돈 세탁
์๊ธ์ธํ์ด๋?
์๊ธ์ธํ์ ๋ฌด๊ธฐ ๋ฐ์ ๋ฑ ๋ฒ์ฃ์ ์๋จ์ ํตํด ์ป์ ๋์ ํฉ๋ฒ์ ์ธ ์ฌ์ ํ๋์ ํตํด ์ป์ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋ณด์ด๊ฒ ํ๋ ํ์์ ๋๋ค.
๋ ๊น์ ์ ์
์๊ธ ์ธํ์ ์ข ์ข ๊ธ์ต ๊ธฐ๊ด์ด ์๊ธ์ ํฉ๋ฒ์ ์ถ์ฒ์์ ์จ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋ณด์ด๊ฒ ํฉ๋๋ค. ๋ง์ ๋์ ํ ๋ฒ์ ์ํ์ ์ ๊ธํ๋ ๋์ , ๋์ธํ์ ์๋ ์ฃผ์๋ฅผ ๋์ง ์๊ธฐ ์ํด ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์์ก์ ์ ๊ธํฉ๋๋ค. ๋ถ๋ฒ์ ์ผ๋ก ๋ฒ ๋์ ์๊ธ ์ธํ๋ฒ์ด ์๊ฒฉํ๊ฒ ์ํ๋์ง ์๋ ๊ตญ๊ฐ๋ก ๊ฐ์ ธ๊ฐ ์ ์์ง๋ง, ์ด๋ ์ข ์ข ๊ตญ๊ฒฝ์ ๋์ด ํ๊ธ์ ๋ฐ์ํด์ผ ํฉ๋๋ค.
์๊ธ ์ธํ์๋ ์ธ ๋จ๊ณ๊ฐ ์์ต๋๋ค.
๋ฐฐ์น. ๋๋ฌ์ด ๋์ ์ํ์ ์์นํ๊ฑฐ๋ ์ฌ์ ์ ์ฌ์ฉํ์ฌ ๊ธ์ต ์์คํ ์ ์ ์ ์ํค๋ ๊ฒ์ ๋งํฉ๋๋ค.
๋ ์ด์ด๋ง. ์ด๋ ์๊ธ ์ถ์ฒ๋ฅผ ์จ๊ธฐ๊ธฐ ์ํด ๊น๋ค๋ก์ด ํ๊ณ ๋ฐฉ๋ฒ ์ ์ฌ์ฉํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
ํตํฉ. ์ด๊ฒ์ ๋๋ฌ์ด ๋์ด ํฉ๋ฒ์ ์ธ ์๊ธ์ผ๋ก ๊ฒฝ์ ์ ๋ค์ ๋ค์ด๊ฐ๋ ๋์ ๋๋ค.
๋์ ์ธํํ๋ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ๋ฐฉ๋ฒ ์ค ํ๋๋ "ํ๋ก ํธ"๋ผ๊ณ ํ๋ ํฉ๋ฒ์ ์ธ ์ฌ์ ์ ์์ํ๊ณ ๋งค์ผ์ ์์ ์ ์ฑ์ฐ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๊ธฐ์ ์ ๋ถ๋ฒ ์๊ธ๊ณผ ๊ธฐ์ ์ ํฉ๋ฒ์ ์๊ธ์ ๋ณํฉํ์ฌ ๋๋ฌ์ด ๋์ ์ถ์ฒ๋ฅผ ์ํํฉ๋๋ค. ์์ต์ ์์กฐํ์ฌ ์ ๋ฒํ ์๊ธ๊ณผ ๋ถ๋ฒ์ ์ธ ์๊ธ์ ํผ์ฉํ์ฌ ๋์ ๊ตฌ๋ถํ๊ธฐ ์ด๋ ต๊ฒ ๋ง๋ ๋ค.
