レッドライニング

##レッドライニングとは何ですか？

レッドライニングは、消費者が住んでいる地域に基づいて消費者に金融サービスを提供することを拒否する違法行為です。

1977年にコミュニティ再投資法（CRA）が成立する前は、定期的にレッドラインされたコミュニティに住んでいた消費者は、近所だけに基づいて消費者ローン、住宅ローン、保険を拒否されていました。

1977年にレッドライニングが違法にされたが、批評家は差別が続いていると主張している。

##より深い定義

CRAが可決される前は、銀行が低所得地域に住む人々にお金を貸すことはめったにありませんでした。一部の貸し手は、地図上の特定の地域の周りに文字通り赤い線を引きました。次に銀行は、地図を基礎として使用して、住民に貸し出す必要があるかどうかを判断しました。

その結果、その人の収入や信用履歴ではなく、その人が住んでいた近所が、彼または彼女がローンの資格があるかどうかの決定要因になりました。

その結果、直接的な政府投資を除いて、ほとんどの都心部は、近隣を活性化するため、またはコミュニティベースのビジネスに投資するための資本へのアクセスを持っていませんでした。

1974年の平等信用機会法が可決される前は、多くの白人地区には、人種的および宗教的マイノリティによる所有を禁止する規約がありました。これは頻繁に少数派を最も貧しい地域に限定しました。

平等信用機会法の成立により、貸付における少数派の差別は違法になりましたが、レッドラインは依然として少数派が資本にアクセスすることを禁じていました。

それでも、調査によると、CRAは最終的に、低所得および中所得の地域に住む人々が資本を利用できるようにすることに成功しました。

##レッドライニングの例

レッドライニングを非合法化することにより、議会は低所得および中所得の人々が資本を利用できるようにし、経済的機会を増やすことを目指しました。レッドライニングを非合法化することに加えて、CRAは、銀行がビジネスを行うコミュニティに投資してコミュニティメンバーの経済的機会を増やすことを奨励する法律を作成しました。

銀行がコミュニティに投資したいくつかの方法は次のとおりです。

-経済開発プロジェクトに資金を提供して、近隣を再建し、手頃な価格の住宅を提供し、サービスの行き届いていないコミュニティで放棄された商業ビルを改造します。

-コミュニティメンバーに無料の金融リテラシーワークショップとコースを提供します。

-低所得および中所得の居住者に無料の税準備サービスを提供します。

-コミュニティを支援する地元の非営利団体に寄付します。

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##ハイライト

-公正な貸付法の下では、これらの要素を貸付または引受の決定に使用することはできません。

-レッドライニングは、特定の地域の居住者の人種や民族に基づいて、サービス（通常は経済的）を拒否する差別的な慣行です。

-レッドライニングは、ほとんどの場合、住宅ローンの慣行に関連していますが、学生ローン、ビジネスローン、自動車ローン、個人ローンにも見られます。

＃＃ よくある質問

###なぜレッドライニングは差別的ですか？

レッドライニングは、人種や民族に基づいて特定の地域の居住者がサービス（金融およびその他）を利用できないようにするため、差別的な慣行です。それは、個人の資格や信用力ではなく、場所（およびその地域のデフォルトの人口統計）に基づいた住宅ローン、保険、ローン、およびその他の金融サービスの体系的な拒否に見ることができます。黒の都心部は赤線が引かれている可能性が最も高かった。調査によると、貸し手は低所得の白人には貸し出しますが、中所得または高所得のアフリカ系アメリカ人には貸し出しません。不動産におけるこのレッドライニングの結果は、数十年後もまだ感じられる可能性があります。

###銀行はローンを組むときにどのような要素を使用できますか？

銀行やその他の貸付機関は、融資を行う際に経済的要因を考慮に入れることが許可されています。これらの決定が経済的要因のみに基づいている場合、貸付機関は同じ条件ですべての貸付申請を承認する必要はなく、一部の借り手にはより高い料金またはより厳しい返済条件を課す場合があります。ただし、米国の法律によれば、人種、宗教、出身国、性別、または婚姻状況に基づいて承認を決定することはできません。

###「レッドライニング」という用語はどこから来たのですか？

「レッドライニング」という用語は、1960年代に社会学者のジョン・マックナイトによって造られたもので、連邦政府と貸し手が人口統計だけに基づいて投資しない近隣の地図上に文字通り赤い線を引く方法に由来しています。 1930年代に、連邦政府は不動産のレッドライニングを開始し、人種に基づいて連邦住宅ローンの「危険な」地域をマークしました。