Afturköllun hlutabréfa í húsnæðislánum
Hvað er afturköllun á húsnæðislánum
Hlutabréfaúttekt húsnæðislána er hagfræðileg gögn sem mæla nettófjárhæð eiginfjár í reiðufé sem neytendur taka út af heimilum sínum með hlutabréfalánum eða lánalínum og endurfjármögnun útborgunar.
Úttektir á hlutabréfum í húsnæðislánum eru viðeigandi hagvísir í spá um eyðslu neytenda og þar af leiðandi vergri landsframleiðslu (VLF). Þessi tölfræði er oft gefin upp sem hundraðshluti.
Skilningur á úttekt fasteignaveðlána
Hlutabréfaúttekt húsnæðislána er sveiflukennd og breytileg eftir hækkandi íbúðaverði og að einhverju leyti heildarvaxtastigi. Til dæmis ef vextir lækka, gætu húseigendur verið hvattir til að endurfjármagna húsnæðislánið sitt og taka peninga út á meðan þeir halda áfram lægri mánaðarlegum greiðslum en þeir voru að greiða áður. Fólk gæti notað þetta aukafé til að gera stór kaup eins og bíla, tæki, endurbætur eða frí.
Áhugaverður eiginleiki af úttekt húsnæðislána þegar það er beitt við hagspá er að reikna út hversu hátt hlutfall af heildarúttektinni á hlutabréfum fer beint í neyslu neytenda og hvaða hlutfall er notað til að greiða niður núverandi neytendaskuldir. Veðlánaveitendur markaðssetja lán mikið til neytenda af báðum ástæðum. Annar áhugaverður eiginleiki af úttekt húsnæðislána við að beita því við hagspá er að neytendur eyða almennt ekki öllum úttektum sínum í einu.
Af hverju neytendur taka út hlutabréf í húsnæðislánum
Þegar neytendur taka íbúðalán eða annars konar fjármögnun á móti því eigin fé sem þeir hafa lagt inn á heimili sín með veði eru þeir að losa um eignir sínar til notkunar með öðrum útgjöldum. Þetta gæti falið í sér að standa straum af kostnaði við endurbætur og endurbætur á heimilinu, auk fjárfestinga annars staðar. Húseigendur sem taka annað húsnæðislán eftir að hafa greitt af fyrsta húsnæðisláninu geta talist minni útlánaáhætta og gætu því notið mun hagstæðari vaxta.
Algengi úttektar á hlutabréfum í húsnæðislánum getur verið vísbending um ekki aðeins eyðslu neytenda heldur einnig tiltrú neytenda. Að taka eigið fé út af heimili sem er að hluta til greitt getur haft í för með sér nýja áhættu fyrir húseigandann þar sem þeir eru að taka á sig nýjar skuldir sem þarf að standa straum af. Það geta verið vaxtabreytingar þar sem markaðurinn sveiflast og hefur áhrif á getu þeirra til að greiða niður nýju skuldina. Þeir standa einnig frammi fyrir endurnýjuðri hættu á fjárnámi ; þeir munu hins vegar aftur geta dregið vexti af húsnæðislánum frá sköttum sínum.
Það er nokkur umræða um hvort stjórna eigi snemmbúnum úttektum húsnæðislána eins og ákveðnir eftirlaunareikningar eru. Með mörgum tegundum eftirlaunareikninga eru ákvæði og viðurlög við snemmbúnum úttektum. Venjulega eru engar slíkar hömlur á að taka út húsnæðislán. Þetta gæti leitt til þess að húseigendur þurrka út verðmæti og eigið fé sem þeir fjárfestu í heimilinu, sem gæti hafa verið notað fyrir eftirlaunaþarfir þeirra. Jafnframt gætu þessar úttektir af hlutabréfum verið áhrifamikill þáttur í húsnæðisbólum.
Hápunktar
Úttektir á hlutabréfum í húsnæðislánum hafa tilhneigingu til að aukast þegar vextir lækka, eða þegar fasteignaverð hækkar.
Hlutabréfaúttekt húsnæðislána er efnahagsleg gögn sem safna saman fjárhæð reiðufjár sem húseigendur þjóðarinnar taka út úr eigin fé sínu með endurfjármögnun eða lánalínum.
Hægt er að tengja þessi gögn við spár um breytingar á útgjöldum neytenda, þar sem meiri peningar sem teknir eru út af eigin fé heima munu á endanum leggja leið sína til innkaupa.
