Bankrate
Was ist ein Bankzins?
Ein Bankzinssatz ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank eines Landes Geld an inländische Banken verleiht, oft in Form von sehr kurzfristigen Krediten. Die Verwaltung des Leitzinses ist eine Methode, mit der Zentralbanken die Wirtschaftstätigkeit beeinflussen. Niedrigere Bankzinsen können helfen, die Wirtschaft zu erweitern, indem sie die Finanzierungskosten für Kreditnehmer senken, und höhere Bankzinsen helfen, die Wirtschaft zu kontrollieren, wenn die Inflation höher als gewünscht ist.
Wie Bankzinsen funktionieren
Der Diskontsatz wird in den Vereinigten Staaten oft als Diskontsatz bezeichnet. In den Vereinigten Staaten legt das Board of Governors des Federal Reserve System den Diskontsatz sowie die Reserveanforderungen fĂĽr Banken fest.
Das Federal Open Market Committee (FOMC) kauft oder verkauft Staatsanleihen, um die Geldmenge zu regulieren. Zusammen haben der Diskontsatz, der Wert von Staatsanleihen und die Reserveanforderungen einen enormen Einfluss auf die Wirtschaft. Die Steuerung der Geldmenge auf diese Weise wird als Geldpolitik bezeichnet
Arten von Bankkursen
Banken leihen sich Geld von der Federal Reserve, um die Reserveanforderungen zu erfüllen. Die Fed bietet kreditnehmenden Banken drei Arten von Krediten an: primär, sekundär und saisonal. Banken müssen je nach Art des gewährten Kredits spezifische Unterlagen vorlegen und nachweisen, dass sie über ausreichende Sicherheiten zur Besicherung des Kredits verfügen .
Primärer Kredit
Primärkredite werden an Geschäftsbanken mit starker Finanzlage vergeben. Es gibt keine Einschränkungen, wofür das Darlehen verwendet werden kann, und die einzige Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist die Bestätigung des erforderlichen Betrags und der Rückzahlungsbedingungen des Darlehens.
Zweitkredit
Sekundärkredite werden an Geschäftsbanken vergeben, die sich nicht für Primärkredite qualifizieren. Da diese Institutionen nicht so solide sind, ist der Zinssatz höher als der primäre Kreditzinssatz. Die Fed erlegt Verwendungsbeschränkungen auf und verlangt vor der Kreditvergabe mehr Dokumentation. So werden beispielsweise der Grund für die Kreditaufnahme und eine Zusammenfassung der Finanzlage der Bank verlangt, und Kredite werden kurzfristig, oft über Nacht, vergeben.
Saisonales Guthaben
Wie der Name schon sagt, werden saisonale Kredite an Banken vergeben, die saisonale Verschiebungen in Liquidität und Reserven erfahren. Diese Banken müssen bei ihrer jeweiligen Reservebank eine saisonale Qualifikation erstellen und nachweisen können, dass diese Schwankungen wiederkehren. Im Gegensatz zu primären und sekundären Kreditzinsen basieren saisonale Zinssätze auf Marktzinsen.
Bankrate vs. Ăśbernachtungsrate
Der Diskontsatz oder Banksatz wird manchmal mit dem Tagesgeldsatz verwechselt. Während sich der Diskontsatz auf den Satz bezieht, den die Zentralbank den Banken für die Kreditaufnahme berechnet, bezieht sich der Tagesgeldsatz – auch als Federal Funds Rate bezeichnet – auf den Satz, den Banken sich gegenseitig berechnen, wenn sie untereinander Geld leihen. Banken leihen sich gegenseitig Geld, um Defizite in ihren Reserven auszugleichen.
Der Diskontsatz ist wichtig, da Geschäftsbanken ihn als Grundlage dafür verwenden, was sie ihren Kunden letztendlich für Kredite in Rechnung stellen.
Banken müssen einen bestimmten Prozentsatz ihrer Einlagen als Reserve bereithalten. Wenn sie am Ende des Tages nicht genug Bargeld haben, um ihren Reservebedarf zu decken, leihen sie es sich bei einer anderen Bank zu einem Tagessatz. Wenn der Diskontsatz unter den Tagesgeldsatz fällt, wenden sich die Banken in der Regel an die Zentralbank und nicht an sich selbst, um Geld zu leihen. Infolgedessen hat der Diskontsatz das Potenzial, den Tagesgeldsatz nach oben oder unten zu drücken.
Da der Leitzins einen so starken Einfluss auf den Tagesgeldsatz hat, wirkt er sich auch auf die Verbraucherkreditzinsen aus. Die Banken berechnen ihren besten und kreditwürdigsten Kunden einen Satz, der sehr nahe am Tagesgeldsatz liegt, und sie verlangen von ihren anderen Kunden einen etwas höheren Satz.
