Fase di accumulo
Qual è la fase di accumulazione?
La fase di accumulazione ha due significati per gli investitori e per coloro che risparmiano per la pensione. Si riferisce al periodo in cui un individuo sta lavorando e pianificando e, infine, costruendo il valore del proprio investimento attraverso il risparmio. Alla fase di accumulazione segue poi la fase di distribuzione, in cui i pensionati iniziano ad accedere e utilizzare i propri fondi.
Come funziona la fase di accumulo
La fase di accumulazione è anche un periodo specifico in cui un investitore di rendite è nelle prime fasi di costruzione del valore in contanti della rendita. Questa fase di costruzione è seguita dalla fase di rendita,. in cui i pagamenti vengono pagati all'annuitant.
La fase di accumulazione inizia essenzialmente quando una persona inizia a risparmiare denaro per la pensione e termina quando inizia a ricevere le distribuzioni. Per molte persone, questo inizia quando iniziano la loro vita lavorativa e termina quando vanno in pensione dal mondo del lavoro. È possibile iniziare a risparmiare per la pensione anche prima di iniziare la fase lavorativa della propria vita, come quando qualcuno è studente, ma non è comune. Tipicamente, l'inserimento nel mondo del lavoro coincide con l'inizio della fase di accumulazione.
Importanza della fase di accumulazione
Gli esperti affermano che prima un individuo inizia la fase di accumulazione, meglio è, con la differenza finanziaria a lungo termine tra l'inizio a risparmiare tra i 20 ei 30 anni. Il rinvio del consumo risparmiando durante un periodo di accumulo aumenterà molto spesso la quantità di consumo che si potrà avere in seguito. Quanto prima sarà il periodo di accumulazione nella tua vita, maggiori saranno i vantaggi che avrai, come la capitalizzazione degli interessi e la protezione dai cicli economici.
In termini di rendite, quando una persona investe denaro in una rendita per fornire reddito per la pensione, sono al periodo di accumulazione della durata della rendita. Più si investe durante la fase di accumulazione, più si riceverà durante la fase di rendita.
Esempi del mondo reale
Ci sono molti flussi di reddito che un individuo può accumulare durante la fase di accumulazione, a partire dal primo ingresso nel mondo del lavoro o, in alcuni casi, prima. Ecco alcune delle opzioni più popolari.
Previdenza sociale : questo è un contributo dedotto automaticamente da ogni busta paga che ricevi.
401 (k) : questo è un investimento differito fiscale facoltativo che può essere effettuato da busta paga a busta paga, mensilmente o annualmente a condizione che il datore di lavoro offra tale opzione. L'importo che puoi mettere da parte ha limiti annuali e dipende anche dal tuo reddito, età e stato civile.
IRA : un conto pensionistico individuale può essere al lordo o al netto delle imposte, a seconda dell'opzione scelta. L'importo che puoi investire varia di anno in anno, come stabilito dall'Internal Revenue Service ( IRS) e dipende dal tuo reddito, età e stato civile.
Portafoglio di investimento : si riferisce alle partecipazioni di un investitore, che possono includere attività come azioni, titoli di stato e obbligazioni societarie, buoni del Tesoro,. fondi di investimento immobiliare ( REIT ), fondi negoziati in borsa ( ETF ), fondi comuni di investimento e certificati di depositi. Nell'elenco possono essere incluse anche opzioni,. derivati e beni fisici come immobili, terreni e legname.
Rendite di pagamento differite : queste rendite offrono una crescita fiscale differita a un tasso di rendimento fisso o variabile. Consentono alle persone di effettuare pagamenti mensili o forfettari a una compagnia di assicurazioni in cambio di un reddito garantito su tutta la linea, in genere 10 anni o più.
Polizze assicurative sulla vita: alcune polizze possono essere utili per la pensione, ad esempio se un individuo paga annualmente un importo fisso al netto delle tasse che cresce in base a un particolare indice di mercato. La politica dovrebbe essere del tipo che consente all'individuo di ritirare in pensione il capitale e qualsiasi apprezzamento dalla politica essenzialmente esentasse.
Mette in risalto
La durata della fase di accumulo varierà in base a quando un individuo inizia a risparmiare e quando prevede di andare in pensione.
L'accumulo avviene prima della fase di distribuzione quando vanno in pensione e spendono i soldi.
La fase di accumulazione si riferisce al periodo della vita di una persona in cui sta risparmiando per la pensione.
La fase di accumulazione si riferisce anche a un periodo in cui un investitore di rendite sta iniziando a costruire il valore in contanti della rendita. (La fase di rendita, quando i pagamenti sono dispersi, segue il periodo di accumulazione.)
