kadar bank

Apakah Kadar Bank?

Kadar bank ialah kadar faedah di mana bank pusat negara meminjamkan wang kepada bank domestik, selalunya dalam bentuk pinjaman jangka pendek. Menguruskan kadar bank ialah kaedah yang mana bank pusat mempengaruhi aktiviti ekonomi. Kadar bank yang lebih rendah boleh membantu mengembangkan ekonomi dengan menurunkan kos dana untuk peminjam, dan kadar bank yang lebih tinggi membantu untuk memerintah dalam ekonomi apabila inflasi lebih tinggi daripada yang diingini.

Bagaimana Kadar Bank Berfungsi

Kadar bank di Amerika Syarikat sering dirujuk sebagai kadar diskaun. Di Amerika Syarikat, Lembaga Gabenor Sistem Rizab Persekutuan menetapkan kadar diskaun serta keperluan rizab untuk bank.

Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) membeli atau menjual sekuriti Perbendaharaan untuk mengawal selia bekalan wang. Bersama-sama, kadar diskaun, nilai bon Perbendaharaan, dan keperluan rizab mempunyai kesan yang besar kepada ekonomi. Pengurusan bekalan wang dengan cara ini dirujuk sebagai dasar monetari

Jenis Kadar Bank

Bank meminjam wang daripada Rizab Persekutuan untuk memenuhi keperluan rizab. Fed menawarkan tiga jenis kredit kepada bank peminjam: primer, sekunder dan bermusim. Bank mesti mengemukakan dokumentasi khusus mengikut jenis kredit yang diberikan dan mesti membuktikan mereka mempunyai cagaran yang mencukupi untuk mendapatkan pinjaman .

Kredit Utama

Kredit utama dikeluarkan kepada bank perdagangan yang mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh. Tiada sekatan ke atas apa pinjaman itu boleh digunakan, dan satu-satunya keperluan untuk meminjam dana adalah untuk mengesahkan jumlah yang diperlukan dan syarat pembayaran balik pinjaman.

###Kredit Sekunder

Kredit sekunder dikeluarkan kepada bank perdagangan yang tidak layak untuk kredit primer. Oleh kerana institusi ini tidak begitu kukuh, kadarnya lebih tinggi daripada kadar kredit utama. Fed mengenakan sekatan ke atas penggunaan dan memerlukan lebih banyak dokumentasi sebelum mengeluarkan kredit. Sebagai contoh, alasan untuk meminjam dana dan ringkasan kedudukan kewangan bank diperlukan, dan pinjaman dikeluarkan untuk jangka pendek, selalunya semalaman.

Kredit Bermusim

Seperti namanya, kredit bermusim dikeluarkan kepada bank yang mengalami peralihan bermusim dalam kecairan dan rizab. Bank-bank ini mesti mewujudkan kelayakan bermusim dengan Bank Rizab masing-masing dan dapat menunjukkan bahawa perubahan ini berulang. Tidak seperti kadar kredit primer dan sekunder, kadar bermusim adalah berdasarkan kadar pasaran.

Kadar Bank lwn. Kadar Semalaman

Kadar diskaun, atau kadar bank, kadangkala dikelirukan dengan kadar semalaman. Walaupun kadar bank merujuk kepada kadar yang dikenakan bank pusat kepada bank untuk meminjam dana, kadar semalaman—juga dirujuk sebagai kadar dana persekutuan—merujuk kepada kadar yang dicaj oleh bank antara satu sama lain apabila mereka meminjam dana sesama mereka. Bank meminjam wang antara satu sama lain untuk menampung kekurangan dalam rizab mereka.

Kadar bank adalah penting kerana bank perdagangan menggunakannya sebagai asas untuk apa yang akhirnya akan mereka caj kepada pelanggan mereka untuk pinjaman.

Bank dikehendaki mempunyai peratusan tertentu daripada deposit mereka sebagai rizab. Jika mereka tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi pada penghujung hari untuk memenuhi keperluan rizab mereka, mereka meminjamnya daripada bank lain pada kadar semalaman. Jika kadar diskaun jatuh di bawah kadar semalaman, bank biasanya beralih kepada bank pusat, bukannya satu sama lain, untuk meminjam dana. Akibatnya, kadar diskaun berpotensi untuk menolak kadar semalaman ke atas atau ke bawah.

Oleh kerana kadar bank mempunyai kesan yang begitu kuat pada kadar semalaman, ia juga mempengaruhi kadar pinjaman pengguna. Bank mengenakan kadar yang terbaik kepada pelanggan mereka yang paling boleh dikreditkan dengan kadar yang hampir sama dengan kadar semalaman, dan mereka mengenakan kadar yang sedikit lebih tinggi kepada pelanggan mereka yang lain.

