バルーンローン

##バルーンローンとは

償却されないタイプのローンです。完全に償却されていないため、ローンの残りの元本を返済するために、期末にバルーン支払いが必要です。バルーンローンは、通常、長期のローンよりも低金利であるため、短期の借り手にとって魅力的です。ただし、より高い金利でローンがリセットされるリスクがあるため、借り手は借り換えのリスクを認識している必要があります。

##バルーンローンの仕組み

住宅ローンは、バルーン支払いに最も一般的に関連するローンです。バルーン住宅ローンは、通常、5年から7年の範囲の短期です。ただし、この短期間の月々の支払いは、ローン返済全体をカバーするようには設定されていません。代わりに、毎月の支払いは、ローンが従来の30年の住宅ローンであるかのように計算されます。

とはいえ、バルーンローンの支払い構造は従来のローンとは大きく異なります。その理由は次のとおりです。5年から7年の期間の終わりに、借り手は元本残高のごく一部しか返済しておらず、残りは一度に支払われることになっています。その時点で、借り手は、バルーン支払いをカバーするために家を売却するか、支払いをカバーするために新しいローンを借りて、住宅ローンを効果的に借り換えることができます。または、現金で支払うこともできます。

バルーンローンのデフォルトは、借り手の信用格付けに悪影響を及ぼします。

##バルーンローンの例

ある人が7年の期間と4.5％の金利で$200,000の住宅ローンを借りるとします。 7年間の月々の支払いは1,013ドルです。 7年間の任期の終わりに、彼らは175,066ドルのバルーン支払いを負っています。

##バルーンローンに関する特別な考慮事項

5年間のバルーン住宅ローンなど、一部のバルーンローンには、5年間の期間の終了時に、現在の金利に基づいて金利をリセットし、償却スケジュールを再計算できるリセットオプションがあります。 、新しい用語に基づいています。バルーンローンにリセットオプションがない場合、貸し手は借り手が元の期間の終了前にバルーン支払いを支払うか、ローンを借り換えることを期待します。

金利が非常に高く、たとえば住宅ローンの場合、借り手がその場所に長く滞在する予定がない場合は、バルーンローンが理にかなっている可能性があります。しかし、ローン期間が終了すると、リスクが高くなります。さらに、金利が低いか上昇すると予想される場合、借り手が借り換えをする必要があるときに金利が高くなる可能性があります。

##バルーンローンの長所と短所

一部のバイヤーにとって、バルーンローンには明らかな利点があります。

返済される元本がほとんどないため、従来の償却ローンよりもはるかに少ない月々の支払い。これにより、個人が他の方法よりも多くを借りることができるようになる可能性があります

-金利が高い場合、元本の返済が制限されているため、上記のように支払いが減額されるため、金利の影響を十分に感じていない

-金利が高い場合、その金利で何十年も支払うことを約束しません。期間はおそらく5年から7年であり、その後、借り手はおそらくより低い金利で借り換えを行うことができます。

しかし、元本のほとんどまたはすべての巨額のバルーン支払いでローンを組むことには、明らかな欠点もあります。

-借り手が現在の貸し手または別のエンティティにバルーン支払いの資金を調達するように説得できず、元本残高を返済するための資金を調達できない場合、ローンのデフォルト

-不動産の価値が下がった場合、バルーン支払いを支払うのに十分な高さで不動産を販売することができず、ローンのデフォルトになります

-バルーンローンの借り換えに成功することができますが、より高い金利で、毎月の支払いが増加します（これは、新しいローンが償却され、元本の返済が含まれている場合、さらに当てはまります）

バルーンローンを選択する潜在的なリスクもあります。元の利息のみ（またはほとんど）の月々の支払いが、個人が快適に借りることができるよりも多くのお金を借りることにだまされるのは簡単です。それはまた、経済的破滅への潜在的な道でもあります。