kırmızı çizgi

Kırmızı çizgi nedir?

Redlining, tüketicilere yaşadıkları bölgeye göre finansal hizmetler sunmayı reddetmenin yasa dışı uygulamasıdır.

1977'de Topluluk Yeniden Yatırım Yasası'nın (CRA) yürürlüğe girmesinden önce, kırmızı çizgili topluluklarda yaşayan tüketicilere, yalnızca mahallelerine dayalı olarak tüketici kredileri, ipotek ve sigorta hakları verilmedi.

1977'de kırmızı çizgi çekmek yasadışı hale getirilirken, eleştirmenler ayrımcılığın devam ettiğini savunuyor.

Daha derin tanım

MKK'nın geçmesinden önce, bankalar düşük gelirli mahallelerde yaşayan insanlara nadiren borç para verirdi. Bazı borç verenler, haritalarda belirli mahallelerin etrafına kelimenin tam anlamıyla kırmızı çizgiler çizdi. Bankalar daha sonra, konut sakinlerine borç verilip verilmeyeceğini belirlemek için haritaları temel aldı.

Sonuç olarak, kişinin krediye uygun olup olmadığı konusunda geliri veya kredi geçmişi değil, yaşadığı mahalle belirleyici oldu.

Sonuç olarak, doğrudan hükümet yatırımlarının yanı sıra, şehir içi bölgelerin çoğunun mahalleleri canlandırmak veya topluluk temelli işletmelere yatırım yapmak için sermayeye erişimi yoktu.

1974 tarihli Eşit Kredi Fırsatı Yasası'nın yürürlüğe girmesinden önce, birçok beyaz mahallenin ırksal ve dini azınlıkların mülkiyetini yasaklayan antlaşmaları vardı. Bu, azınlıkları sık sık en yoksul mahallelere hapsetti.

Eşit Kredi Fırsatı Yasası'nın geçişi, azınlıkların borç vermedeki ayrımcılığını yasa dışı hale getirirken, kırmızı çizgi çekmek hâlâ onların sermayeye erişimini yasaklıyordu.

Yine de araştırmalar, CRA'nın sonunda düşük ve orta gelirli mahallelerde yaşayan insanlara sermaye sağlamayı başardığını göstermiştir.

Kırmızı çizgi örneği

Kongre, redline'ı yasaklayarak, düşük ve orta gelirli insanlara sermaye sağlamaya ve ekonomik fırsatları artırmaya çalıştı. Redline'ı yasaklamaya ek olarak, MKK, bankaları topluluk üyeleri için ekonomik fırsatları artırmak için iş yaptıkları topluluklara yatırım yapmaya teşvik etmek için mevzuat oluşturdu.

Bankaların kendi topluluklarına yatırım yaptıkları bazı yollar şunlar olmuştur:

Mahalleleri yeniden inşa etmek, ekonomik konut sağlamak ve yetersiz hizmet alan topluluklarda terk edilmiş ticari binaları yeniden şekillendirmek için ekonomik kalkınma projelerine fon sağlamak.
Topluluk üyelerine ücretsiz finansal okuryazarlık atölyeleri ve kursları sunun.
Düşük ve orta gelirli sakinlere ücretsiz vergi hazırlama hizmetleri sağlayın.
Topluluğu destekleyen yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlara para bağışlayın.

Finansta yeni trendler her gün gelişiyor. Finansal hizmetler dünyasının nasıl değiştiği hakkında daha fazla bilgi edinmek için buraya tıklayın.

Öne Çıkanlar

Adil borç verme yasaları uyarınca, bu faktörler borç verme veya sigortalama kararları vermek için kullanılamaz.
Redlining, belirli bölgelerde yaşayanlara ırklarına veya etnik kökenlerine dayalı olarak hizmetleri (tipik olarak finansal) reddetmenin ayrımcı uygulamasıdır.
Redline, çoğunlukla ipotek kredisi uygulamalarıyla ilişkilendirilir, ancak öğrenci kredilerinde, işletme kredilerinde, araba kredilerinde ve kişisel kredilerde de görülebilir.

SSS

Redlining Neden Ayrımcıdır?

Redlining, ırk veya etnik kökene dayalı olarak belirli bölgelerde yaşayanlar için hizmetleri (finansal ve diğer) erişilemez hale getirdiği için ayrımcı bir uygulamadır. Bireyin nitelikleri ve kredibilitesinden ziyade konuma (ve o bölgenin varsayılan demografisine) dayalı ipotek, sigorta, kredi ve diğer finansal hizmetlerin sistematik olarak reddedilmesinde görülebilir. Siyah şehir içi mahalleler büyük olasılıkla yeniden çizilecekti. Araştırmalar, borç verenlerin düşük gelirli Beyazlara kredi vereceğini, ancak orta veya üst gelirli Afrikalı Amerikalılara kredi vermeyeceğini buldu. Gayrimenkuldeki bu kırmızı çizginin sonucu, onlarca yıl sonra hala hissedilebilirdi.

Bankalar Kredi Verirken Hangi Faktörleri Kullanabilir?

Bankalar ve diğer kredi kuruluşları, kredi verirken ekonomik faktörleri dikkate almalarına izin verilir. Bu kararlar yalnızca ekonomik faktörlere dayanıyorsa, kredi veren kurumların tüm kredi başvurularını aynı koşullarda onaylaması gerekmez ve bazı borçlulara daha yüksek oranlar veya daha sıkı geri ödeme koşulları uygulayabilir. Ancak ABD yasalarına göre onay kararlarını ırk, din, ulusal köken, cinsiyet veya medeni duruma dayandıramazlar.

"Redlining" Terimi Nereden Gelmiştir?

“Kırmızı çizgi” terimi 1960'larda sosyolog John McKnight tarafından icat edildi ve federal hükümet ve borç verenlerin sadece demografik verilere dayanarak yatırım yapmayacakları mahallelerin etrafında bir harita üzerinde kelimenin tam anlamıyla nasıl kırmızı bir çizgi çizeceklerinden türetildi. 1930'larda federal hükümet, ırk bazında federal ipotek kredileri için “riskli” mahalleleri işaretleyerek gayrimenkulleri yeniden çizmeye başladı.