์๊ธ์ธํ ์ฌ๋ก
๋ง์ฝ ๋ฐ๋งค๋ฅผ ํตํด ๋ง์ ๋์ ๋ฒ๊ณ ์๋ ๋ถ๋ถ๋ ์์ ์์ ์์ฅํ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ํ์ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ ๋๋ฌ์ด ๋์ผ๋ก ์๋น์ ์ด๊ธฐ๋ก ๊ฒฐ์ ํฉ๋๋ค. ๋งค์ผ ๊ทธ๋ค์ ์์ ์ ์ฅ๋ถ์ ๊ธฐ๋กํ ๋, ๊ทธ๋ค์ด ๋ฒ์๋ค๊ณ ์ฃผ์ฅํ๋ ๊ฒ์ ์ฑ์๋๋ค. ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๊ทธ๋ค์ ๋ง์ฝ ๋์ ํฉ๋ฒ์ ์ธ ์์ ์ ํตํฉ๋๊ณ ๋ถ๋ถ๋ ์ค์ ๋ก ์ด๋ป๊ฒ ๊ทธ๊ฒ์ ์ป์๋์ง์ ๋ํ ๊ธฐ๋ก ์์ด ๋์ ์ฐ๊ธฐ ์์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ง์ฝ ์๊ธ์ด ์ธํ๋์์ต๋๋ค.
ํ๊ธ์ ์ทจ๊ธํ๋ ๋ถ๋ฒ์ ์ธ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋์ธํ๋ง์ด ์๋๋๋ค. ์ฌ๊ธฐ์ ๋ฒ์ ์๋ฐฐ๋๋ 6๊ฐ์ง ๋ค๋ฅธ ๊ธ์ ์ ์ต๊ด์ด ์์ต๋๋ค.
##ํ์ด๋ผ์ดํธ
๋ฒ์ฃ์๋ค์ ๋ถ๋ฒ์ ์ผ๋ก ํ๋ํ ์๊ธ์ ๊นจ๋ํ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋ณด์ด๊ฒ ํ๊ธฐ ์ํด ๋ค์ํ ์๊ธ ์ธํ ๊ธฐ์ ์ ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค.
์๊ธ ์ธํ์ "๋๋ฌ์ด" ๋์ ๋ถ๋นํ๊ฒ ์ป์ ๊ฒ์ด ์๋๋ผ ํฉ๋ฒ์ ์ธ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋ณด์ด๊ฒ ํ๋ ๋ถ๋ฒ์ ์ธ ๊ณผ์ ์ ๋๋ค.
๊ธ์ต ์ ๊ณ๋ ์์ฒด์ ์ผ๋ก ์๊ฒฉํ ์๊ธ์ธํ๋ฐฉ์ง(AML) ์กฐ์น๋ฅผ ์ํํ๊ณ ์์ต๋๋ค.
์จ๋ผ์ธ ๋ฑ ํน๊ณผ ์ํธ ํํ๋ ๋ฒ์ฃ์๋ค์ด ๋คํค์ง ์๊ณ ๋์ ์ด์ฒดํ๊ณ ์ธ์ถํ๋ ๊ฒ์ ๋ ์ฝ๊ฒ ๋ง๋ค์์ต๋๋ค.
์๊ธ ์ธํ ๋ฐฉ์ง๋ ๊ตญ์ ์ ๋ ธ๋ ฅ์ด ๋์์ผ๋ฉฐ ์ด์ ๋ชฉํ์ ํ ๋ฌ ์๊ธ ์ง์์ด ํฌํจ๋ฉ๋๋ค.
##์์ฃผํ๋ ์ง๋ฌธ
์ํธํํ๋ ์๊ธ ์ธํ์ ์ด๋ป๊ฒ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๊น?
