stopa banku
Co to jest stopa bankowa?
Stopa bankowa to stopa procentowa, po której bank centralny danego kraju pożycza pieniądze bankom krajowym, często w formie pożyczek bardzo krótkoterminowych. Zarządzanie stopą bankową to metoda, za pomocą której banki centralne wpływają na działalność gospodarczą. Niższe stopy bankowe mogą pomóc w rozwoju gospodarki poprzez obniżenie kosztów funduszy dla pożyczkobiorców, a wyższe stopy bankowe pomagają panować w gospodarce, gdy inflacja jest wyższa niż pożądana.
Jak działają kursy bankowe
Stopa bankowa w Stanach Zjednoczonych jest często nazywana stopą dyskontową. W Stanach Zjednoczonych Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej ustala stopę dyskontową oraz wymagania dotyczące rezerw dla banków.
Komitet Otwartego Rynku (FOMC) kupuje lub sprzedaje skarbowe papiery wartościowe w celu regulacji podaży pieniądza. Łącznie stopa dyskontowa, wartość obligacji skarbowych i rezerwy obowiązkowe mają ogromny wpływ na gospodarkę. Zarządzanie podażą pieniądza w ten sposób określa się mianem polityki pieniężnej
Rodzaje stawek bankowych
Banki pożyczają pieniądze od Rezerwy Federalnej, aby spełnić wymagania dotyczące rezerw. Fed oferuje bankom pożyczającym trzy rodzaje kredytów: podstawowy, wtórny i sezonowy. Banki muszą przedstawić określoną dokumentację w zależności od rodzaju udzielanego kredytu oraz udowodnić, że posiadają wystarczające zabezpieczenia do zabezpieczenia kredytu .
Główny kredyt
Kredyt pierwotny jest udzielany bankom komercyjnym o silnej pozycji finansowej. Nie ma ograniczeń co do tego, na co można przeznaczyć pożyczkę, a jedynym wymogiem pożyczania środków jest potwierdzenie potrzebnej kwoty i warunków spłaty pożyczki.
###Dodatkowy kredyt
Kredyt wtórny jest udzielany bankom komercyjnym, które nie kwalifikują się do kredytu podstawowego. Ponieważ instytucje te nie są tak zdrowe, stawka jest wyższa niż podstawowa stopa kredytowa. Fed nakłada ograniczenia na użytkowanie i wymaga większej ilości dokumentacji przed wydaniem kredytu. Na przykład wymagany jest powód pożyczania środków i podsumowanie sytuacji finansowej banku, a pożyczki udzielane są na krótki okres, często z dnia na dzień.
Kredyt sezonowy
Jak sama nazwa wskazuje, kredyty sezonowe są udzielane bankom, które doświadczają sezonowych zmian płynności i rezerw. Banki te muszą ustalić sezonową kwalifikację w swoim banku rezerw i być w stanie wykazać, że te wahania się powtarzają. W przeciwieństwie do pierwotnych i wtórnych stawek kredytowych, stawki sezonowe są oparte na stawkach rynkowych.
Stawka bankowa a Stawka za nocleg
Stopa dyskontowa lub stopa bankowa jest czasami mylona ze stopą overnight. Podczas gdy stopa bankowa odnosi się do stawki, jaką bank centralny pobiera od banków za pożyczanie funduszy, stopa overnight – określana również jako stopa funduszy federalnych – odnosi się do stawki, jaką banki pobierają od siebie, gdy pożyczają fundusze między sobą. Banki pożyczają od siebie pieniądze na pokrycie braków w swoich rezerwach.
Stopa bankowa jest ważna, ponieważ banki komercyjne wykorzystują ją jako podstawę do tego, ile ostatecznie obciążą swoich klientów kredytami.
Banki muszą mieć pewien procent swoich depozytów jako rezerwy. Jeśli na koniec dnia nie mają wystarczającej ilości gotówki na zaspokojenie swoich rezerw, pożyczają ją od innego banku na stopę jednodniową. Jeśli stopa dyskontowa spadnie poniżej stopy overnight, banki zazwyczaj zwracają się do banku centralnego, a nie do siebie nawzajem, aby pożyczyć środki. W rezultacie stopa dyskontowa może spowodować wzrost lub spadek stopy overnight.
Ponieważ stopa bankowa ma tak silny wpływ na stopę overnight, wpływa ona również na oprocentowanie kredytów konsumenckich. Banki naliczają swoim najlepszym, najbardziej wiarygodnym klientom stawkę bardzo zbliżoną do stawki overnight, a innym klientom nieco wyższą.
