Eignaúthlutun
Eignaúthlutun er hvernig eignum þínum er skipt á ýmsa eignaflokka til að draga úr áhættu og hugsanlega auka ávöxtun þína. Hver tegund eigna - hlutabréf, skuldabréf og jafnvel reiðufé - skilar sér öðruvísi með tímanum og snjöll eignaúthlutun felur í sér að búa til eignasafn sem hámarkar langtímaávöxtun þína og lágmarkar áhættu þína á meðan þú nærð henni.
Snjallir fjárfestar nota eignaúthlutun til að búa til eignasafn sem uppfyllir fjárhagslegar þarfir þeirra og skapgerð - með hliðsjón af áhættuþoli þeirra, tímasýn og þörf fyrir fjárfestingarávöxtun.
Hér er það sem þú þarft að vita um eignaúthlutun og hvernig það getur gagnast þér.
Hvernig eignaúthlutun virkar
Eignaúthlutun fer eftir því að eignaflokkar hafi mismunandi eiginleika. Hver eignaflokkur getur staðið sig öðruvísi þegar hagkerfi færist í ákveðna átt. Eftir því sem hagkerfið vex hækka sumar eignir á meðan aðrar haldast flatar eða jafnvel lækka, allt eftir sérstökum aðstæðum.
Þessi eiginleiki þess að vera ekki fylgni gerir fjárfestum kleift að byggja upp eignasöfn sem svigna þegar markaðurinn slær. Með því að blanda saman og passa saman eiginleika eignaflokkanna getur fjárfestir eða fjármálaráðgjafi gert safn minna sveiflukennt og hugsanlega náð sömu ávöxtun og eða betri en áhættusamari eignasafn. Eignaúthlutun nýtir sér dreifingarregluna til að draga úr áhættu.
Til dæmis, ef þú hefur 30 ár til starfsloka, hefur þú efni á að taka meiri áhættu í skiptum fyrir hærri mögulega ávöxtun sem er í boði á hlutabréfamarkaði. Þannig að fjármálaráðgjafi eða vélrænni ráðgjafi myndi venjulega mæla með hærri úthlutun til hlutabréfa og minna í skuldabréfum með lága ávöxtun.
Hins vegar, þegar þú ert nálægt starfslokum gæti ráðgjafi smám saman skipt þér yfir í öruggari eignir, svo sem fleiri geisladiska eða skuldabréf. Geisladiskar bjóða upp á trygga ávöxtun, dýrmætur eiginleiki þegar þú þarft litla áhættu.
Hverjir eru mikilvægir eignaflokkar?
Hér að neðan eru nokkrir lykileignaflokkar og nokkur almenn einkenni hvers og eins:
TTT
##Hápunktar
Það er engin einföld formúla sem getur fundið rétta eignaúthlutun fyrir hvern einstakling.
Eignaúthlutun er fjárfestingarstefna sem miðar að því að jafna áhættu og umbun með því að skipta eignum eignasafns í samræmi við markmið einstaklings, áhættuþol og fjárfestingartíma.
Helstu eignaflokkarnir þrír - hlutabréf,. fastar tekjur og handbært fé og ígildi - hafa mismunandi áhættu- og ávöxtunarstig, þannig að hver og einn mun haga sér öðruvísi með tímanum.
##Algengar spurningar
Í hnotskurn, hvað er eignaúthlutun?
Eignaúthlutun er ferlið við að ákveða hvar eigi að setja peninga til að vinna á markaðnum. Það miðar að því að jafna áhættu og umbun með því að skipta eignum eignasafns í samræmi við markmið einstaklings, áhættuþol og fjárfestingartíma. Helstu eignaflokkarnir þrír - hlutabréf,. fastar tekjur og handbært fé og ígildi - hafa mismunandi áhættu- og ávöxtunarstig, þannig að hver og einn mun haga sér öðruvísi með tímanum.
Hvað er eignaúthlutunarsjóður?
Eignaúthlutunarsjóður er sjóður sem veitir fjárfestum fjölbreytt safn fjárfestinga í ýmsum eignaflokkum. Eignaúthlutun sjóðsins getur verið föst eða breytileg á milli eignaflokka, sem þýðir að það getur verið haldið í föstum hlutföllum af eignaflokkum eða leyft að fara í yfirvogun á sumum eftir markaðsaðstæðum.
Hvers vegna er eignaúthlutun mikilvæg?
Eignaúthlutun er mjög mikilvægur hluti af því að búa til og koma jafnvægi á fjárfestingasafnið þitt. Þegar öllu er á botninn hvolft er það einn af aðalþáttunum sem leiðir til heildarávöxtunar þinnar - jafnvel meira en að velja einstök hlutabréf. Að koma á viðeigandi eignablöndu af hlutabréfum, skuldabréfum, reiðufé og fasteignum í eignasafni þínu er kraftmikið ferli. Sem slík ætti eignasamsetningin að endurspegla markmið þín hvenær sem er.
