Læknistrygging
Hvað er læknistrygging?
Sjúkratrygging er ferlið við að meta umsókn um sjúkratryggingar með því að skoða sjúkrasögu umsækjanda. Verð tryggingar ræðst af áhættuþáttum umsækjanda.
Það fer eftir stefnu vátryggingafélagsins og alríkis- og ríkisreglugerðum, læknisfræðileg sölutrygging fyrir umsækjendur í áhættuhópi getur leitt til útilokunar á vernd vegna ákveðinna skilyrða, neitunar alfarið á vernd eða vernd sem er aðeins boðin á mjög háu verði.
Læknistrygging er einnig stunduð við ákvörðun einstakra vaxta fyrir líftryggingar og örorkutryggingar.
Læknistrygging útskýrð
Læknistryggingar geta átt sér stað fyrir einstakling eða fyrir lítinn hóp, svo sem fyrirtæki sem leitar eftir vernd fyrir starfsmenn sína. Slík einstaklingsskoðun væri ekki framkvæmanleg þegar vextir eru ákvarðaðir fyrir stórt fyrirtæki.
Í læknisfræðilegu sölutryggingarferlinu skoða tryggingafélög sjúkrasögu, lýðfræðilega uppsetningu, lífsstíl og aðra þætti sem kunna að tengjast núverandi og framtíðar læknisfræðilegum þörfum umsækjanda. Með tryggingafræðilegri greiningu er mat á áhættunni sem fylgir því að veita viðkomandi heilsuvernd ákvörðuð og verðlögð.
Notkun læknisfræðilegrar sölutryggingar getur verið takmörkuð með lögum. Til dæmis geta fyrirtæki sem bjóða upp á Medicare viðbótaráætlanir, ef þær eru keyptar innan sex mánaða frá Medicare hæfi, ekki tekið tillit til heilsufarssögu einstaklings þegar þeir ákveða verð fyrir einstaka umsækjendur.
Affordable Care Act frá 2010, almennt þekkt sem Obamacare, takmarkaði getu tryggingafélaga til að setja verð á grundvelli einstakrar heilsufarssögu fyrir Bandaríkjamenn sem keyptu tryggingar í gegnum kauphallir þeirra. Aldur, kyn og sígarettureykingar gætu komið til greina.
Fyrirtæki sem bjóða upp á Medicare viðbótaráætlanir, ef þær eru keyptar innan sex mánaða frá Medicare hæfi, geta ekki tekið mið af sjúkrasögu umsækjanda við ákvörðun verðs.
Lögin bönnuðu einnig fyrirtækjum að neita umfjöllun á grundvelli fyrirliggjandi skilyrða eða takmarka umfjöllun um fyrirliggjandi aðstæður. Það útilokar eitt af meginmarkmiðum læknisfræðilegrar sölutryggingar. Það er að segja, starf sölutryggingar er að bera kennsl á fyrirliggjandi aðstæður sem auka áhættu fyrir vátryggingafélagið.
Áreiðanleikakönnun
Magn áreiðanleikakönnunar sem vátryggjandi gerir þegar hann íhugar umsókn um sjúkratryggingu fer eftir því fjármagni sem hann ver til rannsókna á sjúkrasögu einstaklings. Umfangsmesta prófið er nefnt full læknistrygging (FMU).
Full læknistrygging felur í sér ítarlega greiningu á sjúkraskrám einstaklings. Ferlið krefst þess að sjúkratryggingaumsækjandi leggi fram sjúkrasögu sem nær aftur í tímann og vátryggjandinn getur haft samband við heilbrigðisstarfsmenn sem einstaklingurinn hefur notað.
Læknistryggingarkostir og gallar
Talsmenn læknisfræðilegrar sölutryggingar segja að ferlið haldi einstökum sjúkratryggingum eins lágum og mögulegt er fyrir flesta viðskiptavini.
Gagnrýnendur halda því fram að það komi í veg fyrir að fólk með tiltölulega minniháttar og meðhöndlaðar aðstæður sem fyrir eru fái sjúkratryggingu.
Sjúkdómar sem gætu gert einstakling ótryggjanlegan eru meðal annars alvarlegir sjúkdómar eins og liðagigt, krabbamein og hjartasjúkdómar, og algengir kvillar eins og unglingabólur, að vera 20 kílóum yfir eða undir kjörþyngd og gömul íþróttameiðsli.
Í Bandaríkjunum breyttu Affordable Care Act mörgum reglum sem tengjast því hvernig vátryggjendur hæfa einstaklinga sem leita að sjúkratryggingu. Heilum áratug eftir að lögin voru samþykkt er enn óljóst hvort þær reglur standist og ef ekki, hvað kemur í stað þeirra.
Hápunktar
Sjúkratrygging felur í sér að rannsaka sjúkrasögu umsækjanda um tryggingu til að greina áhættuþætti og verðtryggingu í samræmi við það.
Undanfarin ár hafa reglugerðir takmarkað notkun læknisfræðilegra sölutrygginga við ákvörðun vaxta.
Reglugerðir geta breyst og reglugerðir um heilbrigðisþjónustu eru mjög umdeildar.
