银行利率

##什么是银行利率？

银行利率是一个国家的中央银行向国内银行借钱的利率，通常以非常短期的贷款形式。管理银行利率是中央银行影响经济活动的一种方法。较低的银行利率可以通过降低借款人的资金成本来帮助扩大经济，而较高的银行利率有助于在通胀高于预期时控制经济。

银行利率如何运作

美国的银行利率通常被称为贴现率。在美国，联邦储备系统的理事会设定贴现率以及银行的准备金要求。

联邦公开市场委员会(FOMC) 购买或出售美国国债以调节货币供应量。贴现率、国债价值和准备金要求共同对经济产生巨大影响。以这种方式管理货币供应量称为货币政策

银行从美联储借钱以满足准备金要求。美联储向借款银行提供三种类型的信贷：一级信贷、二级信贷和季节性信贷。银行必须根据所提供的信贷类型提供特定文件，并且必须证明他们有足够的抵押品来担保贷款。

初级信贷发放给财务状况良好的商业银行。贷款的用途没有限制，借款的唯一要求是确认所需金额和还款期限。

二级信贷发给不符合一级信贷资格的商业银行。由于这些机构不健全，利率高于一级信贷利率。美联储对使用施加限制，并在发放信贷之前要求提供更多文件。例如，需要提供借入资金的原因和银行财务状况摘要，以及短期贷款，通常是隔夜贷款。

顾名思义，季节性信贷发放给经历流动性和准备金季节性变化的银行。这些银行必须与各自的储备银行建立季节性资格，并能够证明这些波动正在反复出现。与一级和二级信贷利率不同，季节性利率基于市场利率。

贴现率或银行利率有时会与隔夜利率混淆。银行利率是指中央银行向银行收取借入资金的利率，而隔夜利率（也称为联邦基金利率）是指银行相互借入资金时相互收取的利率。银行相互借钱以弥补其准备金的不足。

银行利率很重要，因为商业银行将其作为最终向客户收取贷款费用的基础。

银行必须有一定比例的手头存款作为准备金。如果他们在一天结束时没有足够的现金来满足他们的准备金要求，他们就会以隔夜利率从另一家银行借钱。如果贴现率低于隔夜利率，银行通常会求助于中央银行而不是彼此借入资金。因此，贴现率有可能推高或推低隔夜利率。

由于银行利率对隔夜利率的影响如此之大，它也会影响消费贷款利率。银行向他们最好、最有信誉的客户收取非常接近隔夜利率的利率，而他们向其他客户收取的利率要高一些。

例如，如果银行利率为 0.75%，银行可能会向客户收取相对较低的利率。相反，如果贴现率为 12% 或类似的高利率，银行将向借款人收取相对较高的利率。

银行利率是一个国家的中央银行向其他国内银行收取的借入资金的利率。各国改变他们的银行利率以扩大或限制一个国家的货币供应以应对经济变化。

在美国，自2020年3月15日以来，贴现率保持在0.25%不变。为应对全球金融危机，美联储将贴现率下调了100个基点。主要目标是稳定价格，防止失业率上升，并鼓励家庭和企业使用信贷。

在所有国家中，瑞士的银行利率最低，为-0.750%，以高通胀着称的土耳其最高，为 19%。

14%

美国有史以来最高的贴现率（1981 年 6 月）。

银行利率是一个国家的中央银行向其国内银行收取的借款利率。中央银行收取的利率旨在稳定经济。在美国，联邦储备系统的理事会制定银行利率，也称为贴现率。

银行要求中央银行提供贷款以满足准备金要求并保持流动性。美联储根据银行的财务状况及其需要发行三种信贷。与银行利率相比，隔夜利率是同业银行相互借钱的利率。

为了应对全球危机，许多央行已经改变了银行利率以刺激和稳定经济。 2021 年 3 月，美国将贴现率下调至 0.25%。

＃＃强调

＃＃常问问题

###如果美联储降低联邦基金利率，储蓄账户会发生什么？

联邦基金利率是银行相互借入资金的利率，而贴现或银行利率是美联储向商业银行借入资金的利率。较低的贴现率与较低的储蓄账户利率相关。对于固定利率的已建立账户，降低的贴现率没有影响。

###当中央银行提高贴现率时会发生什么？

为了应对通货膨胀，央行可能会提高贴现率。当增加时，借入资金的成本增加。反过来，可支配收入减少，借钱购买房屋和汽车变得困难，消费者支出减少。

###商业银行向美联储借款时支付的利率是多少？

商业银行向美联储借款时支付的利率取决于向银行提供的信贷类型。如果发行一级信贷，利率就是贴现率。没有资格获得一级信贷的银行可能会获得二级信贷，其利率高于贴现率。季节性信贷利率随市场波动并与之挂钩。