銀行金利

##銀行金利とは何ですか？

銀行金利は、国の中央銀行が国内銀行にお金を貸し出す金利であり、多くの場合、非常に短期のローンの形で行われます。銀行金利の管理は、中央銀行が経済活動に影響を与える方法です。より低い銀行金利は借り手の資金コストを下げることによって経済を拡大するのを助けることができ、より高い銀行金利はインフレが望まれるよりも高いときに経済を支配するのを助けることができます。

##銀行金利の仕組み

米国の銀行金利は、しばしば割引率と呼ばれます。米国では、連邦準備制度の理事会が割引率と銀行の準備預金要件を設定しています。

連邦公開市場委員会（FOMC）は、マネーサプライを規制するために国債を売買します。同時に、割引率、国債の価値、および準備預金は、経済に大きな影響を及ぼします。このようなマネーサプライの管理は、金融政策と呼ばれます。

##銀行金利の種類

銀行は、準備預金の要件を満たすために連邦準備制度から資金を借りています。 FRBは、一次、二次、季節の3種類のクレジットを借入銀行に提供しています。銀行は、拡張されたクレジットの種類に応じて特定の文書を提示し、ローンを確保するのに十分な担保があることを証明する必要があります。

###プライマリクレジット

一次信用は、強固な財政状態にある商業銀行に発行されます。ローンの用途に制限はなく、借り入れの要件は、必要な金額とローンの返済条件を確認することだけです。

###セカンダリクレジット

二次信用は、一次信用の対象とならない商業銀行に発行されます。これらの機関はそれほど健全ではないため、金利は一次信用金利よりも高くなっています。 FRBは使用に制限を課し、クレジットを発行する前に追加の文書を要求します。たとえば、資金を借りる理由と銀行の財政状態の概要が必要であり、ローンは短期的に、多くの場合は一晩で発行されます。

###季節のクレジット

名前が示すように、季節的なクレジットは、流動性と準備金の季節的な変化を経験する銀行に発行されます。これらの銀行は、それぞれの準備銀行との季節的な資格を確立し、これらの変動が繰り返されていることを示すことができなければなりません。一次および二次信用率とは異なり、季節金利は市場金利に基づいています。

##銀行金利対。一晩料金

割引率、または銀行金利は、夜間料金と混同されることがあります。銀行金利とは、中央銀行が銀行に資金を借り入れるために請求する金利を指しますが、オーバーナイト金利（フェデラルファンド金利とも呼ばれます）は、銀行が銀行間で資金を借りるときに互いに請求する金利を指します。銀行は、準備金の不足を補うために互いにお金を借りています。

銀行金利は、商業銀行が最終的に顧客にローンを請求する基準として使用するため、重要です。

銀行は、預金の一定の割合を準備金として手元に用意する必要があります。一日の終わりに準備金の要件を満たすのに十分な現金がない場合は、別の銀行から一晩のレートで借ります。割引率が翌日物金利を下回った場合、銀行は通常、資金を借りるために、お互いではなく中央銀行に頼ります。その結果、割引率は夜間料金を上下させる可能性があります。

銀行金利は翌日物金利に非常に強い影響を与えるため、消費者金融金利にも影響を及ぼします。銀行は、最も信用度の高い最高の顧客に夜間のレートに非常に近いレートを請求し、他の顧客には少し高いレートを請求します。

たとえば、銀行の金利が0.75％の場合、銀行は顧客に比較的低金利で請求する可能性があります。対照的に、割引率が12％または同様に高い率である場合、銀行は借り手に比較的高い金利を請求することになります。

##銀行金利の例

銀行金利は、ある国の中央銀行が他の国内銀行に資金を借りるために請求する金利です。各国は、経済の変化に応じて、国のマネーサプライを拡大または縮小するために銀行金利を変更します。

米国では、2020年3月15日以降、割引率は0.25％のままである。世界的な金融危機に対応して、FRBは100ベーシスポイント引き下げた。主な目標は、物価を安定させ、失業率の上昇を防ぎ、家計や企業の間で信用の利用を促進することでした。

すべての国の中で、スイスは-0.750％の最低銀行金利を報告し、高インフレで知られるトルコは19％で最高です。

14％

これまでに宣言された米国の最高割引率（1981年6月）。

##結論

銀行金利は、国の中央銀行が国内銀行にお金を借りるために請求する金利です。中央銀行が請求する金利は、経済を安定させるために設定されています。米国では、連邦準備制度の理事会が銀行金利を設定します。これは割引率とも呼ばれます。

銀行は、準備預金の要件を満たし、流動性を維持するために中央銀行に融資を要求します。連邦準備制度は、銀行の財政状態とそのニーズに応じて3種類のクレジットを発行します。銀行金利とは対照的に、翌日物金利は、他の銀行がお金を借りるためにお互いに請求する金利です。

世界的な危機に対応して、多くの中央銀行は経済を刺激し安定させるために銀行金利を変更しました。 2021年3月、米国は割引率を0.25％に引き下げることで対応しました。

##ハイライト

-連邦準備制度は、経済を減速または刺激するために、それぞれ割引率を増減する可能性があります。

-銀行金利は、国の中央銀行が借入金に対して請求する金利です。

-連邦準備制度が銀行に発行するクレジットには、一次クレジット、二次クレジット、季節クレジットの3種類があります。

-銀行の金利とは異なり、翌日物の金利は、銀行が互いに資金を貸し付けている場合に請求される金利です。

-米国連邦準備制度の理事会が銀行金利を設定しました。

＃＃よくある質問

FRBがフェデラルファンド金利を引き下げると、普通預金口座はどうなりますか？

フェデラルファンド金利は、銀行が資金を借りるためにお互いに請求する金利ですが、割引または銀行金利は、連邦準備制度が商業銀行に資金を借りるために請求する金利です。より低い割引率は、普通預金口座に支払われるより低い率と相関しています。固定レートの確立されたアカウントの場合、割引率を下げても効果はありません。

###中央銀行が割引率を上げるとどうなりますか？

インフレに対抗するために、中央銀行は割引率を上げるかもしれません。増加すると、資金を借りるコストが増加します。その結果、可処分所得が減少し、家や車を購入するための借金が困難になり、個人消費が減少します。

###商業銀行は、FRBから借り入れたときにどのような金利を支払いますか？

商業銀行がFRBから借り入れるときに支払う金利は、銀行に提供されるクレジットの種類によって異なります。一次クレジットが発行された場合、金利は割引率です。一次信用の対象とならない銀行には、割引率よりも高い金利の二次信用が提供される場合があります。季節的な信用率は市場によって変動し、それに結びついています。