बैंक दर

बैंक दर क्या है?

एक बैंक दर वह ब्याज दर है जिस पर एक देश का केंद्रीय बैंक घरेलू बैंकों को पैसा उधार देता है, अक्सर बहुत ही अल्पकालिक ऋण के रूप में। बैंक दर का प्रबंधन एक ऐसी विधि है जिसके द्वारा केंद्रीय बैंक आर्थिक गतिविधियों को प्रभावित करते हैं। निचली बैंक दरें उधारकर्ताओं के लिए धन की लागत को कम करके अर्थव्यवस्था का विस्तार करने में मदद कर सकती हैं , और उच्च बैंक दरें अर्थव्यवस्था में शासन करने में मदद करती हैं जब मुद्रास्फीति वांछित से अधिक होती है।

बैंक दरें कैसे काम करती हैं

संयुक्त राज्य में बैंक दर को अक्सर छूट दर के रूप में जाना जाता है। संयुक्त राज्य में, फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स छूट दर के साथ-साथ बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को भी निर्धारित करते हैं।

फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) पैसे की आपूर्ति को विनियमित करने के लिए ट्रेजरी सिक्योरिटीज खरीदती या बेचती है। साथ में, छूट दर, ट्रेजरी बांड का मूल्य, और आरक्षित आवश्यकताओं का अर्थव्यवस्था पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ता है। इस तरह से मुद्रा आपूर्ति के प्रबंधन को मौद्रिक नीति कहा जाता है

बैंक दरों के प्रकार

रिजर्व आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक फेडरल रिजर्व से पैसा उधार लेते हैं। फेड उधार लेने वाले बैंकों को तीन प्रकार के ऋण प्रदान करता है: प्राथमिक, द्वितीयक और मौसमी। बैंकों को दिए गए ऋण के प्रकार के अनुसार विशिष्ट दस्तावेज प्रस्तुत करने चाहिए और यह साबित करना चाहिए कि उनके पास ऋण को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त संपार्श्विक है ।

प्राथमिक क्रेडिट

मजबूत वित्तीय स्थिति वाले वाणिज्यिक बैंकों को प्राथमिक ऋण जारी किया जाता है। ऋण का उपयोग किस लिए किया जा सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है, और उधार लेने के लिए केवल आवश्यक राशि और ऋण चुकौती शर्तों की पुष्टि करना है।

###माध्यमिक क्रेडिट

माध्यमिक ऋण वाणिज्यिक बैंकों को जारी किया जाता है जो प्राथमिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। चूंकि ये संस्थान उतने मजबूत नहीं हैं, इसलिए यह दर प्राथमिक क्रेडिट दर से अधिक है। फेड उपयोग पर प्रतिबंध लगाता है और क्रेडिट जारी करने से पहले अधिक दस्तावेज की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, धन उधार लेने का कारण और बैंक की वित्तीय स्थिति का सारांश आवश्यक है, और ऋण अल्पावधि के लिए, अक्सर रातोंरात जारी किए जाते हैं।

मौसमी क्रेडिट

जैसा कि नाम से पता चलता है, मौसमी ऋण उन बैंकों को जारी किया जाता है जो तरलता और भंडार में मौसमी बदलाव का अनुभव करते हैं। इन बैंकों को अपने संबंधित रिज़र्व बैंक के साथ एक मौसमी योग्यता स्थापित करनी चाहिए और यह दिखाने में सक्षम होना चाहिए कि ये उतार-चढ़ाव आवर्ती हैं। प्राथमिक और द्वितीयक ऋण दरों के विपरीत, मौसमी दरें बाजार दरों पर आधारित होती हैं।

बैंक दर बनाम। रातोंरात दर

छूट दर, या बैंक दर, कभी-कभी रातोंरात दर से भ्रमित होती है। जबकि बैंक दर उस दर को संदर्भित करता है जो केंद्रीय बैंक बैंकों से धन उधार लेने के लिए शुल्क लेता है, रातोंरात दर-जिसे संघीय निधि दर भी कहा जाता है- उस दर को संदर्भित करता है जब बैंक आपस में धन उधार लेते हैं। बैंक अपने भंडार में कमियों को पूरा करने के लिए एक-दूसरे से पैसे उधार लेते हैं।

बैंक दर महत्वपूर्ण है क्योंकि वाणिज्यिक बैंक इसका उपयोग इस आधार के रूप में करते हैं कि वे अंततः अपने ग्राहकों से ऋण के लिए क्या शुल्क लेंगे।

बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत भंडार के रूप में रखना आवश्यक है। यदि उनके पास अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिन के अंत में पर्याप्त नकदी नहीं है, तो वे इसे किसी अन्य बैंक से रातोंरात दर पर उधार लेते हैं। यदि छूट की दर रातोंरात दर से कम हो जाती है, तो बैंक आमतौर पर धन उधार लेने के लिए एक-दूसरे के बजाय केंद्रीय बैंक की ओर रुख करते हैं। नतीजतन, छूट दर में रातोंरात दर को ऊपर या नीचे धकेलने की क्षमता है।

चूंकि बैंक दर का रातोंरात दर पर इतना मजबूत प्रभाव पड़ता है, यह उपभोक्ता उधार दरों को भी प्रभावित करता है। बैंक अपने सबसे अच्छे, सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों से ऐसी दर वसूलते हैं जो रात भर की दर के बहुत करीब होती है, और वे अपने अन्य ग्राहकों से थोड़ी अधिक दर वसूलते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि बैंक दर 0.75% है, तो बैंक अपने ग्राहकों से अपेक्षाकृत कम ब्याज दर वसूलने की संभावना रखते हैं। इसके विपरीत, यदि छूट दर 12% या समान उच्च दर है, तो बैंक उधारकर्ताओं से तुलनात्मक रूप से उच्च ब्याज दर वसूलने जा रहे हैं।