Sebagai contoh, jika kadar bank ialah 0.75%, bank berkemungkinan akan mengenakan kadar faedah yang agak rendah kepada pelanggan mereka. Sebaliknya, jika kadar diskaun ialah 12% atau kadar yang sama tinggi, bank akan mengenakan kadar faedah yang agak tinggi kepada peminjam.

Contoh Kadar Bank

Kadar bank ialah kadar faedah yang dikenakan oleh bank pusat negara kepada bank domestik lain untuk meminjam dana. Negara menukar kadar bank mereka untuk mengembangkan atau menyekat bekalan wang negara sebagai tindak balas kepada perubahan ekonomi.

Di Amerika Syarikat, kadar diskaun kekal tidak berubah pada 0.25% sejak 15 Mac 2020. Sebagai tindak balas kepada krisis kewangan global, Fed menurunkan kadar sebanyak 100 mata asas. Matlamat utama adalah untuk menstabilkan harga, mencegah kenaikan pengangguran, dan menggalakkan penggunaan kredit di kalangan isi rumah dan perniagaan.

Di antara semua negara, Switzerland melaporkan kadar bank terendah -0.750%, dan Turki—yang terkenal dengan inflasi yang tinggi—mempunyai kadar tertinggi pada 19%.

14%

Kadar diskaun tertinggi Amerika Syarikat pernah diisytiharkan (Jun 1981).

Garisan bawah

Kadar bank ialah kadar faedah yang dikenakan oleh bank pusat negara kepada bank domestiknya untuk meminjam wang. Kadar yang dikenakan oleh bank pusat ditetapkan untuk menstabilkan ekonomi. Di Amerika Syarikat, Lembaga Pengelola Sistem Rizab Persekutuan menetapkan kadar bank, juga dikenali sebagai kadar diskaun.

Bank meminta pinjaman daripada bank pusat untuk memenuhi keperluan rizab dan mengekalkan kecairan. Rizab Persekutuan mengeluarkan tiga jenis kredit mengikut kedudukan kewangan bank dan keperluan mereka. Berbeza dengan kadar bank, kadar semalaman ialah kadar faedah sesama bank mengenakan satu sama lain untuk meminjam wang.

Sebagai tindak balas kepada krisis global, banyak bank pusat telah menukar kadar bank mereka untuk merangsang dan menstabilkan ekonomi. Pada Mac 2021, Amerika Syarikat bertindak balas dengan menurunkan kadar diskaunnya kepada 0.25%.

##Sorotan

Rizab Persekutuan mungkin meningkatkan atau menurunkan kadar diskaun untuk memperlahankan atau merangsang ekonomi, masing-masing.
Kadar bank ialah kadar faedah yang dikenakan oleh bank pusat negara untuk dana yang dipinjam.
Terdapat tiga jenis kredit yang dikeluarkan oleh Federal Reserve kepada bank: kredit primer, kredit sekunder dan kredit bermusim.
Bertentangan dengan kadar bank, kadar semalaman ialah kadar faedah yang dikenakan oleh bank yang meminjamkan dana antara satu sama lain.
Lembaga Gabenor Sistem Rizab Persekutuan AS menetapkan kadar bank.

##Soalan Lazim

Jika Fed Menurunkan Kadar Dana Persekutuan, Apakah Berlaku kepada Akaun Simpanan?

Kadar dana persekutuan ialah kadar faedah yang dikenakan oleh bank antara satu sama lain untuk meminjam dana, manakala diskaun atau kadar bank ialah kadar yang dikenakan oleh Rizab Persekutuan kepada bank perdagangan untuk meminjam dana. Kadar diskaun yang lebih rendah berkorelasi dengan kadar yang lebih rendah yang dibayar pada akaun simpanan. Bagi akaun yang ditubuhkan dengan kadar tetap, kadar diskaun yang diturunkan tidak mempunyai kesan.

Apa Berlaku Apabila Bank Pusat Meningkatkan Kadar Diskaun?

Untuk mengatasi inflasi, bank Pusat boleh meningkatkan kadar diskaun. Apabila meningkat, kos untuk meminjam dana meningkat. Sebaliknya, pendapatan boleh guna berkurangan, menjadi sukar untuk meminjam wang untuk membeli rumah dan kereta, dan perbelanjaan pengguna berkurangan.

Apakah Kadar Faedah Yang Dibayar oleh Bank Komersial Apabila Meminjam Daripada Fed?

Kadar faedah yang dibayar oleh bank perdagangan apabila ia meminjam daripada Fed bergantung pada jenis kredit yang diberikan kepada bank. Jika kredit utama dikeluarkan, kadar faedah ialah kadar diskaun. Bank yang tidak layak untuk kredit primer boleh ditawarkan kredit sekunder, yang mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar diskaun. Kadar kredit bermusim berubah-ubah mengikut pasaran dan terikat dengannya.