Redlining
Vad är redlining?
Redlining är den olagliga metoden att vägra tillhandahålla finansiella tjänster till konsumenter baserat på det område där de bor.
Före antagandet av Community Reinvestment Act (CRA) 1977, nekades konsumenter som bodde i samhällen med röda linjer regelbundet konsumentlån, bolån och försäkringar enbart baserat på deras närområde.
Medan redlining gjordes olagligt 1977, hävdar kritiker att diskrimineringen fortsätter.
Djupare definition
Innan CRA:s bortgång lånade banker sällan ut pengar till människor som bodde i låginkomstkvarter. Vissa långivare ritade bokstavligen röda linjer runt vissa stadsdelar på kartor. Bankerna använde sedan kartorna som underlag för att avgöra om de skulle låna ut till invånare.
Som ett resultat blev grannskapet där personen bodde, snarare än hans inkomst eller kredithistorik, en avgörande faktor för om han eller hon kvalificerade sig för ett lån.
Som ett resultat, bortsett från direkta statliga investeringar, hade de flesta innerstadsområden inte tillgång till kapital för att vitalisera stadsdelar eller investera i lokalt baserade företag.
Före antagandet av Equal Credit Opportunity Act från 1974 hade många vita stadsdelar förbund som förbjöd ägande av ras- och religiösa minoriteter. Dessa begränsade ofta minoriteter till de fattigaste stadsdelarna.
Medan passagen av Equal Credit Opportunity Act gjorde diskriminering av minoriteter vid utlåning olaglig, förbjöd redlining dem fortfarande att få tillgång till kapital.
Ändå har studier visat att CRA så småningom lyckades göra kapital tillgängligt för människor som bor i låg- och medelinkomstkvarter.
Redlining exempel
Genom att förbjuda redlining försökte kongressen göra kapital tillgängligt för låg- och medelinkomsttagare och öka ekonomiska möjligheter. Förutom att förbjuda redlining skapade CRA lagstiftning för att uppmuntra banker att investera i de samhällen där de gör affärer för att öka ekonomiska möjligheter för samhällsmedlemmar.
Några sätt som banker har investerat i sina samhällen har varit att:
Finansiera ekonomiska utvecklingsprojekt för att återuppbygga stadsdelar, tillhandahålla bostäder till överkomliga priser och renovera övergivna kommersiella byggnader i underbetjänade byggnadssamhällen.
Erbjud gratis workshops och kurser om ekonomisk läskunnighet för medlemmar i samhället.
Tillhandahålla gratis skatteförberedande tjänster till låg- och medelinkomsttagare.
Donera pengar till lokala ideella organisationer som stödjer samhället.
Nya trender inom finans utvecklas varje dag. Klicka här för att lära dig mer om hur världen av finansiella tjänster har förändrats.
##Höjdpunkter
Enligt rättvisa utlåningslagar kan dessa faktorer inte användas för att fatta beslut om utlåning eller teckning.
Redlining är den diskriminerande metoden att neka tjänster (vanligen ekonomiska) till invånare i vissa områden baserat på deras ras eller etnicitet.
Redlining är oftast förknippat med bolåneutlåning, men kan också ses i studielån, företagslån, billån och privatlån.
##FAQ
Varför är redlining diskriminerande?
Redlining är diskriminerande praxis eftersom det sätter tjänster (ekonomiska och andra) utom räckhåll för invånare i vissa områden baserat på ras eller etnicitet. Det kan ses i det systematiska nekandet av bolån, försäkringar, lån och andra finansiella tjänster baserat på plats (och det områdets standarddemografi) snarare än på individens kvalifikationer och kreditvärdighet. Svarta kvarter i innerstaden var mest sannolikt att få en röd linje. Undersökningar visade att långivare skulle ge lån till vita med lägre inkomster men inte till afroamerikaner med medel- eller högre inkomster. Resultatet av denna redlining i fastigheter kunde fortfarande märkas decennier senare.
Vilka faktorer kan banker använda när de gör lån?
Banker och andra låneinstitut får ta hänsyn till ekonomiska faktorer när de ger lån. Om dessa beslut enbart baseras på ekonomiska faktorer, behöver låneinstituten inte godkänna alla låneansökningar på samma villkor och kan ålägga vissa låntagare högre räntor eller strängare återbetalningsvillkor. Men enligt amerikansk lag kan de inte basera sina godkännandebeslut på ras, religion, nationellt ursprung, kön eller civilstånd.
Var kommer termen "Redlining" ifrån?
Termen "redlining" myntades av sociologen John McKnight på 1960-talet och härrör från hur den federala regeringen och långivare bokstavligen ritade en röd linje på en karta runt de stadsdelar de inte skulle investera i baserat på enbart demografi. På 1930-talet började den federala regeringen göra ombyggnad av fastigheter och markera "riskiga" stadsdelar för federala hypotekslån på grundval av ras.
