línea roja
¿Qué es la línea roja?
Redlining es la práctica ilegal de negarse a proporcionar servicios financieros a los consumidores en función del área donde viven.
Antes de la aprobación de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA, por sus siglas en inglés) en 1977, a los consumidores que vivían en comunidades marcadas en rojo se les negaban regularmente préstamos de consumo, hipotecas y seguros basados únicamente en su vecindario.
Si bien la línea roja se declaró ilegal en 1977, los críticos sostienen que la discriminación continúa.
Definición más profunda
Antes de la aprobación de la CRA, los bancos rara vez prestaban dinero a las personas que vivían en barrios de bajos ingresos. Algunos prestamistas literalmente dibujaron líneas rojas alrededor de ciertos vecindarios en los mapas. Luego, los bancos utilizaron los mapas como base para determinar si debían prestar a los residentes.
Como resultado, el vecindario en el que vivía la persona, en lugar de sus ingresos o historial crediticio, se convirtió en un factor determinante para determinar si calificaba para un préstamo.
Como resultado, además de la inversión directa del gobierno, la mayoría de las áreas del centro de la ciudad no tenían acceso al capital para revitalizar los vecindarios o invertir en negocios comunitarios.
Antes de la aprobación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974, muchos vecindarios blancos tenían pactos que prohibían la propiedad por parte de minorías raciales y religiosas. Esto frecuentemente confinó a las minorías a los barrios más pobres.
Si bien la aprobación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito hizo que la discriminación de las minorías en los préstamos fuera ilegal, la línea roja todavía les prohibía acceder al capital.
Aún así, los estudios han demostrado que la CRA finalmente logró poner capital a disposición de las personas que viven en vecindarios de ingresos bajos y moderados.
Ejemplo de líneas rojas
Al prohibir la línea roja, el Congreso buscó poner capital a disposición de las personas de ingresos bajos y moderados y aumentar las oportunidades económicas. Además de prohibir la línea roja, la CRA creó legislación para alentar a los bancos a invertir en las comunidades donde hacen negocios para aumentar las oportunidades económicas de los miembros de la comunidad.
Algunas formas en que los bancos han invertido en sus comunidades han sido:
Financiar proyectos de desarrollo económico para reconstruir vecindarios, proporcionar viviendas asequibles y remodelar edificios comerciales abandonados en comunidades desatendidas.
Ofrecer talleres y cursos gratuitos de educación financiera a los miembros de la comunidad.
Brindar servicios gratuitos de preparación de impuestos a residentes de ingresos bajos y moderados.
Donar dinero a organizaciones locales sin fines de lucro que apoyen a la comunidad.
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Reflejos
Según las leyes de préstamos justos, estos factores no pueden utilizarse para tomar decisiones de préstamo o suscripción.
Redlining es la práctica discriminatoria de negar servicios (generalmente financieros) a los residentes de ciertas áreas en función de su raza o etnia.
La línea roja se asocia con mayor frecuencia con las prácticas de préstamos hipotecarios, pero también se puede ver en préstamos para estudiantes, préstamos comerciales, préstamos para automóviles y préstamos personales.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Por qué la línea roja es discriminatoria?
La línea roja es una práctica discriminatoria, ya que pone los servicios (financieros y de otro tipo) fuera del alcance de los residentes de ciertas áreas en función de la raza o el origen étnico. Puede verse en la denegación sistemática de hipotecas, seguros, préstamos y otros servicios financieros basados en la ubicación (y la demografía predeterminada de esa área) en lugar de las calificaciones y la solvencia del individuo. Los barrios negros del centro de la ciudad tenían más probabilidades de ser marcados en rojo. Las investigaciones encontraron que los prestamistas harían préstamos a los blancos de bajos ingresos, pero no a los afroamericanos de ingresos medios o altos. El resultado de esta línea roja en el sector inmobiliario todavía se podía sentir décadas después.
¿Qué factores pueden usar los bancos al otorgar préstamos?
Los bancos y otras instituciones crediticias pueden tener en cuenta los factores económicos al otorgar préstamos. Si estas decisiones se basan únicamente en factores económicos, entonces las instituciones crediticias no están obligadas a aprobar todas las solicitudes de préstamo en los mismos términos y pueden imponer tasas más altas o plazos de pago más estrictos a algunos prestatarios. Sin embargo, de acuerdo con la ley de los EE. UU., no pueden basar sus decisiones de aprobación en la raza, la religión, el origen nacional, el sexo o el estado civil.
¿De dónde viene el término "línea roja"?
El término "línea roja" fue acuñado por el sociólogo John McKnight en la década de 1960 y se deriva de cómo el gobierno federal y los prestamistas dibujaban literalmente una línea roja en un mapa alrededor de los vecindarios en los que no invertirían basándose únicamente en la demografía. En la década de 1930, el gobierno federal comenzó a marcar en rojo los bienes raíces, marcando los vecindarios "riesgosos" para los préstamos hipotecarios federales en función de la raza.