Wenn der Diskontsatz beispielsweise 0,75 % beträgt, werden Banken ihren Kunden wahrscheinlich relativ niedrige Zinssätze berechnen. Beträgt der Diskontsatz dagegen 12 % oder einen ähnlich hohen Satz, werden die Banken den Kreditnehmern vergleichsweise höhere Zinsen berechnen.
Beispiel fĂĽr Bankkurse
Ein Bankzinssatz ist der Zinssatz, den die Zentralbank eines Landes anderen inländischen Banken berechnet, um Geld zu leihen. Nationen ändern ihre Bankzinsen, um die Geldmenge einer Nation als Reaktion auf wirtschaftliche Veränderungen zu erweitern oder einzuschränken.
In den Vereinigten Staaten liegt der Diskontsatz seit dem 15. März 2020 unverändert bei 0,25 %. Als Reaktion auf die globale Finanzkrise senkte die Fed den Satz um 100 Basispunkte. Das Hauptziel bestand darin, die Preise zu stabilisieren, einen Anstieg der Arbeitslosigkeit zu verhindern und die Nutzung von Krediten durch Haushalte und Unternehmen zu fördern.
Unter allen Nationen weist die Schweiz mit -0,750 % den niedrigsten Leitzins auf, und die Türkei – bekannt für ihre hohe Inflation – hat mit 19 % den höchsten.
14 %
Der höchste Diskontsatz der Vereinigten Staaten, der je erklärt wurde (Juni 1981).
Das Endergebnis
Ein Bankzinssatz ist der Zinssatz, den die Zentralbank einer Nation ihren inländischen Banken berechnet, um Geld zu leihen. Die Zinssätze der Zentralbanken sollen die Wirtschaft stabilisieren. In den Vereinigten Staaten legt der Gouverneursrat des Federal Reserve Systems den Diskontsatz fest, der auch als Diskontsatz bekannt ist.
Banken beantragen Kredite bei der Zentralbank, um die Mindestreserveanforderungen zu erfüllen und die Liquidität aufrechtzuerhalten. Die Federal Reserve vergibt drei Arten von Krediten entsprechend der Finanzlage der Bank und ihren Bedürfnissen. Im Gegensatz zum Diskontsatz ist der Tagesgeldsatz der Zinssatz, den andere Banken einander berechnen, um sich Geld zu leihen.
Als Reaktion auf die globale Krise haben viele Zentralbanken ihre Leitzinsen geändert, um die Wirtschaft anzukurbeln und zu stabilisieren. Im März 2021 reagierten die Vereinigten Staaten mit einer Senkung ihres Diskontsatzes auf 0,25 %.
Höhepunkte
Die Federal Reserve kann den Diskontsatz erhöhen oder senken, um die Wirtschaft zu bremsen bzw. anzukurbeln.
Der Diskontsatz ist der Zinssatz, der von der Zentralbank eines Landes fĂĽr geliehene Mittel erhoben wird.
Es gibt drei Arten von Krediten, die von der Federal Reserve an Banken vergeben werden: Primärkredit, Sekundärkredit und saisonaler Kredit.
Im Gegensatz zum Bankzinssatz ist der Tagesgeldsatz der Zinssatz, den Banken verlangen, wenn sie sich gegenseitig Geld leihen.
Der Gouverneursrat des US-Notenbanksystems legt den Leitzins fest.
FAQ
Was passiert mit Sparkonten, wenn die Fed die Federal Funds Rate senkt?
Der Federal Funds Rate ist der Zinssatz, den Banken sich gegenseitig berechnen, um Geld zu leihen, während der Diskont- oder Bankzinssatz der Satz ist, den die Federal Reserve den Geschäftsbanken berechnet, um Geld zu leihen. Ein niedrigerer Diskontsatz korreliert mit niedrigeren Zinsen, die auf Sparkonten gezahlt werden. Bei etablierten Konten mit Festzinsen hat der ermäßigte Diskontsatz keine Auswirkung.
Was passiert, wenn die Zentralbank den Diskontsatz erhöht?
Um der Inflation entgegenzuwirken, kann die Zentralbank den Diskontsatz erhöhen. Wenn sie erhöht werden, steigen die Kosten für die Kreditaufnahme. Im Gegenzug sinken die verfügbaren Einkommen, es wird schwieriger, Geld für den Kauf von Häusern und Autos zu leihen, und die Konsumausgaben gehen zurück.
Welchen Zinssatz zahlt eine Geschäftsbank, wenn sie Kredite von der Fed aufnimmt?
Der Zinssatz, den eine Geschäftsbank zahlt, wenn sie Kredite von der Fed aufnimmt, hängt von der Art des Kredits ab, der der Bank gewährt wird. Bei Erteilung eines Primärkredits ist der Zinssatz der Diskontsatz. Banken, die sich nicht für Primärkredite qualifizieren, können Sekundärkredite angeboten werden, die einen höheren Zinssatz als den Diskontsatz haben. Saisonale Kreditzinsen schwanken mit dem Markt und sind daran gebunden.
