Redlining
Hvad er redlining?
Redlining er den ulovlige praksis med at nægte at levere finansielle tjenester til forbrugere baseret på det område, hvor de bor.
Forud for vedtagelsen af Community Reinvestment Act (CRA) i 1977, blev forbrugere, der boede i røde lokalsamfund, regelmæssigt nægtet forbrugslån, realkreditlån og forsikring udelukkende baseret på deres nabolag.
Mens redlining blev gjort ulovligt i 1977, fastholder kritikere, at diskriminationen fortsætter.
Dybere definition
Inden CRA's bortgang, lånte banker sjældent penge til folk, der boede i kvarterer med lav indkomst. Nogle långivere tegnede bogstaveligt talt røde linjer omkring visse kvarterer på kort. Bankerne brugte derefter kortene som grundlag for at afgøre, om de skulle låne ud til beboere.
Som et resultat blev kvarteret, hvor personen boede, snarere end hans indkomst eller kredithistorie, en afgørende faktor for, om han eller hun kvalificerede sig til et lån.
Som et resultat, bortset fra direkte offentlige investeringer, havde de fleste indre byområder ikke adgang til kapital til at revitalisere kvarterer eller investere i lokalsamfundsbaserede virksomheder.
Forud for vedtagelsen af Equal Credit Opportunity Act af 1974 havde mange hvide kvarterer pagter, der forbød ejerskab af racemæssige og religiøse minoriteter. Disse begrænsede ofte minoriteter til de fattigste kvarterer.
Mens vedtagelsen af Equal Credit Opportunity Act gjorde diskrimination af minoriteter i udlån ulovlig, forbød redlining dem stadig at få adgang til kapital.
Alligevel har undersøgelser vist, at CRA til sidst lykkedes med at stille kapital til rådighed for folk, der bor i kvarterer med lav og moderat indkomst.
Redlining eksempel
Ved at forbyde redlining forsøgte kongressen at stille kapital til rådighed for folk med lav og moderat indkomst og øge økonomiske muligheder. Ud over at forbyde redlining, skabte CRA lovgivning for at tilskynde banker til at investere i de samfund, hvor de driver forretning, for at øge økonomiske muligheder for samfundsmedlemmer.
Nogle måder, som banker har investeret i deres lokalsamfund, har været at:
Finansiere økonomiske udviklingsprojekter for at genopbygge kvarterer, skaffe boliger til overkommelige priser og ombygge forladt kommerciel i undertjente bygningssamfund.
Tilbyd gratis workshops og kurser om finansiel forståelse til fællesskabsmedlemmer.
Udbyde gratis skatteforberedende tjenester til indbyggere med lav og moderat indkomst.
Doner penge til lokale nonprofitorganisationer, der støtter samfundet.
Nye tendenser inden for finans udvikler sig hver dag. Klik her for at lære mere om, hvordan verden af finansielle tjenesteydelser har ændret sig.
##Højdepunkter
I henhold til fair udlånslove kan disse faktorer ikke bruges til at træffe beslutninger om udlån eller tegning.
Redlining er den diskriminerende praksis med at nægte tjenester (typisk økonomisk) til beboere i visse områder baseret på deres race eller etnicitet.
Redlining er oftest forbundet med realkreditlånspraksis, men kan også ses i studielån, erhvervslån, billån og personlige lån.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor er Redlining diskriminerende?
Redlining er diskriminerende praksis, da det sætter tjenester (økonomiske og andre) uden for rækkevidde for beboere i visse områder baseret på race eller etnicitet. Det kan ses i den systematiske nægtelse af realkreditlån, forsikringer, lån og andre finansielle tjenester baseret på beliggenhed (og det områdes standarddemografi) snarere end på individets kvalifikationer og kreditværdighed. Sorte indre bykvarterer var mest tilbøjelige til at få røde streger. Undersøgelser viste, at långivere ville yde lån til hvide med lavere indkomst, men ikke til afroamerikanere med mellem- eller højere indkomst. Resultatet af denne redlining i fast ejendom kunne stadig mærkes årtier senere.
Hvilke faktorer kan banker bruge, når de optager lån?
Banker og andre låneinstitutter har lov til at tage hensyn til økonomiske faktorer, når de foretager lån. Hvis disse beslutninger udelukkende er baseret på økonomiske faktorer, er låneinstitutter ikke forpligtet til at godkende alle låneansøgninger på samme vilkår og kan pålægge nogle låntagere højere satser eller strengere tilbagebetalingsbetingelser. I henhold til amerikansk lovgivning kan de dog ikke basere deres godkendelsesbeslutninger på race, religion, national oprindelse, køn eller civilstand.
Hvor kommer udtrykket "Redlining" fra?
Udtrykket "redlining" blev opfundet af sociologen John McKnight i 1960'erne og stammer fra, hvordan den føderale regering og långivere bogstaveligt talt tegnede en rød streg på et kort omkring de kvarterer, de ikke ville investere i baseret på demografi alene. I 1930'erne begyndte den føderale regering at udsmykke fast ejendom og markere "risikofyldte" kvarterer for føderale realkreditlån på basis af race.