Na przykład, jeśli stopa bankowa wynosi 0,75%, banki prawdopodobnie będą obciążać swoich klientów stosunkowo niskimi stopami procentowymi. W przeciwieństwie do tego, jeśli stopa dyskontowa wynosi 12% lub podobnie wysoka, banki będą obciążać kredytobiorców stosunkowo wyższymi stopami procentowymi.
Przykład stawek bankowych
Stopa bankowa to stopa procentowa, jaką krajowy bank centralny pobiera od innych banków krajowych za pożyczanie funduszy. Narody zmieniają stopy bankowe, aby zwiększyć lub ograniczyć podaż pieniądza w odpowiedzi na zmiany gospodarcze.
W Stanach Zjednoczonych stopa dyskontowa pozostała na niezmienionym poziomie 0,25% od 15 marca 2020 r. W odpowiedzi na globalny kryzys finansowy Fed obniżył stopę o 100 punktów bazowych. Głównym celem była stabilizacja cen, zapobieganie wzrostowi bezrobocia oraz zachęcanie gospodarstw domowych i przedsiębiorstw do korzystania z kredytów.
Spośród wszystkich krajów Szwajcaria zgłasza najniższą stopę procentową banku wynoszącą -0,750%, a Turcja – znana z wysokiej inflacji – ma najwyższą, wynoszącą 19%.
14%
Najwyższa kiedykolwiek zadeklarowana stopa dyskontowa w Stanach Zjednoczonych (czerwiec 1981).
Podsumowanie
Stopa bankowa to stopa procentowa, jaką narodowy bank centralny pobiera od swoich krajowych banków za pożyczanie pieniędzy. Stawki pobierane przez banki centralne mają na celu stabilizację gospodarki. W Stanach Zjednoczonych Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej ustala stopę bankową, zwaną również stopą dyskontową.
Banki żądają pożyczek od banku centralnego, aby spełnić wymagania dotyczące rezerw i utrzymać płynność. Rezerwa Federalna wydaje trzy rodzaje kredytu w zależności od sytuacji finansowej banku i jego potrzeb. W przeciwieństwie do stopy bankowej, stopa overnight jest stopą procentową, jaką inne banki pobierają od siebie, aby pożyczyć pieniądze.
W odpowiedzi na światowy kryzys wiele banków centralnych zmieniło swoje stopy procentowe, aby stymulować i stabilizować gospodarkę. W marcu 2021 r. Stany Zjednoczone zareagowały obniżeniem stopy dyskontowej do 0,25%.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Rezerwa Federalna może zwiększyć lub zmniejszyć stopę dyskontową, aby odpowiednio spowolnić lub pobudzić gospodarkę.
Stopa bankowa to oprocentowanie naliczane przez krajowy bank centralny za pożyczone fundusze.
Istnieją trzy rodzaje kredytów udzielanych bankom przez Rezerwę Federalną: kredyt pierwotny, kredyt wtórny i kredyt sezonowy.
W przeciwieństwie do stawki bankowej, stopa overnight jest stopą procentową naliczaną przez banki pożyczające sobie nawzajem środki.
Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej USA ustaliła kurs bankowy.
##FAQ
Jeśli Fed obniży stopę funduszy federalnych, co się stanie z kontami oszczędnościowymi?
Stopa funduszy federalnych to stopa procentowa, jaką banki pobierają od siebie nawzajem za pożyczanie funduszy, podczas gdy stopa dyskontowa lub stopa bankowa to stopa, jaką Rezerwa Federalna pobiera od banków komercyjnych za pożyczanie funduszy. Niższa stopa dyskontowa koreluje z niższymi stawkami płaconymi na kontach oszczędnościowych. W przypadku rachunków założonych ze stałymi stopami obniżona stopa dyskontowa nie ma wpływu.
Co się dzieje, gdy bank centralny zwiększa stopę dyskontową?
W celu przeciwdziałania inflacji bank centralny może podwyższyć stopę dyskontową. Gdy zostanie zwiększony, wzrasta koszt pożyczania środków. Z kolei dochody rozporządzalne maleją, pożyczanie pieniędzy na zakup domów i samochodów staje się trudne, a wydatki konsumentów spadają.
Jaką stopę procentową płaci bank komercyjny, gdy pożycza od Fed?
Oprocentowanie, jakie bank komercyjny płaci, gdy pożycza od Fed, zależy od rodzaju kredytu udzielonego bankowi. W przypadku udzielonego kredytu podstawowego stopa procentowa jest stopą dyskontową. Banki, które nie kwalifikują się do kredytu pierwotnego, mogą otrzymać kredyt wtórny, który ma wyższe oprocentowanie niż stopa dyskontowa. Sezonowe stopy kredytowe zmieniają się wraz z rynkiem i są z nim powiązane.