๋ฏธ๊ตญ ๊ธ์ต ๋ฒ์ฃ ์งํ ๋คํธ์ํฌ(FinCEN)๋ 2021๋ 6์ ๋ณด๊ณ ์ ์์ ์ํธํํ์ ๋ค๋ฅธ ์ฉ์ด์ธ ์ ํ ๊ฐ๋ฅํ ๊ฐ์ ํตํ (CVC)๊ฐ ๊ด๋ฒ์ํ ์จ๋ผ์ธ ๋ถ๋ฒ ํ๋์์ ์ ํ๋๋ ํตํ๋ก ์ฑ์ฅํ๋ค๊ณ ๋ฐํ์ต๋๋ค. CVC๋ ๋์ฌ์จ์ด ๋๊ตฌ ๋ฐ ์๋น์ค, ์จ๋ผ์ธ ์ฐฉ์ทจ ์๋ฃ, ๋ง์ฝ ๋ฐ ๊ธฐํ ๋ถ๋ฒ ์ํ์ ์จ๋ผ์ธ์์ ๊ตฌ๋งคํ ๋ ์ ํธ๋๋ ์ง๋ถ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ๋๋ ๊ฒ ์ธ์๋ ์ ์ ๋ ๋ง์ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ๊ณ์ธตํํ๊ณ ๋ฒ์ฃ ํ๋์์ ํ์๋ ๋์ ์ถ์ฒ๋ฅผ ๋๋ ํํ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ๋ฒ์ฃ์๋ค์ ์ํธ ํํ๋ฅผ ๋ณด๋ด๋ ์ฃผ์(๋๋ ์ํธ ํํ "์ง๊ฐ")์ ๋ฐ๋ ์ฃผ์ ์ฌ์ด์ ์ฐ๊ฒฐ์ ๋๋ "๋ฏน์" ๋ฐ "ํ ๋ธ๋ฌ"๋ฅผ ํฌํจํ์ฌ ์ํธ ํํ์ ๊ด๋ จ๋ ์ฌ๋ฌ ์๊ธ ์ธํ ๊ธฐ์ ์ ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค.
๋ถ๋์ฐ์ด ์๊ธ ์ธํ์ ์ฌ์ฉ๋๋ ๋ฐฉ์์๋ ์ด๋ค ๊ฒ์ด ์์ต๋๊น?
๋ถ๋์ฐ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ํตํ ์๊ธ ์ธํ์ ์ํด ๋ฒ์ฃ์๊ฐ ์ฌ์ฉํ๋ ๋ช ๊ฐ์ง ์ผ๋ฐ์ ์ธ ๋ฐฉ๋ฒ์๋ ์์ฐ์ ๊ณผ์ ํ๊ฐ ๋๋ ๊ณผ๋ ํ๊ฐ, ๋น ๋ฅธ ์ฐ์์ ์ธ ์์ฐ ๋งค๋งค, ๋ฒ์ฃ ์๊ธ ์ถ์ฒ์์ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ๋ฉ๋ฆฌํ๋ ์ 3์ ๋๋ ํ์ฌ ์ฌ์ฉ, ๊ฐ์ธ ํ๋งค ๋ฑ์ด ์์ต๋๋ค.
๋๊ตฐ๊ฐ๊ฐ ๋์ ์ธํํ๊ณ ์๋์ง ์ด๋ป๊ฒ ์ ์ ์์ต๋๊น?
์๊ธ ์ธํ์ ๊ฐ๋ฆฌํฌ ์ ์๋ ์ฃผ์ํด์ผ ํ ๋ช ๊ฐ์ง ์ํ ์ ํธ๊ฐ ์์ต๋๋ค. ์ฌ๊ธฐ์๋ ๊ธ์ ๋ฌธ์ ์ ๋ํ ๊ฐ์ธ์ ์์ฌ์ค๋ฝ๊ฑฐ๋ ๋น๋ฐ์ค๋ฌ์ด ํ๋, ํ๊ธ์ผ๋ก ํฐ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ํ๋ ๊ฒ, ์ค์ ๋ชฉ์ ์ ๋์์ด ๋์ง ์๋ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋ณด์ด๋ ํ์ฌ๋ฅผ ์์ ํ๋ ๊ฒ, ์ง๋์น๊ฒ ๋ณต์กํ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ํํ๋ ๊ฒ, ๋ณด๊ณ ๊ธฐ์ค ๋ฐ๋ก ์๋์์ ์ฌ๋ฌ ๋ฒ ๊ฑฐ๋ํ๋ ๊ฒ ๋ฑ์ด ํฌํจ๋ฉ๋๋ค.
