은행 금리

은행 금리란 무엇입니까?

은행 금리는 한 국가의 중앙 은행 이 종종 매우 단기 대출의 형태로 국내 은행에 돈을 빌려주는 이자율입니다. 은행 금리 관리는 중앙 은행이 경제 활동에 영향을 미치는 방법입니다. 낮은 은행 금리는 차용인 의 자금 비용을 낮추어 경제를 확장하는 데 도움이 될 수 있으며 , 높은 은행 금리는 인플레이션이 원하는 것보다 높을 때 경제를 지배하는 데 도움이 됩니다.

은행 금리가 작동하는 방식

미국의 은행 금리는 흔히 할인율이라고 합니다. 미국에서는 연방 준비 제도 이사회가 은행에 대한 할인율과 준비금 요건을 설정합니다.

연방 공개시장위원회 (FOMC)는 통화 공급을 규제하기 위해 국채를 사고파는 역할을 합니다. 할인율, 국채 가치 및 준비금 요구 사항은 모두 경제에 큰 영향을 미칩니다. 이와 같이 통화 공급 을 관리하는 것을 통화 정책 이라고 합니다.

은행 금리의 종류

은행은 준비금 요건을 충족하기 위해 연방 준비 은행에서 돈을 빌립니다. 연준은 차입 은행에 세 가지 유형의 신용을 제공합니다: 기본, 보조 및 계절. 은행 은 확장된 신용 유형 에 따라 특정 문서 를 제시 하고 대출 을 확보할 수 있는 충분한 담보 가 있음 을 증명 해야 합니다 .

기본 크레딧

기본 신용은 재무 상태가 양호한 상업 은행에 발행됩니다. 대출 대상에 대한 제한은 없으며 자금을 빌리는 데 필요한 유일한 요건은 필요한 금액과 대출 상환 조건을 확인하는 것입니다.

###2차 학점

2차 신용은 1차 신용에 해당되지 않는 상업 은행에 발행됩니다. 이러한 기관은 건전하지 않기 때문에 이율은 기본 신용 이율보다 높습니다. 연준은 사용에 대한 제한을 부과하고 신용을 발행하기 전에 더 많은 문서를 요구합니다. 예를 들어, 자금을 빌리는 이유와 은행의 재무 상태에 대한 요약이 필요하며 대출은 단기, 종종 하룻밤 사이에 발행됩니다.

시즌 크레딧

이름에서 알 수 있듯이 계절적 신용은 유동성과 준비금의 계절적 변화를 겪는 은행에 발행됩니다. 이러한 은행은 해당 준비 은행과 계절적 자격을 설정해야 하며 이러한 변동이 반복되고 있음을 보여줄 수 있어야 합니다. 1차 및 2차 신용 금리와 달리 계절 금리는 시장 금리를 기준으로 합니다.

은행 금리 대 숙박 요금

할인율 또는 은행 요율은 때때로 야간 요율과 혼동됩니다. 은행 금리는 중앙 은행이 자금을 빌릴 때 은행에 부과하는 금리를 말하는 반면, 오버나이트 금리(연방 자금 금리라고도 함)는 은행이 자금을 빌릴 때 은행이 서로에게 부과하는 금리를 나타냅니다. 은행은 준비금 부족을 메우기 위해 서로 돈을 빌립니다.

은행 이율은 상업 은행이 고객에게 최종적으로 대출을 청구할 기준으로 사용하기 때문에 중요합니다.

은행은 예금의 일정 비율을 준비금으로 보유해야 합니다. 하루가 끝날 때 준비금 요건을 충족하기에 충분한 현금이 없으면 다른 은행에서 하룻밤 이자율로 돈을 빌리게 됩니다. 할인율이 익일 이율 아래로 떨어지면 은행은 일반적으로 자금을 차입하기 위해 서로가 아니라 중앙 은행에 의존합니다. 결과적으로 할인율은 야간 요금을 올리거나 내릴 가능성이 있습니다.

은행금리는 야간금리에 큰 영향을 미치기 때문에 소비자 대출금리에도 영향을 미칩니다. 은행은 가장 훌륭하고 신용도가 높은 고객에게 야간 요금에 매우 가까운 요금을 부과하고 다른 고객에게는 약간 더 높은 요금을 부과합니다.

