Umsókn um veð
Hvað er veðumsókn?
Veðbeiðni er skjal sem lagt er fyrir lánveitanda þegar þú sækir um veð til að kaupa fasteign. Umsóknin er umfangsmikil og inniheldur upplýsingar um eignina sem til greina kemur að kaupa, fjárhagsstöðu lántaka og atvinnusögu og fleira. Lánveitendur nota upplýsingarnar í veðumsókn til að ákveða hvort þeir samþykkja lánið eða ekki.
Að skilja umsókn um veð
Þegar þú ert undir samningi um að kaupa ákveðna eign mun lánveitandi þinn hefja veðumsóknina. Veðlánaumsóknin biður um umtalsvert magn af upplýsingum, svo það er best að safna öllum fjárhagsupplýsingum þínum áður en þú sækir um.
Þó að það séu nokkrar útgáfur af húsnæðislánaumsóknum sem eru notaðar af lánveitendum, þá er ein sú algengasta 1003 veðumsóknareyðublaðið, einnig þekkt sem Uniform Residential Loan Application**,** sem er staðlað eyðublað sem er notað af meirihluta lánveitenda í Bandaríkjunum 1003 eyðublaðið inniheldur allar upplýsingar sem húsnæðislánveitandi þarf til að ákvarða hvort hugsanlegur lántaki sé áhættunnar virði af láninu.
1003 lánsumsóknin er eyðublað frá Federal National Mortgage Association, eða Fannie Mae. Fannie Mae og Freddie Mac (Federal Home Loan Mortg age Corp.) eru lánafyrirtæki stofnuð af þinginu sem kaupa og tryggja húsnæðislán. Þar sem bæði krefjast þess að nota eyðublað 1003 — eða Freddie Mac jafngildi þess, eyðublað 65 — fyrir hvers kyns veð sem þeir hafa í huga að kaupa, er einfaldara fyrir lánveitendur að nota viðeigandi eyðublað í upphafi en að reyna að flytja upplýsingar úr sérsniðnu eyðublaði til 1003 eyðublað þegar tími er kominn til að selja veð.
Mismunun fasteignalána er ólögleg. Ef þú heldur að þér hafi verið mismunað á grundvelli kynþáttar, trúarbragða, kyns, hjúskaparstöðu, notkunar á opinberri aðstoð, þjóðernisuppruna, fötlunar eða aldurs, þá eru skref sem þú getur tekið. Eitt slíkt skref er að leggja fram skýrslu hjá Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eða US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Kröfur um umsókn um veð
Upplýsingarnar sem krafist er í dæmigerðri veðumsókn innihalda:
Upplýsingar lántaka
Heimilisfang lántaka, hjúskaparstaða og skylduliði
Tegund inneignar sem sótt er um, semsagt hvort um er að ræða sameiginlega eða einstaklingsbundna umsókn
Kennitala og fæðingardagur
Núverandi vinnuveitandi og heimilisfang, auk atvinnutekna
Stuðningsgögn, svo sem bankayfirlit og launaseðlar, eru oft lögð fram með umsókn. Ef þú ert sjálfstætt starfandi gætirðu þurft að leggja fram tveggja ára skattframtöl til að sýna fram á sönnun fyrir tekjum.
Fjárhagsupplýsingar
Þessi hluti biður um eignir þínar eða eitthvað sem þú átt sem hefur fjárhagslegt gildi, svo og skuldir þínar og skuldir.
Eignir innihalda bankareikninga, eftirlaunareikninga, innstæðubréf, sparireikninga og miðlunarreikninga fyrir hlutabréf eða skuldabréf
Skuldir fela í sér veltilán, eins og kreditkort eða greiðslukort í verslunum, og afborgunarlán, svo sem námslán, bílalán og einkalán
Sérhver fasteign í eigu og áætlað verðmæti hennar eða leigutekjur, ef við á
Veðlán og eign
Þessi hluti er um heimilið sem þú ert að leita að kaupa og allar upplýsingar þess.