बैंक दरों का उदाहरण

एक बैंक दर वह ब्याज दर है जो एक देश का केंद्रीय बैंक अन्य घरेलू बैंकों से धन उधार लेने के लिए शुल्क लेता है। आर्थिक परिवर्तनों के जवाब में राष्ट्र की मुद्रा आपूर्ति का विस्तार या संकुचन करने के लिए राष्ट्र अपनी बैंक दरों में परिवर्तन करते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, छूट दर 15 मार्च, 2020 से 0.25% पर अपरिवर्तित बनी हुई है। वैश्विक वित्तीय संकट के जवाब में, फेड ने दर को 100 आधार अंकों से कम कर दिया। मुख्य लक्ष्य कीमतों को स्थिर करना, बेरोजगारी में वृद्धि को रोकना और घरों और व्यवसायों के बीच ऋण के उपयोग को प्रोत्साहित करना था।

सभी देशों में, स्विट्ज़रलैंड सबसे कम बैंक दर -0.750% की रिपोर्ट करता है, और तुर्की-उच्च मुद्रास्फीति के लिए जाना जाता है- 19% पर उच्चतम है।

14%

अब तक घोषित उच्चतम संयुक्त राज्य छूट दर (जून 1981) ।

तल - रेखा

एक बैंक दर वह ब्याज दर है जो एक देश का केंद्रीय बैंक अपने घरेलू बैंकों से पैसे उधार लेने के लिए लेता है। केंद्रीय बैंक की दरें अर्थव्यवस्था को स्थिर करने के लिए निर्धारित हैं। संयुक्त राज्य में, फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स ने बैंक दर निर्धारित की, जिसे छूट दर के रूप में भी जाना जाता है।

रिजर्व आवश्यकताओं को पूरा करने और तरलता बनाए रखने के लिए बैंक केंद्रीय बैंक से ऋण का अनुरोध करते हैं। फेडरल रिजर्व बैंक की वित्तीय स्थिति और उनकी जरूरतों के अनुसार तीन प्रकार के क्रेडिट जारी करता है। बैंक दर के विपरीत, रातोंरात दर वह ब्याज दर है जो साथी बैंक पैसे उधार लेने के लिए एक-दूसरे से वसूलते हैं।

वैश्विक संकट के जवाब में, कई केंद्रीय बैंकों ने अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने और स्थिर करने के लिए अपनी बैंक दरों में बदलाव किया है। मार्च 2021 में, संयुक्त राज्य अमेरिका ने अपनी छूट दर को 0.25% तक कम करके जवाब दिया।

##हाइलाइट

• फेडरल रिजर्व क्रमशः अर्थव्यवस्था को धीमा या प्रोत्साहित करने के लिए छूट दर को बढ़ा या घटा सकता है।

• बैंक दर किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा उधार ली गई धनराशि के लिए लगाया जाने वाला ब्याज है।

• फेडरल रिजर्व द्वारा बैंकों को तीन प्रकार के क्रेडिट जारी किए जाते हैं: प्राथमिक क्रेडिट, सेकेंडरी क्रेडिट और मौसमी क्रेडिट।

• बैंक दर के विपरीत, रातोंरात दर बैंकों द्वारा एक-दूसरे को धन उधार देने के लिए ली जाने वाली ब्याज दर है।

• यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स ने बैंक दर निर्धारित की।

##सामान्य प्रश्न

अगर फेड फेडरल फंड्स रेट कम करता है, तो बचत खातों का क्या होता है?

फ़ेडरल फ़ंड रेट वह ब्याज दर है जो बैंक उधार लेने के लिए एक-दूसरे से शुल्क लेते हैं, जबकि छूट या बैंक दर वह दर है जो फ़ेडरल रिज़र्व वाणिज्यिक बैंकों को धन उधार लेने के लिए चार्ज करता है। कम छूट दर बचत खातों पर भुगतान की गई कम दरों से संबंधित है। निश्चित दरों वाले स्थापित खातों के लिए, कम छूट दर का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

क्या होता है जब सेंट्रल बैंक डिस्काउंट रेट बढ़ाता है?

मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, केंद्रीय बैंक छूट दर में वृद्धि कर सकता है। जब वृद्धि होती है, तो धन उधार लेने की लागत बढ़ जाती है। बदले में, डिस्पोजेबल आय कम हो जाती है, घर और कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेना मुश्किल हो जाता है, और उपभोक्ता खर्च कम हो जाता है।

फेड से उधार लेने पर एक वाणिज्यिक बैंक किस ब्याज दर का भुगतान करता है?

फेड से उधार लेने पर एक वाणिज्यिक बैंक जिस ब्याज दर का भुगतान करता है, वह बैंक को दिए गए ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है। यदि प्राथमिक क्रेडिट जारी किया जाता है, तो ब्याज दर छूट दर है। जो बैंक प्राथमिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, उन्हें द्वितीयक ऋण की पेशकश की जा सकती है, जिसकी ब्याज दर छूट दर से अधिक होती है। मौसमी ऋण दरों में बाजार के साथ उतार-चढ़ाव होता है और वे इससे बंधे होते हैं।