Redlining
O que é redlining?
Redlining é a prática ilegal de se recusar a fornecer serviços financeiros a consumidores com base na área em que vivem.
Antes da aprovação da Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA) em 1977, os consumidores que viviam em comunidades marcadas regularmente eram negados empréstimos ao consumidor, hipotecas e seguros baseados exclusivamente em sua vizinhança.
Embora o redlining tenha sido ilegal em 1977, os críticos sustentam que a discriminação continua.
Definição mais profunda
Antes da aprovação do CRA, os bancos raramente emprestavam dinheiro para pessoas que moravam em bairros de baixa renda. Alguns credores literalmente traçaram linhas vermelhas em torno de certos bairros em mapas. Os bancos então usaram os mapas como base para determinar se deveriam emprestar aos moradores.
Como resultado, o bairro em que a pessoa morava, em vez de sua renda ou histórico de crédito, tornou-se um fator determinante para se qualificar para um empréstimo.
Como resultado, além do investimento direto do governo, a maioria das áreas urbanas não tinha acesso a capital para revitalizar bairros ou investir em negócios comunitários.
Antes da aprovação do Equal Credit Opportunity Act de 1974, muitos bairros brancos tinham convênios proibindo a propriedade por minorias raciais e religiosas. Isso frequentemente confinava as minorias aos bairros mais pobres.
Embora a aprovação da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito tornasse ilegal a discriminação de minorias nos empréstimos, a redlining ainda os proibia de acessar capital.
Ainda assim, estudos demonstraram que o CRA acabou conseguindo disponibilizar capital para pessoas que moram em bairros de baixa e média renda.
Exemplo de redlining
Ao proibir o redlining, o Congresso procurou disponibilizar capital para pessoas de baixa e média renda e aumentar as oportunidades econômicas. Além de proibir o redlining, o CRA criou uma legislação para incentivar os bancos a investir nas comunidades onde fazem negócios para aumentar as oportunidades econômicas para os membros da comunidade.
Algumas maneiras pelas quais os bancos investiram em suas comunidades foram:
Financiar projetos de desenvolvimento econômico para reconstruir bairros, fornecer moradias populares e reformar prédios comerciais abandonados em comunidades carentes.
Oferecer oficinas e cursos gratuitos de alfabetização financeira para os membros da comunidade.
Fornecer serviços gratuitos de preparação de impostos para residentes de baixa e média renda.
Doe dinheiro para organizações locais sem fins lucrativos que apoiam a comunidade.
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Destaques
De acordo com as leis de empréstimos justas, esses fatores não podem ser usados para tomar decisões de empréstimo ou subscrição.
Redlining é a prática discriminatória de negar serviços (normalmente financeiros) a moradores de determinadas áreas com base em sua raça ou etnia.
Redlining é mais frequentemente associado a práticas de empréstimos hipotecários, mas também pode ser visto em empréstimos estudantis, empréstimos comerciais, empréstimos para carros e empréstimos pessoais.
PERGUNTAS FREQUENTES
Por que Redlining é discriminatório?
Redlining é uma prática discriminatória, pois coloca os serviços (financeiros e outros) fora do alcance dos moradores de certas áreas com base na raça ou etnia. Isso pode ser visto na negação sistemática de hipotecas, seguros, empréstimos e outros serviços financeiros com base na localização (e na demografia padrão dessa área) e não nas qualificações e credibilidade do indivíduo. Os bairros negros do centro da cidade eram mais propensos a serem marcados em vermelho. As investigações descobriram que os credores fariam empréstimos para brancos de baixa renda, mas não para afro-americanos de renda média ou alta. O resultado dessa redlining no mercado imobiliário ainda pode ser sentido décadas depois.
Quais fatores os bancos podem usar ao fazer empréstimos?
Os bancos e outras instituições de crédito podem levar em consideração fatores econômicos ao fazer empréstimos. Se essas decisões forem baseadas apenas em fatores econômicos, as instituições de crédito não são obrigadas a aprovar todos os pedidos de empréstimo nos mesmos termos e podem impor taxas mais altas ou prazos de reembolso mais rígidos para alguns mutuários. No entanto, de acordo com a lei dos EUA, eles não podem basear suas decisões de aprovação em raça, religião, nacionalidade, sexo ou estado civil.
De onde vem o termo "redlining"?
O termo “redlining” foi cunhado pelo sociólogo John McKnight na década de 1960 e deriva de como o governo federal e os credores literalmente traçavam uma linha vermelha em um mapa ao redor dos bairros em que não investiriam apenas com base na demografia. Na década de 1930, o governo federal começou a redlinizar os imóveis, marcando bairros “arriscados” para empréstimos hipotecários federais com base na raça.