예를 들어, 은행 금리가 0.75%이면 은행은 고객에게 상대적으로 낮은 금리를 부과할 가능성이 높습니다. 대조적으로, 할인율이 12% 또는 이와 유사하게 높은 이율이면 은행은 차용자에게 비교적 높은 이율을 부과할 것입니다.

은행 금리의 예

은행 금리는 한 국가의 중앙 은행이 다른 국내 은행에 자금을 빌릴 때 부과하는 금리입니다. 국가는 경제 변화에 대응하여 국가의 통화 공급을 확장하거나 축소하기 위해 은행 금리를 변경합니다.

미국에서는 2020년 3월 15일 이후 할인율이 0.25%로 변동이 없었습니다. 글로벌 금융 위기에 대응하여 연준은 100bp 인하했습니다. 주요 목표는 물가를 안정시키고 실업 증가를 방지하며 가계와 기업 간의 신용 사용을 장려하는 것이었습니다.

모든 국가 중 스위스는 -0.750%의 가장 낮은 은행 금리를 보고하고 있으며 높은 인플레이션으로 유명한 터키는 19%로 가장 높습니다.

14%

역사상 가장 높은 미국 할인율(1981년 6월).

결론

은행 금리는 한 국가의 중앙 은행이 돈을 빌릴 때 국내 은행에 부과하는 금리입니다. 중앙 은행이 부과하는 금리는 경제를 안정시키기 위해 설정됩니다. 미국에서 연방 준비 제도 이사회는 할인율이라고도 하는 은행 금리를 설정합니다.

은행은 준비금 요건을 충족하고 유동성을 유지하기 위해 중앙 은행에 대출을 요청합니다. 연준은 은행의 재무 상태와 필요에 따라 세 가지 유형의 신용을 발행합니다. 은행 금리와 달리 야간 금리는 동료 은행이 돈을 빌리기 위해 서로 부과하는 금리입니다.

글로벌 위기에 대응하여 많은 중앙은행들이 경제를 활성화하고 안정시키기 위해 은행 금리를 변경했습니다. 2021년 3월 미국은 할인율을 0.25%로 낮추며 대응했다.

##하이라이트

• 연준은 경제를 둔화시키거나 활성화시키기 위해 할인율을 각각 높이거나 낮출 수 있습니다.

• 은행금리는 한 국가의 중앙은행이 차입금에 대해 부과하는 이율입니다.

• 연준이 은행에 발행하는 신용에는 1차 신용, 2차 신용, 계절적 신용의 세 가지 유형이 있습니다.

• 야간금리는 은행이율과 달리 은행이 서로 자금을 대출할 때 부과하는 이자율입니다.

• 미국 연방준비제도 이사회에서 은행금리를 정함.

##자주하는 질문

연준이 연방기금 금리를 낮추면 저축 계좌는 어떻게 됩니까?

연방 기금 금리는 은행이 자금을 빌릴 때 서로 부과하는 이자율이며 할인 또는 은행 금리는 연방 준비 은행이 자금을 빌릴 때 상업 은행에 부과하는 금리입니다. 할인율이 낮을수록 저축 예금에 지불되는 이율이 낮아집니다. 고정 요율로 설정된 계정의 경우 할인율이 낮아도 효과가 없습니다.

중앙은행이 할인율을 높이면 어떻게 되나요?

인플레이션에 대응하기 위해 중앙은행은 할인율을 높일 수 있습니다. 증가하면 자금을 빌리는 비용이 증가합니다. 결과적으로 가처분 소득이 감소하고 집과 자동차를 사기 위해 돈을 빌리기 어려워지며 소비 지출이 감소합니다.

상업 은행이 연준에서 빌릴 때 지불하는 이자율은 얼마입니까?

상업 은행이 연준에서 차입할 때 지불하는 이자율은 은행에 제공되는 신용 유형에 따라 다릅니다. 1차 신용을 발행한 경우 이자율은 할인율입니다. 1차 신용에 해당하지 않는 은행은 할인율보다 높은 이자율을 갖는 2차 신용을 제공받을 수 있습니다. 계절적 신용 금리는 시장에 따라 변동하며 시장에 묶여 있습니다.