Redlining

Was ist Redlining?

Redlining ist die illegale Praxis, Verbrauchern die Erbringung von Finanzdienstleistungen basierend auf dem Gebiet, in dem sie leben, zu verweigern.

Vor der Verabschiedung des Community Reinvestment Act (CRA) im Jahr 1977 wurden Verbrauchern, die regelmäßig in abgegrenzten Gemeinden lebten, Verbraucherdarlehen, Hypotheken und Versicherungen nur aufgrund ihrer Nachbarschaft verweigert.

Während Redlining 1977 für illegal erklärt wurde, behaupten Kritiker, dass die Diskriminierung fortbesteht.

Tiefere Definition

Vor der Verabschiedung des CRA liehen Banken selten Geld an Menschen, die in einkommensschwachen Gegenden lebten. Einige Kreditgeber haben auf Karten buchstäblich rote Linien um bestimmte Stadtteile gezogen. Die Banken nutzten die Karten dann als Grundlage, um zu entscheiden, ob sie den Einwohnern Kredite gewähren sollten.

Infolgedessen wurde die Nachbarschaft, in der die Person lebte, und nicht ihr Einkommen oder ihre Kreditwürdigkeit, zu einem entscheidenden Faktor dafür, ob sie oder er für einen Kredit in Frage kam.

Infolgedessen hatten die meisten innerstädtischen Gebiete, abgesehen von direkten staatlichen Investitionen, keinen Zugang zu Kapital, um Nachbarschaften zu revitalisieren oder in gemeindebasierte Unternehmen zu investieren.

Vor der Verabschiedung des Equal Credit Opportunity Act von 1974 hatten viele weiße Viertel Vereinbarungen, die den Besitz durch rassische und religiöse Minderheiten verbieten. Dies beschränkte häufig Minderheiten auf die ärmsten Viertel.

Während die Verabschiedung des Equal Credit Opportunity Act die Diskriminierung von Minderheiten bei der Kreditvergabe illegal machte, verbot ihnen das Redlining immer noch den Zugang zu Kapital.

Dennoch haben Studien gezeigt, dass es der CRA schließlich gelungen ist, Menschen, die in Stadtteilen mit niedrigem und mittlerem Einkommen leben, Kapital zur Verfügung zu stellen.

Redlining-Beispiel

Durch das Verbot von Redlining versuchte der Kongress, Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen Kapital zur Verfügung zu stellen und die wirtschaftlichen Möglichkeiten zu erhöhen. Zusätzlich zum Verbot von Redlining hat die CRA Gesetze erlassen, um Banken dazu zu ermutigen, in den Gemeinden zu investieren, in denen sie geschäftlich tätig sind, um die wirtschaftlichen Möglichkeiten für Gemeindemitglieder zu verbessern.

Einige Möglichkeiten, wie Banken in ihre Gemeinden investiert haben, waren:

• Wirtschaftsentwicklungsprojekte finanzieren, um Nachbarschaften wieder aufzubauen, erschwinglichen Wohnraum bereitzustellen und verlassene Gewerbegebäude in unterversorgten Gemeinden umzugestalten.

• Bieten Sie Community-Mitgliedern kostenlose Workshops und Kurse zur Finanzkompetenz an.

• Bieten Sie Einwohnern mit niedrigem und mittlerem Einkommen kostenlose Steuervorbereitungsdienste an.

• Spenden Sie Geld an lokale gemeinnützige Organisationen, die die Gemeinschaft unterstützen.

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Höhepunkte

• Nach den Gesetzen zur fairen Kreditvergabe können diese Faktoren nicht für Kreditvergabe- oder Zeichnungsentscheidungen herangezogen werden.

• Redlining ist die diskriminierende Praxis, Bewohnern bestimmter Gebiete aufgrund ihrer Rasse oder ethnischen Zugehörigkeit Dienstleistungen (normalerweise finanzielle) zu verweigern.

• Redlining wird am häufigsten mit Hypothekendarlehenspraktiken in Verbindung gebracht, kann aber auch bei Studentendarlehen, Geschäftsdarlehen, Autodarlehen und Privatdarlehen beobachtet werden.

FAQ

Warum ist Redlining diskriminierend?

Redlining ist eine diskriminierende Praxis, da es Dienstleistungen (finanzielle und andere) für Einwohner bestimmter Gebiete aufgrund von Rasse oder ethnischer Zugehörigkeit unerreichbar macht. Dies zeigt sich in der systematischen Verweigerung von Hypotheken, Versicherungen, Krediten und anderen Finanzdienstleistungen auf der Grundlage des Standorts (und der Standarddemografie dieses Gebiets) und nicht der Qualifikation und Kreditwürdigkeit der Person. Schwarze innerstädtische Viertel wurden am ehesten rot markiert. Untersuchungen ergaben, dass Kreditgeber Kredite an Weiße mit niedrigem Einkommen, aber nicht an Afroamerikaner mit mittlerem oder höherem Einkommen vergeben würden. Das Ergebnis dieses Redlinings im Immobilienbereich war noch Jahrzehnte später zu spüren.

Auf welche Faktoren können Banken bei der Kreditvergabe zurückgreifen?

Banken und andere Kreditinstitute dürfen bei der Kreditvergabe wirtschaftliche Faktoren berücksichtigen. Wenn diese Entscheidungen ausschließlich auf wirtschaftlichen Faktoren beruhen, müssen Kreditinstitute nicht alle Kreditanträge zu denselben Bedingungen genehmigen und können einigen Kreditnehmern höhere Zinssätze oder strengere Rückzahlungsbedingungen auferlegen. Nach US-Recht dürfen sie ihre Zulassungsentscheidungen jedoch nicht auf Rasse, Religion, nationale Herkunft, Geschlecht oder Familienstand stützen.

Woher kommt der Begriff „Redlining“?

Der Begriff „Redlining“ wurde in den 1960er Jahren vom Soziologen John McKnight geprägt und leitet sich davon ab, wie die Bundesregierung und die Kreditgeber buchstäblich eine rote Linie auf einer Karte um die Nachbarschaften ziehen würden, in die sie allein aufgrund der Demografie nicht investieren würden. In den 1930er Jahren begann die Bundesregierung, Immobilien zu redlinieren, indem sie „riskante“ Viertel für Bundeshypothekendarlehen auf der Grundlage der Rasse markierte.