Toplu Zarar Durdurma Sigortası
Toplu Zarar Durdurma Sigortası Nedir?
Agrega stop-loss sigortası, hasar kapsamını (kayıpları) belirli bir miktarla sınırlamak için tasarlanmış bir poliçedir. Bu kapsam, felaket niteliğindeki bir talebin (belirli bir zarar durdurma) veya çok sayıda talebin (toplam zarar durdurma) kendi kendini finanse eden bir planın mali rezervlerini tüketmemesini sağlar. Agrega stop-loss, işvereni beklenenden daha yüksek taleplere karşı korur. Toplam tazminat talepleri toplam limiti aşarsa, stop-loss sigortacısı tazminat taleplerini karşılar veya işverene tazmin eder.
Toplam Zarar Durdurma Sigortasını Anlama
çalışanlarına sağlık yardımı sağlamanın finansal riskini üstlendiği, kendi kendini finanse eden sigorta planları için toplu zarar durdurma sigortası düzenlenir . Pratik açıdan, kendi kendini finanse eden işverenler, tam sigortalı bir plan için bir sigorta şirketine sabit bir prim ödemek yerine, her talep için sunulduğu gibi ödeme yapar. Stop-loss sigortası, yüksek indirilebilir sigorta satın almaya benzer. İndirilebilir tutarın altındaki talep giderlerinden işveren sorumlu olmaya devam eder.
Stop-loss sigortası, geleneksel çalışan sosyal yardım sigortasından farklıdır. Stop-loss sadece işvereni kapsar ve çalışanları ve sağlık planı katılımcılarını doğrudan kapsamaz.
Toplam Zarar Durdurma Sigortası Nasıl Kullanılır?
Agrega stop-loss sigortası, işverenler tarafından yüksek değerdeki hasarlara karşı risk teminatı olarak kullanılır. Agrega stop-loss sigortası, talepler için maksimum seviyede gelir. Maksimum eşik aşıldığında, işverenin artık ödeme yapmasına gerek kalmaz ve bazı geri ödemeler alabilir.
Toplu zarar durdurma sigortası, mevcut bir sigorta planına eklenebilir veya bağımsız olarak satın alınabilir. Eşik, öngörülen maliyetlerin (bağlantı noktaları olarak adlandırılır) belirli bir yüzdesine göre hesaplanır - genellikle yıl için beklenen taleplerin %125'i.
Bir toplam stop-loss eşiği genellikle değişkendir ve sabit değildir. Bunun nedeni, eşiğin bir işverenin kayıtlı çalışanlarının yüzdesi olarak dalgalanmasıdır. Değişken eşik, bir stop-loss seviyesinin hesaplanmasında önemli bir bileşen olan toplam bir bağlanma faktörüne dayanmaktadır.
Yüksek indirilebilir planlarda olduğu gibi, çoğu stop-loss planlarında nispeten düşük primler olacaktır. Bunun nedeni, işverenin aldığı tazminat tutarının %100'ünden fazlasını karşılamasının beklenmesidir.
Henry J. Kaiser Aile Vakfı 2018 İşveren Sağlık Yardımları Anketine göre, sigortacılar artık küçük veya orta ölçekli işverenler için kendi kendini finanse eden bir seçenekle sağlık planları sunuyor; bu sağlık planları, düşük bağlantı noktalarına sahip stop-loss sigortasını içerir .
Toplu Zarar Durdurma Sigortası Hesaplamaları
Stop-loss planıyla ilişkili toplu ek aşağıdaki gibi hesaplanır:
Aşama 1
İşveren ve stop-loss sigorta sağlayıcısı, çalışanın aylık olarak beklediği tazminat taleplerinin ortalama dolar değerini tahmin eder. Bu değer, işverenin tahminine bağlı olacaktır, ancak genellikle ayda 200 ila 500 ABD Doları arasında değişmektedir.
Adım 2
Stop-loss planının 200$'lık bir değer kullandığını varsayalım. Bu değer daha sonra genellikle %125 ile %175 arasında değişen stop-loss ek çarpanı ile çarpılır. 200 $'lık bir talep tahmini ve 1,25'lik bir zarar durdurma ek çarpanı kullanıldığında, aylık kesinti, çalışan başına aylık 250 $ olacaktır (200 $ x 1,25 = 250 $).
Aşama 3
Bu indirilebilir tutar daha sonra işverenin ay için plan kaydı ile çarpılmalıdır. Bir işverenin sigorta kapsamının ilk ayında 100 çalışanı olduğunu varsayarsak, toplam kesintileri ay için 25.000 ABD Doları (250 ABD Doları x 100) olacaktır.
Adım 4
Kayıt, potansiyel olarak aylık olarak değişebilir. Kayıt farkı nedeniyle, toplam stop-loss kapsamı, aylık muafiyet veya yıllık muafiyete sahip olabilir.
###Adım 5
Aylık bir kesinti ile, bir işverenin ödemesi gereken miktar her ay değişebilir. Yıllık bir kesinti ile, işverenin ödemesi gereken miktar o yıl için toplanır ve genellikle sigortanın ilk ayındaki tahminlere dayanır. Birçok stop-loss planı, 12 aylık kesintilerin toplamından biraz daha düşük olan yıllık bir kesinti sunacaktır.
##Öne çıkanlar
Toplam zararı durdurma sigortası için kesinti veya haciz, aylık tahmini tazminat değeri, kayıtlı çalışan sayısı ve genellikle beklenen tazminat taleplerinin yaklaşık %125'i olan bir zarar durdurma eki çarpanı dahil olmak üzere çeşitli faktörlere göre hesaplanır.
Stop-loss sigortası, yüksek indirilebilir sigortaya benzer ve işveren, indirilebilir tutarın altındaki taleplerden sorumlu olmaya devam eder.
Toplu zarar durdurma sigortası, çalışan sağlık planını kendi kendine finanse eden bir işvereni, talepler için beklenenden daha yüksek ödemelerden korumak için tasarlanmıştır.
