Gjaldtökuákvæði

Hvað er ákvæði um ógildingu?

Vanskilaákvæði (stundum bandstrik) er ákvæði um vátryggingarskírteini sem kveður á um að vátryggður geti fengið bætur að hluta eða öllu leyti eða iðgjöld endurgreidd að hluta eftir að falli niður vegna vanskila. Hefðbundnar líftryggingar og langtímaumönnunartryggingar kunna að vera með ákvæði um upplausn. Ákvæðið getur falið í sér að skila einhverjum hluta af greiddum heildariðgjöldum, endurgreiðsluverði vátryggingar í reiðufé eða skertum bótum miðað við iðgjöld sem greidd voru áður en vátryggingin féll úr gildi.

Hvernig gildisleysisákvæði virkar

Þegar eigandi líftryggingaskírteinis velur að afsala sér tryggingunni, verða möguleikar til óupptöku í boði. Vátryggingafélagið ábyrgist lágmarksfjárverðmæti vátryggingarskírteinisins eftir tiltekið tímabil, venjulega þrjú ár frá gildistöku.

Að því er varðar hefðbundnar líftímatryggingar ákveður eigandinn hvaða af fjórum leiðum (sjá hér að neðan) hann vill fá aðgang að reiðufé tryggingarinnar. Það eru engar tryggingar fyrir lágmarksupphæð tryggingar í boði í breytilegum og alhliða líftryggingum, sem gera ráð fyrir breytilegum fjárfestingum. Einnig getur fjárhæð skertrar uppgreiddrar eða langtímatryggingar lækkað ef afkoma undirreiknings vátryggingar er léleg eða inneignir vextir lágir.

Líftryggingatakar geta valið einn af fjórum bótavalkostum án upptöku: endurgreiðsluverðmæti reiðufjár, langtímatryggingu, lánsverðmæti og tryggingar sem greiðast.

Í varanlegum líftryggingum, ef þú greiðir ekki iðgjöldin á greiðslufresti, muntu ekki missa líftrygginguna þína; Uppsafnað peningavirði þitt mun koma þér til bjargar með eftirfarandi valkostum:

1. Þú getur sagt upp stefnu þinni og fengið uppgjafarvirði reiðufjár í beinhörðum peningum.

2. Þú getur sótt um skerta tryggingu fyrir þann tíma sem eftir er af vátryggingunni án framtíðariðgjalda. (þ.e. greidd stefna).

3. Þú getur notað uppsafnað reiðufé þitt til að greiða framtíðariðgjöld (einnig nefnt sjálfvirkt iðgjaldalán).

4. Hægt er að kaupa langtímatryggingu með því sem eftir er af endurgreiðsluverði í reiðufé. (engin frekari iðgjöld krafist).

Ef vátryggingartaki velur ekki mun almennt kveðið á um í vátryggingarskilmálum hvaða valkostur öðlist gildi ef vátrygging fellur niður eða er afsalað.

Útborgunarmöguleikar samkvæmt ákvæði um gjaldtöku

Eftir að hafa afsalað sér líftryggingarskírteini eru dánarbætur ekki lengur til staðar. Áður en greiðsla er gefin út til vátryggingareiganda eru útistandandi lánsfjárhæðir fullnægðar með staðgreiðsluverðmæti.

Valin fyrirtæki bjóða einnig upp á lífeyrisvalkost í ákvæðinu um gjaldtöku. Það sem eftir stendur í reiðufé má nota til að kaupa lífeyri án þóknunar eða kostnaðar. Lífeyrir greiða reglulegar greiðslur eins og tilgreint er í samningnum.

Uppgjafarvirði reiðufjár

Hér fær vátryggingareigandinn eftirstandandi reiðufjárvirði innan sex mánaða samkvæmt greiðslumöguleikanum fyrir óuppgerð reiðufé. Innborgunarvirði í reiðufé á við um sparnaðarþátt allra líftrygginga sem greiða skal fyrir andlát. Hins vegar, á fyrstu árum heilrar líftryggingar, skilar sparnaðarhlutinn mjög lítilli ávöxtun miðað við greidd iðgjöld.

Gjaldeyrir í reiðufé er uppsafnaður hluti af staðgreiðsluverðmæti varanlegrar líftryggingar sem vátryggingartaka hefur tiltækt við afhendingu vátryggingar.

Það fer eftir aldri tryggingarinnar, endurgreiðsluverðmæti reiðufjár gæti verið minna en raunverulegt reiðufjárvirði. Á fyrstu árum vátryggingar geta líftryggingafélög dregið frá gjöldum við afhendingu reiðufjár. Það fer eftir tegund vátryggingar, staðgreiðsluverðmæti er tiltækt fyrir vátryggingartaka á líftíma hans. Það er mikilvægt að hafa í huga að það að gefa upp hluta af peningavirðinu dregur úr dánarbótum.

