Bust-Out

Hvað er útbrot?

Brotthvarf er tegund kreditkortasvika þar sem einstaklingur sækir um kreditkort, kemur sér á eðlilegu notkunarmynstri og traustri endurgreiðslusögu, tekur síðan upp fjölda gjalda og hámarkar kortið án þess að ætla að borga reikninginn.

Að skilja útbrot

Brotthvarf samanstendur af upphafsáfanga þar sem einstaklingurinn vinnur að því að þróa traust kortaútgefanda og sterka lánshæfiseinkunn með það að markmiði að opna fjölmarga reikninga og fá hækkun á lánsheimildum. Þegar þetta gerist eru fleiri fjármunir tiltækir fyrir seinni áfanga svikanna, þar sem einstaklingurinn gerir viðskipti sem hann ætlar ekki að endurgreiða.

Brotthvarf felur oftast í sér venjuleg kreditkort en getur líka farið fram með verslunarkreditkorti með lokuðu lykkju, heimalánasjóði (HELOC) eða annars konar endurnýjunarkredit. Samkvæmt lánastofnuninni Experian nota svikarar kortin sín yfirleitt í fjóra mánuði til tvö ár áður en þeir „sleppa“; safna lokagjöldum sem þeir ætla ekki að endurgreiða. Þetta er stundum nefnt „svefnsvik“.

Einstaklingar með það í huga að fremja þessa tegund af svikum myndu venjulega opna fjölmarga reikninga smám saman - toppað á um það bil 10 að meðaltali - sem þeir myndu að lokum hámarka og verða gjaldþrota á um það bil sama tíma.

Þegar þeir eru orðnir afbrotamenn munu þeir ekki geta fengið viðbótarinneign, en þeir gætu endurtekið svikin með stolnum auðkennum. Í lok slíks svikakerfis gæti svikarinn greitt of mikið með slæmum ávísunum til að hækka lánsheimildir í stuttan tíma áður en hegðunin er gripin.

Áhrif svika með útrás

Brotthvarf hefur í för með sér verulegt tap fyrir kreditkortafyrirtæki, en reiknirit fyrir uppgötvun svika geta greint mynstur í hegðun svikara til að spá fyrir um brot áður en það gerist. Dæmi um athafnir sem geta bent til þess að útrás sé í gangi eru:

• Skyndilega mikið magn af kaupum hjá söluaðila þar sem korthafi gerir venjulega aðeins lítil kaup

• Saga um lánshæfismat um tíðar beiðnir neytenda um ný kreditkort eða hærri lánamörk

• Lánshæfismatssaga sem nær ekki langt aftur í tímann og hefur ekki blöndu af mismunandi tegundum lána, eins og bílalán og húsnæðislán til viðbótar við kreditkortin.

Það eru líka lögmætar ástæður fyrir því að neytendur gætu stundað þessa tegund athafna, en nánari rannsókn á ýmsum kreditkortum neytenda frá mismunandi útgefendum og samanburður á starfseminni á milli þeirra korta getur gefið til kynna hvort stöðvun hafi átt sér stað eða gæti verið yfirvofandi.

Sjálfvirkni stöðvunar

Sjálfvirkni leiðir til þess að útrásir verða enn mikilvægara vandamál en þau eru nú þegar. Svindlarar nota vélmenni og önnur hermitæki til að búa til hundruð til þúsunda kreditkortaforrita á mjög stuttum tíma. Þetta gerist svo hratt að það gerir fjármálastofnunum ekki kleift að uppgötva svik og þegar reikningarnir eru opnir nota svikarar vélmenni til að endurtaka eðlilega lánahegðun á þessum reikningum.

Mörg útrásarkerfi eru ekki unnin af einum einstaklingi heldur stórum glæpahringum þar sem margir taka þátt í að nýta sér fjármálastofnanir eins mikið og þeir geta.

Hápunktar

• Svindlarar nota venjulega kreditkort sín í fjóra mánuði til tvö ár áður en þeir „sleppa“.

• Annar áfangi stöðvunar samanstendur af því að hámarka nýju kortin og hærri mörk án þess að ætla að endurgreiða kortastöðurnar.

• Brotthvarf samanstendur af fyrsta áfanga þar sem einstaklingur þróar gott samband við kortaútgefanda með því að byggja upp sterkan lánaprófíl þannig að hann geti opnað marga reikninga og aukið takmarkanir sínar.

• Eftir að hafa sloppið út, þyrfti svikarinn að halda áfram kerfinu með stolnum auðkennum þar sem þeir myndu nú hafa slæmt lánstraust fyrir að borga ekki eftirstöðvar sínar.

• Upplausn felur oftast í sér venjuleg kreditkort en getur líka farið fram með verslunarkreditkorti með lokuðu lykkju, heimalánasjóði (HELOC) eða annars konar endurnýjunarkredit.

• Kreditkortafyrirtæki hafa aðferðir til að greina útbrot áður en þær eiga sér stað og forðast verulegt tap.

• Bust-out er tegund kreditkortasvik þar sem einstaklingur sækir um kreditkort, byggir upp eðlilega greiðslusögu og hámarkar það síðan án þess að ætla að borga reikninginn.