์๊ธ์ธํ ๋ฐฉ์ง๊ฐ ์ ์ค์ํ๊ฐ์?
์๊ธ ์ธํ ๋ฐฉ์ง(AML)๋ ๋ฒ์ฃ์๊ฐ ๋ถ๋ฒ ๊ธฐ์ ์์ ์ป์ ์ด์ต์ ๋ฐํํ์ฌ ๊ทธ๋ฌํ ์ฌ์ ํ ํ๋์ ์ฐธ์ฌํ๋ ค๋ ์ฃผ๋ ๋๊ธฐ๋ฅผ ์ ๊ฑฐํฉ๋๋ค. ๋ง์ฝ ๋ฐ๋งค, ๋ฐ์, ํ ๋ฌ ์๊ธ ์กฐ๋ฌ, ๋ฐ์, ๊ฐ์ทจ, ์ฌ๊ธฐ์ ๊ฐ์ ๋ถ๋ฒ์ ์ด๊ณ ์ํํ ํ๋์ ์ ์ธ๊ณ์ ์ผ๋ก ์๋ฐฑ๋ง ๋ช ์ ์ฌ๋๋ค์ ์ํ์ ๋น ๋จ๋ฆฌ๊ณ ์ฌํ์ ๋ง๋ํ ์ฌํ์ , ๊ฒฝ์ ์ ๋น์ฉ์ ๋ถ๊ณผํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌํ ํ๋์ ์์ต์ด ์๊ธ ์ธํ์ ์ํด ํฉ๋ฒํ๋๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์๊ธ ์ธํ์ ๊ทผ์ ํ๋ฉด ๋ฒ์ฃ ํ๋์ด ๊ฐ์ํ์ฌ ์ฌํ์ ์๋นํ ์ด์ต์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
์๊ธ ์ธํ์ ์๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
๋ง์ฝ ํ๋งค๋ฅผ ํตํด ๋ถ๋ฒ์ ์ผ๋ก ํ๊ธ์ ์ป์๊ณ ๋ง์ฝ ๋๋ฌ๊ฐ ๊ทธ ์์ต์ผ๋ก ์ ์ฐจ๋ฅผ ์ฌ๊ณ ์ถ์ดํ๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํด ๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค. ์ฐจ๋์ ์์ ํ ํ๊ธ์ผ๋ก ๊ตฌ๋งคํ๋ ค๋ ์๋๋ ์ด๋ ต๊ณ ์์ฌ์ค๋ฝ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ฌ๋ ํฉ๋ฒ์ ์ธ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋ณด์ด๋๋ก ๋์ ์ธํํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ง์ฝ ๋๋ฌ๋ ๋ํ ํ๊ธ ์ง์ฝ์ ์ธ ์ฌ์ ์ธ ์์ ์ธํ์๋ ์์ ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋ง์ฝ ๊ฑฐ๋์ ํ๊ธ์ ์ธํ์์ ํ๊ธ๊ณผ ์์ธ ๋ค์ ์๊ธ์ ์ํด ์ํ์ผ๋ก ์ฎ๊ฒจ์ง๋๋ค. ๊ทธ๋ฐ ๋ค์, ์ธํ์์ ๊ณ์ข์์ ์ํ๋ฅผ ์ธ์ถํ๋ฉด ๋๋ฌ๋ ์์ฌ ์์ด ์ฐจ๋ฅผ ์ด ์ ์์ต๋๋ค. ์นด์ง๋ ธ์์ ๋์ธํ์ ๋ ๋ค๋ฅธ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ํํ๋ ํ๊ธ์ผ๋ก ์นด์ง๋ ธ์์ ์นฉ์ ๊ตฌ์ ํ๊ณ ๊ทธ ๋๊ฐ๋ก ์ํ๋ฅผ ๋ฐ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์นด์ง๋ ธ, ์ข ์ข ์ ํ ๋๋ฐ์ ํ์ง ์๊ฑฐ๋ ์ต์ํ์ ๋ฒ ํ ์ ํ์ง ์์ต๋๋ค.