Langtímatrygging

Með því að velja valmöguleikann til lengri tíma án upptöku gerir vátryggingareigandanum kleift að nota peningaverðið til að kaupa tímatryggingarskírteini með dánarbótum sem jafngilda upprunalegu vátryggingunni. Vátryggingin er reiknuð frá náðum aldri vátryggðs. Tímatryggingunni lýkur eftir ákveðinn árafjölda eins og tilgreint er í óupptökutöflu vátryggingarinnar. Hjá sumum fyrirtækjum getur þessi valkostur verið sjálfvirkur þegar afsalað er heilri líftryggingu.

Langtímatrygging gerir vátryggingartaka kleift að hætta að greiða iðgjöld en missa ekki eigið fé vátryggingar sinnar. Fjárhæð reiðufjárvirðisins sem þú munt hafa innbyggt í stefnu þinni mun lækka um upphæð lána gegn henni.

Langtímatrygging er oft sjálfgefna valmöguleikinn án upptöku. Með langtímatryggingu er nafnfjárhæð vátryggingar óbreytt, en henni er breytt í langtímatryggingu. Á meðan er eigið fé sem þú byggðir notað til að kaupa tímastefnu sem jafngildir fjölda ára sem þú greiddir iðgjöld.

Til dæmis, ef þú kaupir vátryggingu þegar þú varst 20 ára og greiddir til 55 ára aldurs, myndirðu fá tímatryggingu sem er innan við 35 ára. Eða ef þú varst 35 ára þegar þú keyptir tryggingar þínar og þú greiddir þar til þú varst 45 ára, myndirðu fá styttri tíma en 10 ár.

Lánsverðmæti tryggingalána

Ólíkt hefðbundnum lánum þarf ekki að borga tryggingalán til baka. Allir peningar sem þú tekur út verða einfaldlega dregnir frá dánarbótum sem renna til bótaþega þinna. Hins vegar, rétt eins og venjulegt lán, verður þú rukkaður um vexti, allt frá 5% til 9% af láninu. Ógreiddir vextir bætast við lánsfjárhæðina þína og verða háðir samsetningu.

Sérstök atriði

Skertur valmöguleiki greiddra tryggingar gerir vátryggingareiganda kleift að fá lægri upphæð af fullgreiddri heildarlíftryggingu, að frátöldum þóknunum og kostnaði. Ánægður aldur vátryggðs ræður nafnverði nýju vátryggingarinnar. Afleiðingin er sú að dánarbætur eru lægri en tryggingin sem hefur fallið úr gildi.

Vátryggingartaki getur valið að setja peningaverðmæti allrar líftryggingar sinnar yfir í vátryggingu. Í slíkri atburðarás er vátryggingin ekki endilega greidd í ströngri skilgreiningu hugtaksins, heldur er hún fær um að greiða sínar eigin iðgjaldagreiðslur.

Það fer eftir tegund vátryggingar og hversu vel hún hefur staðið sig, vátryggingartaki gæti þurft að hefja iðgjaldagreiðslur að nýju í framtíðinni, eða það getur náð þeim tímapunkti að iðgjöldin eru tryggð það sem eftir er líftíma vátryggingarinnar.

Hápunktar

• Vátryggingarákvæði er vátryggingarákvæði sem kveður á um að vátryggður geti fengið greiddar bætur að hluta eða að hluta eða iðgjöld að hluta eftir að falli niður vegna vanskila.

• Að því er varðar hefðbundnar vátryggingar fyrir alla ævi ákveður eigandinn hvaða af fjórum leiðum hann vill fá aðgang að reiðufé tryggingarinnar.

• Varanlegar líftryggingar, langtímaörorkutryggingar og langtímaumönnunartryggingar kunna að innihalda ákvæði um upplausn.

Algengar spurningar

Hvað er uppgjafarvirði í reiðufé?

Gjaldeyrir í reiðufé á við um sparnaðarþátt allra líftrygginga. Þetta verðmæti skal greiða fyrir andlát. Á heildina litið er það uppsafnaður hluti af staðgreiðsluverðmæti varanlegrar líftryggingar sem er í boði fyrir vátryggingartaka við afhendingu vátryggingarinnar. Það fer eftir aldri vátryggingarinnar, endurgreiðsluverðmæti reiðufjár gæti verið minna en raunverulegt reiðufjárverðmæti.

Hvers vegna eru ákvæði um ógildingu?

Ákvæðin veita neytendavernd ef vátryggingartaki hættir að greiða iðgjald sitt. Stundum fellur stefna úr gildi eftir svokallaðan frest. Hvað ef reiðufé eins og safnast í stefnu? Í því tilviki banna lög ríkisins fyrirtækjum að geyma reiðufé og hætta við stefnuna.