Heimilisfang eignarinnar
Lánsupphæð og tegund láns, svo sem kaup eða endurfjármögnun
Allar leigutekjur af eigninni, ef þú ert að kaupa húsið sem fjárfestingu með það að markmiði að leigja það út
Yfirlýsingar
Þessi hluti inniheldur röð spurninga til að ákvarða ásetning þinn varðandi hvernig þú vilt nota eignina og til að upplýsa um önnur lagaleg eða fjárhagsleg atriði sem ekki eru innifalin í umsókninni.
Verður heimilið aðalheimilið þitt, eða þitt annað heimili?
Eru einhverjir dómar, málsóknir eða veðsetningar á hendur þér?
Ertu með fyrri fjárnám eða ertu í ábyrgð fyrir öðru láni?
Viðurkenna og samþykkja
Þessi hluti er þar sem þú skrifar undir umsóknina og segir í rauninni að þú trúir því að upplýsingarnar sem þú gafst upp séu réttar og sannar.
Upplýsingarnar sem lagðar eru fram í veðumsókninni verða sannreyndar og skoðaðar af tryggingamanni bankans sem ákveður síðan hversu mikið bankinn lánar þér og á hvaða vöxtum. Þegar veðbeiðni þín hefur verið samþykkt mun bankinn senda þér lánsáætlun, sem lýsir lokakostnaði,. og að lokum skuldbindingarbréf. Á þessum tíma gætir þú þurft að greiða innborgun fyrir lokakostnað þinn til að standa straum af kostnaði við úttekt.
Sérstök atriði
Veðumsóknin er aðeins eitt skref í umsóknarferlinu. Lántakendur þurfa fyrst að meta fjárhag sinn. Lánveitendur kjósa að sjá hlutfall skulda til tekna (DTI) sem fer ekki yfir 35%, þar sem ekki meira en 28% af þeirri skuld fer í að þjóna veðinu þínu. Svo, til dæmis, ef þú þénar $85.000 á ári, þá ætti húsnæðiskostnaður þinn ekki að fara yfir $2.480 á mánuði. Húsnæðiskostnaður felur ekki aðeins í sér hugsanlega veðgreiðslu heldur einnig heimilistryggingu, fasteignagjöld og íbúðagjöld, ef við á.
Lánveitendur munu einnig rukka fyrir einkaveðtryggingu (PMI) ef lántaki er með útborgun sem er minna en 20% af kaupverði heimilisins. PMI verndar lánveitandann ef lántaki getur ekki greitt af láninu.
Vegna þessa er mikilvægt að huga að stærð útborgunar þinnar. Minni útborgun mun leiða til hærri mánaðarlegrar veðgreiðslu. Aftur á móti, ef lántakandi setur niður að minnsta kosti 20%, þá er mánaðarleg greiðsla minni og það væri engin mánaðarleg PMI greiðsla. Hefðbundin húsnæðislán krefjast yfirleitt að lágmarki 5%, á meðan Federal Housing Administration (FHA) húsnæðislán biðja um 3,5%. Veterans Affairs (VA) veð þurfa oft ekkert niður.
Næsta skref er að leita til lánveitanda um forhæfi**,** sem felur í sér lánshæfismat sem hjálpar lánveitanda að meta hversu mikið á að lána þér. Þegar þú hefur fengið forhæfisbréfið þitt gerir það þér kleift að byrja að versla fyrir heimili.
Hápunktar
Veðlánaumsókn krefst víðtækra upplýsinga, þar á meðal eign sem er til skoðunar til kaupa, fjárhagsstöðu lántaka og atvinnusögu og fleira.
Federal Housing Finance Agency (FHFA) hefur sett sveigjanlegri útlána- og matsstaðla fyrir húsnæðislán sem studd eru af Fannie Mae og Freddie Mac til að tryggja að íbúðakaupendur geti lokað á lánum í nýlegri efnahagskreppu.
Þú leggur fram veðbeiðni til lánveitanda þegar þú sækir um veð eða kaupir á fasteign.
Ein algengasta veðumsóknin er 1003 veðumsóknareyðublaðið, einnig þekkt sem Uniform Residential Loan Application.
Lánveitendur nota upplýsingarnar í umsókninni til að ákveða hvort þeir samþykkja lánið eða ekki.
