Rigonfiamento
Cos'è il redlining?
Il redlining è la pratica illegale di rifiutarsi di fornire servizi finanziari ai consumatori in base alla zona in cui vivono.
Prima dell'approvazione del Community Reinvestment Act (CRA) nel 1977, ai consumatori che vivevano regolarmente in comunità contrassegnate in rosso venivano negati prestiti al consumo, mutui e assicurazioni esclusivamente in base al loro quartiere.
Mentre il redlining è stato reso illegale nel 1977, i critici sostengono che la discriminazione continua.
Definizione più profonda
Prima dell'approvazione del CRA, le banche raramente prestavano denaro a persone che vivevano in quartieri a basso reddito. Alcuni istituti di credito hanno letteralmente tracciato linee rosse intorno a determinati quartieri sulle mappe. Le banche hanno quindi utilizzato le mappe come base per determinare se avrebbero dovuto concedere prestiti ai residenti.
Di conseguenza, il quartiere in cui viveva la persona, piuttosto che il suo reddito o la sua storia creditizia, è diventato un fattore determinante per la sua qualificazione per un prestito.
Di conseguenza, a parte gli investimenti diretti del governo, la maggior parte delle aree centrali non ha avuto accesso al capitale per rivitalizzare i quartieri o investire in attività commerciali basate sulla comunità.
Prima dell'approvazione dell'Equal Credit Opportunity Act del 1974, molti quartieri bianchi avevano patti che vietavano la proprietà da parte di minoranze razziali e religiose. Questo spesso confinava le minoranze nei quartieri più poveri.
Mentre l'approvazione dell'Equal Credit Opportunity Act ha reso illegale la discriminazione delle minoranze nel prestare prestiti, il divieto continuava a vietare loro di accedere al capitale.
Tuttavia, gli studi hanno dimostrato che il CRA alla fine è riuscito a mettere a disposizione del capitale le persone che vivono in quartieri a reddito basso e moderato.
Esempio di rigonfiamento
Mettendo al bando la redlining, il Congresso ha cercato di mettere a disposizione il capitale per le persone a reddito basso e moderato e aumentare le opportunità economiche. Oltre a vietare la messa al bando, la CRA ha creato una legislazione per incoraggiare le banche a investire nelle comunità in cui operano per aumentare le opportunità economiche per i membri della comunità.
Alcuni modi in cui le banche hanno investito nelle loro comunità sono stati:
Finanziare progetti di sviluppo economico per ricostruire quartieri, fornire alloggi a prezzi accessibili e rimodellare edifici commerciali abbandonati in comunità svantaggiate.
Offri seminari e corsi di alfabetizzazione finanziaria gratuiti ai membri della comunità.
Fornire servizi gratuiti di preparazione delle tasse ai residenti a reddito basso e moderato.
Donare denaro alle organizzazioni locali senza scopo di lucro che supportano la comunità.
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Mette in risalto
In base alle leggi sul prestito equo, questi fattori non possono essere utilizzati per prendere decisioni di prestito o sottoscrizione.
Il redlining è la pratica discriminatoria di negare servizi (tipicamente finanziari) ai residenti di determinate aree in base alla loro razza o etnia.
Il ribasso è spesso associato alle pratiche di prestito ipotecario, ma può essere visto anche in prestiti agli studenti, prestiti alle imprese, prestiti auto e prestiti personali.
FAQ
Perché Redlining è discriminatorio?
Il redlining è una pratica discriminatoria in quanto mette i servizi (finanziari e non) fuori dalla portata dei residenti di determinate aree in base alla razza o all'etnia. Può essere visto nella negazione sistematica di mutui, assicurazioni, prestiti e altri servizi finanziari in base all'ubicazione (e alla fascia demografica predefinita di quell'area) piuttosto che alle qualifiche e all'affidabilità creditizia dell'individuo. Era molto probabile che i quartieri neri dei centri urbani fossero contrassegnati in rosso. Le indagini hanno scoperto che gli istituti di credito farebbero prestiti ai bianchi a basso reddito ma non agli afroamericani a reddito medio o alto. Il risultato di questo ridimensionamento nel settore immobiliare potrebbe ancora essere sentito decenni dopo.
Quali fattori possono utilizzare le banche quando concedono prestiti?
Le banche e altri istituti di credito possono tenere conto dei fattori economici quando concedono prestiti. Se queste decisioni si basano esclusivamente su fattori economici, gli istituti di credito non sono tenuti ad approvare tutte le richieste di prestito alle stesse condizioni e possono imporre tassi più elevati o termini di rimborso più rigorosi ad alcuni mutuatari. Tuttavia, secondo la legge statunitense, non possono basare le loro decisioni di approvazione su razza, religione, origine nazionale, sesso o stato civile.
Da dove viene il termine "redlining"?
Il termine "redlining" è stato coniato dal sociologo John McKnight negli anni '60 e deriva dal modo in cui il governo federale e gli istituti di credito avrebbero letteralmente tracciato una linea rossa su una mappa attorno ai quartieri in cui non avrebbero investito sulla base dei soli dati demografici. Negli anni '30 il governo federale iniziò a ridimensionare il settore immobiliare, contrassegnando i quartieri "rischiosi" per i prestiti ipotecari federali sulla base della razza.
