Redlining
Hva er redlining?
Redlining er den ulovlige praksisen med å nekte å tilby finansielle tjenester til forbrukere basert på området der de bor.
Før vedtakelsen av Community Reinvestment Act (CRA) i 1977, ble forbrukere som regelmessig bodde i redlinede lokalsamfunn nektet forbrukslån, boliglån og forsikring utelukkende basert på nabolaget deres.
Mens redlining ble gjort ulovlig i 1977, hevder kritikere at diskrimineringen fortsetter.
Dypere definisjon
Før CRA gikk ut, lånte bankene sjelden penger til folk som bodde i lavinntektsområder. Noen långivere tegnet bokstavelig talt røde linjer rundt visse nabolag på kart. Bankene brukte deretter kartene som grunnlag for å avgjøre om de skulle låne ut til innbyggere.
Som et resultat ble nabolaget der personen bodde, snarere enn hans inntekt eller kreditthistorie, en avgjørende faktor for om han eller hun kvalifiserte for et lån.
Som et resultat, bortsett fra direkte statlige investeringer, hadde de fleste indre byområder ikke tilgang til kapital for å revitalisere nabolag eller investere i lokalsamfunnsbaserte virksomheter.
Før vedtakelsen av Equal Credit Opportunity Act fra 1974 hadde mange hvite nabolag pakter som forbød eierskap av rasemessige og religiøse minoriteter. Dette begrenset ofte minoritetene til de fattigste nabolagene.
Mens vedtakelsen av Equal Credit Opportunity Act gjorde diskriminering av minoriteter i utlån ulovlig, forbød redlining dem fortsatt å få tilgang til kapital.
Likevel har studier vist at CRA til slutt lyktes i å gjøre kapital tilgjengelig for folk som bor i nabolag med lav og moderat inntekt.
Redlining eksempel
Ved å forby redlining forsøkte kongressen å gjøre kapital tilgjengelig for folk med lav og moderat inntekt og øke økonomiske muligheter. I tillegg til å forby redlining, opprettet CRA lovgivning for å oppmuntre banker til å investere i lokalsamfunnene der de driver forretninger for å øke økonomiske muligheter for fellesskapsmedlemmer.
Noen måter bankene har investert i lokalsamfunnene deres har vært å:
Finansiere økonomiske utviklingsprosjekter for å gjenoppbygge nabolag, skaffe rimelige boliger og ombygge forlatte kommersielle bygninger i undertjente samfunn.
Tilby gratis workshops og kurs i finansiell kompetanse til fellesskapsmedlemmer.
Gi gratis skatteforberedende tjenester til innbyggere med lav og moderat inntekt.
Gi penger til lokale ideelle organisasjoner som støtter samfunnet.
Nye trender innen finans utvikler seg hver dag. Klikk her for å lære mer om hvordan verden av finansielle tjenester har endret seg.
Høydepunkter
Under rettferdige utlånslover kan ikke disse faktorene brukes til å ta beslutninger om utlån eller garantier.
Redlining er den diskriminerende praksisen med å nekte tjenester (vanligvis økonomiske) til innbyggere i visse områder basert på deres rase eller etnisitet.
Redlining er oftest forbundet med boliglånspraksis, men kan også sees i studielån, bedriftslån, billån og personlige lån.
FAQ
Hvorfor er redlining diskriminerende?
Redlining er diskriminerende praksis da det setter tjenester (økonomiske og andre) utenfor rekkevidde for innbyggere i visse områder basert på rase eller etnisitet. Det kan sees i den systematiske nektelsen av boliglån, forsikringer, lån og andre finansielle tjenester basert på beliggenhet (og det områdets standarddemografi) snarere enn på individets kvalifikasjoner og kredittverdighet. Det var mest sannsynlig at de svarte bydelene ble trukket med røde linjer. Undersøkelser fant at långivere ville gi lån til hvite med lavere inntekt, men ikke til afroamerikanere med middels eller høyere inntekt. Resultatet av denne redlining i eiendom kunne fremdeles merkes tiår senere.
Hvilke faktorer kan bankene bruke når de gir lån?
Banker og andre utlånsinstitusjoner har lov til å ta hensyn til økonomiske faktorer når de gir lån. Hvis disse beslutningene utelukkende er basert på økonomiske faktorer, er ikke låneinstitusjonene pålagt å godkjenne alle lånesøknader på samme vilkår og kan pålegge enkelte låntakere høyere satser eller strengere tilbakebetalingsvilkår. I henhold til amerikansk lov kan de imidlertid ikke basere sine godkjenningsbeslutninger på rase, religion, nasjonal opprinnelse, kjønn eller sivilstatus.
Hvor kommer begrepet "Redlining" fra?
Begrepet "redlining" ble laget av sosiolog John McKnight på 1960-tallet og stammer fra hvordan den føderale regjeringen og långivere bokstavelig talt tegnet en rød linje på et kart rundt nabolagene de ikke ville investere i basert på demografi alene. På 1930-tallet begynte den føderale regjeringen å bygge opp eiendommer, og markerte "risikofylte" nabolag for føderale boliglån på grunnlag av rase.
