総合的な損切り保険

##総合的な損切り保険とは何ですか？

損害賠償保険は、保険金の補償範囲（損失）を特定の金額に制限するように設計された保険です。この補償範囲は、壊滅的な請求（特定の損失）または多数の請求（総損失）が自己資金による計画の財政的準備金を枯渇させないことを保証します。総損失は、予想よりも高い請求から雇用主を保護します。合計請求額が合計限度額を超える場合、ストップロス保険会社が請求を補償するか、雇用主に払い戻しを行います。

##総合的な損切り保険を理解する

従業員に医療給付を提供するという経済的リスクを負う自己資金による保険プランに対して保持されます。実際には、自己資金による雇用主は、完全に保険がかけられたプランの保険会社に固定保険料を支払う代わりに、提示されたとおりに各請求に対して支払います。損切り保険は、高控除保険の購入に似ています。雇用主は、控除可能な金額に基づく請求費用に対して引き続き責任を負います。

ストップロス保険は、従来の従業員給付保険とは異なります。ストップロスは雇用主のみを対象とし、従業員や健康保険加入者に直接の補償は提供しません。

###総合的なストップロス保険の使用方法

総損害保険は、高額の請求に対するリスクの補償として雇用主によって使用されます。総損切り保険には、請求の最大レベルがあります。最大しきい値を超えると、雇用主は支払いを行う必要がなくなり、一部の払い戻しを受けることができます。

総合的なストップロス保険は、既存の保険プランに追加することも、個別に購入することもできます。しきい値は、予測されるコストの特定の割合（アタッチメントポイントと呼ばれる）に基づいて計算されます。通常、その年の予想される請求の125％です。

総ストップロスしきい値は通常可変であり、固定されていません。これは、しきい値が雇用主の登録従業員の割合として変動するためです。可変しきい値は、ストップロスレベルの計算における重要な要素である総アタッチメント係数に基づいています。

控除額の高いプランの場合と同様に、ほとんどのストップロスプランの保険料は比較的低くなります。これは、雇用主が受け取る請求額の100％以上をカバーすることが期待されているためです。

Henry J. Kaiser Family Foundation 2018 Employer Health Advantage Surveyによると、保険会社は現在、中小規模の雇用者向けに自己資金によるオプションを備えた健康プランを提供しています。これらの健康保険には、アタッチメントポイントの低いストップロス保険が組み込まれています。

##ストップロス保険の集計計算

ストップロスプランに関連付けられているアタッチメントの合計は、次のように計算されます。

＃＃＃ステップ1

雇用主と損害保険会社は、従業員が1か月に期待する請求の平均金額を見積もります。この値は雇用主の見積もりによって異なりますが、多くの場合、月額200ドルから500ドルの範囲です。

＃＃＃ステップ2

ストップロスプランが$200の値を使用すると仮定します。次に、この値にストップロスアタッチメント乗数を掛けます。これは通常125％から175％の範囲です。 $ 200の請求見積もりと1.25のストップロスアタッチメント乗数を使用すると、毎月の控除額は、従業員1人あたり月額$ 250になります（$ 200 x 1.25 = $ 250）。

###ステップ3

次に、この控除額に、その月の雇用主のプラン登録を掛ける必要があります。雇用主が補償範囲の最初の月に100人の従業員を抱えていると仮定すると、その月の控除額の合計は$ 25,000（$ 250 x 100）になります。

###ステップ4

登録は月ごとに異なる可能性があります。登録の差異により、ストップロスの合計補償範囲には、月次控除または年次控除のいずれかが含まれる場合があります。

###ステップ5

毎月控除できるので、雇用主が支払わなければならない金額は毎月変わる可能性があります。年間控除の対象となる場合、雇用主が支払わなければならない金額は、その年の合計であり、通常、補償範囲の最初の月からの見積もりに基づいています。多くのストップロスプランでは、12か月間の控除額の合計よりもわずかに少ない年間控除額が提供されます。

##ハイライト

-総ストップロス保険の控除額またはアタッチメントは、1か月あたりの請求額の見積もり、登録された従業員数、通常予想されるクレームの約125％であるストップロスアタッチメント乗数などのいくつかの要因に基づいて計算されます。

-損切り保険は高額控除の保険に似ており、雇用主は控除額を下回る請求に対して引き続き責任を負います。

-総損害保険は、従業員の健康保険に自己資金を提供する雇用主を、予想よりも高い請求の支払いから保護するように設計されています。