Allocazione degli asset
L'asset allocation è il modo in cui le tue risorse sono suddivise tra varie classi di attività per ridurre il rischio e potenzialmente aumentare i tuoi rendimenti. Ogni tipo di asset - azioni, obbligazioni e persino contanti - si comporta in modo diverso nel tempo e l'asset allocation intelligente implica la creazione di un portafoglio che ottimizzi il tuo rendimento a lungo termine e riduca al minimo i rischi mentre lo raggiungi.
Gli investitori intelligenti utilizzano l'asset allocation per creare un portafoglio che soddisfi le loro esigenze finanziarie e il loro temperamento, tenendo conto della loro tolleranza al rischio, orizzonte temporale e necessità di rendimenti dell'investimento.
Ecco cosa devi sapere sull'asset allocation e come può avvantaggiarti.
Come funziona l'asset allocation
L'asset allocation dipende da classi di attività con caratteristiche diverse. Ogni classe di attività può avere prestazioni diverse quando un'economia si muove in una determinata direzione. Con la crescita dell'economia, alcuni asset salgono, mentre altri possono rimanere stabili o addirittura diminuire, a seconda delle circostanze specifiche.
Questa qualità di essere non correlati consente agli investitori di costruire portafogli che zigzagano quando il mercato vacilla. Mescolando e abbinando le qualità delle classi di attività , un investitore o un consulente finanziario può rendere un portafoglio meno volatile e potenzialmente ottenere gli stessi rendimenti o migliori di un portafoglio più rischioso. L'asset allocation sfrutta il principio della diversificazione per ridurre il rischio.
Ad esempio, se hai 30 anni prima del pensionamento, puoi permetterti di correre più rischi in cambio dei maggiori rendimenti potenziali disponibili sul mercato azionario. Quindi un consulente finanziario o un robo-consigliere di solito raccomanderebbe un'allocazione più alta verso le azioni e meno nelle obbligazioni a basso rendimento.
Tuttavia, man mano che ti avvicini al pensionamento, un consulente potrebbe spostarti gradualmente in attività più sicure, come più CD o obbligazioni. I CD offrono rendimenti garantiti, una caratteristica preziosa quando hai bisogno di un basso rischio.
Quali sono le classi di attività importanti?
Di seguito sono elencate alcune classi di attività chiave e alcune caratteristiche generali di ciascuna:
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Mette in risalto
Non esiste una formula semplice che possa trovare la giusta asset allocation per ogni individuo.
L'asset allocation è una strategia di investimento che mira a bilanciare rischio e rendimento ripartendo le attività di un portafoglio in base agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e all'orizzonte di investimento di un individuo.
Le tre classi di attività principali — azioni,. reddito fisso e liquidità e strumenti equivalenti — hanno diversi livelli di rischio e rendimento, quindi ciascuna si comporterà in modo diverso nel tempo.
FAQ
In poche parole, cos'è l'asset allocation?
L'asset allocation è il processo per decidere dove investire denaro nel mercato. Mira a bilanciare rischio e rendimento distribuendo le attività di un portafoglio in base agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e all'orizzonte di investimento di un individuo. Le tre classi di attività principali - azioni,. reddito fisso e liquidità e strumenti equivalenti - hanno diversi livelli di rischio e rendimento, quindi ciascuna si comporterà in modo diverso nel tempo.
Che cos'è un fondo di asset allocation?
Un fondo di asset allocation è un fondo che offre agli investitori un portafoglio diversificato di investimenti in varie classi di attività . L'asset allocation del fondo può essere fissa o variabile tra un mix di classi di attività , il che significa che può essere mantenuto in percentuali fisse di classi di attività o può essere sovrappeso su alcune a seconda delle condizioni di mercato.
Perché l'allocazione degli asset è importante?
L'asset allocation è una parte molto importante della creazione e del bilanciamento del portafoglio di investimenti. Dopotutto, è uno dei principali fattori che porta ai tuoi rendimenti complessivi, anche più della scelta di singoli titoli. Stabilire un mix di asset appropriato di azioni, obbligazioni, contanti e immobili nel tuo portafoglio è un processo dinamico. Pertanto, il mix di risorse dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi in qualsiasi momento.
