha fazla kapsama ihtiyacı vardır. Diğer birçok teminat - diğer yapıların kapsamı, kişisel mülkiyet kapsamı ve kullanım kaybı kapsamı - genellikle konut numaranızın yüzdeleridir. Seçtiğiniz kişisel sorumluluk kapsamının seviyesi de bireysel koşullara bağlıdır; Çoğu acente, havuzunuz, trambolininiz veya sık sık misafir ağırlamanız varsa daha yüksek seviyeler önerir. Lisanslı bir temsilciyle çalışmak, uygun kapsam düzeylerini seçmenize yardımcı olabilir.
Sigorta şirketleri talepleri ne kadar hızlı işler?
Çoğu ev sigortası şirketi, talepleri 30 gün içinde çözmeye çalışır, ancak gerçek ödeme süresi, talebin kendisine göre değişir. Bir iddia, çok sayıda evin hasar gördüğü yaralanmaları veya felaket durumlarını içeriyorsa, ödemeler daha uzun sürebilir.
Ulusal veya yerel bir sağlayıcıyla mı çalışmalısınız?
Hem ulusal hem de bölgesel sağlayıcıların avantajları ve dezavantajları vardır. Her şirketin kapsamlarını, indirimlerini, politika özelliklerini ve üçüncü taraf incelemelerini gözden geçirmek, sizin için en iyi sağlayıcıyı seçmenize yardımcı olabilir. Her iki sağlayıcı türünden de fiyat teklifi almak, hangisinin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu görmenize yardımcı olabilir.
Ev sahibi sigortası neleri kapsamaz?
Her tür ev sigortası poliçesi farklı tehlikeleri kapsar, ancak standart poliçelerin kapsamadığı bazı şeyler vardır. Selden kaynaklanan hasar tipik olarak hariç tutulur ve bir sel sigortası poliçesi satın alınarak elde edilebilir , ancak birkaç şirket bir onay olarak sel kapsamı sunar. Benzer şekilde, deprem hasarı da tipik olarak hariç tutulur, ancak yüksek riskli bir bölgede yaşamıyorsanız, genellikle bir onay olarak eklenebilir. Bu durumda, ayrı bir politikaya ihtiyacınız olabilir.
Öne Çıkanlar
Her ev sahibi sigorta poliçesinin, talihsiz bir olay meydana gelmesi durumunda sigortalının sahip olduğu teminat miktarını belirleyen bir sorumluluk limiti vardır.
Ev sahibi sigortası, ev garantisi veya ipotek sigortası ile karıştırılmamalıdır.
Poliçe genellikle iç hasar, dış hasar, kişisel varlıkların kaybı veya hasarını ve mülkte meydana gelen yaralanmaları kapsar.
Ev sahibi sigortası, bir kişinin evindeki ve evdeki varlıklarındaki kayıp ve hasarları kapsayan bir mal sigortası şeklidir.
